最新中级银行从业资格之中级个人理财题库大全带答案（培优B卷）

最新中级银行从业资格之中级个人理财题库大全带答案（培优B卷） 第一部分 单选题(50题) 1、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。 A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元 B.个人出租房屋所得5000元 C.保险公司支付保险赔款2000元 D.一次中奖收入8000元 【答案】： C 2、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。 A.业余投资爱好者 B.精明生意人 C.企业主导型企业主 D.投资主导型企业主 【答案】： C 3、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。 A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额 B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额 C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额 D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额 【答案】： D 4、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为（　）元。 A.671561 B.564 i00 C.871600 D.610500 【答案】： A 5、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是(　　)。 A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长 B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹 【答案】： D 6、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。 A.397995 B.387895 C.387795 D.367695 【答案】： A 7、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。 A.资产组合基金 B.交易所买卖基金 C.平衡型基金 D.积极操作型基金 【答案】： B 8、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（　　） A.财务保障状况 B.潜在风险 C.收入稳定性 D.主要收入来源 【答案】： D 9、陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是( )。 A.赔偿15万元 B.先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款 C.赔偿10万元 D.不赔，因为不属于保险责任 【答案】： A 10、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。 A.当地上年度在职职工月平均工资水平 B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平 C.退休前最后一个月的工资水平 D.缴费年限和退休年龄 【答案】： C 11、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。 A.30 B.80 C.100 D.50 【答案】： B 12、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.555.55 B.333.33 C.277.78 D.185.19 【答案】： C 13、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（　）。 A.期限误配限额 B.期限错配限额 C.期限缺配限额 D.结算信用风险限额 【答案】： B 14、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。 A.英国 B.美国 C.德国 D.法国 【答案】： B 15、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。 A.比例责任分摊方式 B.限额责任分摊方式 C.顺序责任分摊方式 D.平均分摊 【答案】： A 16、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（　）的有关规定。 A.资本管理 B.贸易管理 C.外债管理 D.外汇管理 【答案】： C 17、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。 A.54626.41 B.54662.41 C.54666.41 D.55371.41 【答案】： D 18、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（　　）年，在退休后可按月领取基本养老金。 A.10 B.20 C.15 D.25 【答案】： C 19、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。 A.财务独立 B.财务安全 C.财务自主 D.财务自由 【答案】： D 20、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。 A.退休规划的资金缺口 B.养老金替代额 C.客户预期投资回报额 D.客户资产状况 【答案】： A 21、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（　）。 A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大 B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低 C.房地产投资的流动性比证券类产品低 D.房地产投资通常具有财务杠杆效应 【答案】： B 22、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。 A.周阳有社保，不需要投保商业保险 B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险 C.周阳的保额要比周太太的保额高 D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适 【答案】： C 23、根据《房产税暂行条例》的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。 A.10％～20％ B.10％～30％ C.20％～30％ D.10％～40％ 【答案】： B 24、（　）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。 A.现金红利 B.增额红利 C.派发新股 D.其他 【答案】： A 25、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。 A.知道客户的居住地址、联系方式 B.知道客户的职业以及职务 C.了解客户家庭的主要成员 D.了解客户理财的需求和目标 【答案】： C 26、公司型基金的特点不包括（　）。 A.具有法人资格 B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产 C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见 D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款 【答案】： C 27、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（ ）。 A.教育储蓄 B.国家助学贷款 C.教育保险 D.共同基金 【答案】： B 28、下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。 A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险 B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金 C.大多数终身寿险保单属于分红保单 D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险 【答案】： B 29、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.造成了整个遗嘱无效 B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分 C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理 D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承 【答案】： C 30、理财师开展业务时，（　）是了解客户、收集信息的最好时机。 A.开户 B.调查问卷 C.面谈沟通 D.电话沟通 【答案】： A 31、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。 A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少 B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少 C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加 D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加 【答案】： B 32、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（　）。 A.合同书、信件和数据电文 B.电报、电传、传真 C.电子邮件 D.口头承诺 【答案】： D 33、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.30761 B.31460 C.32180 D.33046 【答案】： D 34、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（　）。 A.递延年金现值系数 B.期末年金现值系数 C.期初年金现值系数 D.永续年金现值系数 【答案】： C 35、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（　）。 A.不得收取销售费用 B.不得向投资人收取额外费用 C.不得对不同投资人适用不同费率 D.收取销售费用 【答案】： A 36、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.21