2022年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(二)及答案

20222022 年初级银行从业资格之初级银行管理练习题年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(二二)及答案及答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、（2018 年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（）指标。A.总损失吸收能力 B.流动性覆盖率 C.净稳定融资比率 D.杠杆率【答案】D 2、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.60 B.45 C.30 D.15【答案】C 3、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。A.5 B.10 C.15 D.50【答案】B 4、政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，该转移性支出属于（）。A.政府投资 B.税收 C.公共支出 D.国债【答案】C 5、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（）是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。A.一级市场 B.二级市场 C.资本市场 D.货币市场【答案】B 6、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资 B.更新改造投资 C.房地产开发投资 D.其他固定资产投资【答案】B 7、互联网金融的主要模式不包括（）。A.互联网支付 B.互联网证券 C.互联网保险 D.互联网基金销售【答案】B 8、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段 B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权 C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权 D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】A 9、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念 B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过 3 家保险公司人员派驻银行网点 C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理 D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】B 10、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是()。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息 B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息 D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】A 11、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】B 12、下列不属于我国基础货币组成部分的是()。A.准货币 B.流通中的现金 C.金融机构的库存现金 D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金【答案】A 13、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层 B.监事会 C.董事会 D.内部审计部门【答案】D 14、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果 B.19 世纪中叶至 20 世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统 C.内部控制的思想在古代就已经出现 D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】A 15、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应要求客户以（）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销 B.抄写收益承诺 C.强调产品风险 D.抄写风险提示【答案】D 16、银行内部审计事项不包括（）。A.改善银行业金融机构运营，增加价值 B.内部控制的健全性和有效性 C.与风险相关的资本评估系统情况 D.机构运营绩效和管理人员履职情况【答案】A 17、不良贷款不包括()贷款。A.次级类 B.可疑类 C.损失类 D.关注类【答案】D 18、贷款人应当根据项目()等因素，合理确定贷款期限和还款计划。A.预测现金流 B.投资回收期 C.预测现金流和投资回收期 D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】C 19、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A.次级 B.可疑 C.损失 D.正常【答案】D 20、（2017 年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金 B.调节经济 C.优化资源配置 D.风险分散与风险管理【答案】A 21、以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（）。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息 B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品 C.公平公正制定格式合同和协议文本 D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】B 22、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币 B.美元 C.欧元 D.英镑【答案】B 23、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场 B.市场细分 C.市场定位 D.银行形象定位【答案】C 24、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是()。A.银行业金融机构的外部监事，B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员 C.银行业金融机构的独立董事 D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】B 25、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销 B.分层营销 C.交叉营销 D.大众营销【答案】C 26、根据商业银行风险监管核心指标(试行)，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和()。A.关注类贷款迁徙率 B.呆滞类贷款迁徙率 C.损失类贷款迁徙率 D.可疑类贷款迁徙率【答案】D 27、（2018 年真题）根据绿色信贷指引，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（）。A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式 B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况 C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作 D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】C 28、()指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。A.同质化经营 B.综合化经营 C.统一化经营 D.多样化经营【答案】B 29、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（）。A.某日小李给小张通过银行转账人民币 40 万元 B.某日 A 公司通过银行转账支付给 B 供应商货款人民币 220 万元 C.某日小王通过银行柜台取款人民币 1 万元 D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金 8000 元【答案】B 30、中国银保监会于 2018 年 4 月发布了商业银行大额风险暴露管理办法，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A.10 B.15 C.20 D.30【答案】C 31、（2018 年真题）A 银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款 60 亿元，关注类贷款 20 亿元，次级类贷款 5 亿元，可疑类贷款 6 亿元，损失类贷款 1 亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.20 B.13 C.40 D.6【答案】B 32、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A.经批准发行财务公司债券 B.承销成员单位的企业债券 C.有价证券投资 D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】D 33、（），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004 年 B.2005 年 C.2006 年 D.2007 年【答案】A 34、一般认为，20 世纪 40 年代至 70 年代属于（），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段 B.内部控制制度阶段 C.内部控制结构阶段 D.内部控制整体框架阶段【答案】B 35、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（）为基数按一定比率计算。A.金额 B.数量 C.时间 D.利润【答案】A 36、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是()。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准 B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准 C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得 2 倍以上 5 倍以下的罚款 D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】B 37、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品也存在区别，其中（）是银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营类贷款 D.个人留学贷款【答案】B 38、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（）。A.中国银监会成立 B.中国证监会成立 C.中国保监会成立 D.中国人民银行统一货币发行权【答案】A 39、市场定位的第一步是()。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素 B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵 C.持续为客户提供产品和服务 D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】A 40、每年 9 月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.公平交易权 B.受尊重权 C.知情权 D.受教育权【答案】D 41、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（）。A.个人银行账户分为类银行账户、类银行账户和类银行账户 B.银行不得通过类户和类户为存款人提供存取现金服务 C.银行可通过类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务 D.银行不得为类户和类户发放实体介质【答案】D 42、下列不属于同业拆借市场特征的是（）。A.期限短 B.拆借利率市场化 C.参与者广泛 D.主要限于金融机构参加【答案】C 43、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的（）。A.管理账户 B.银行账户 C.交易账户 D.测试账户【答案】C 44、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。A.“认识你的业务”（know Your Business）B.“认识你的交易对手”（know You Counterparty）C.“认识你的客户”（Know Your Customer）D.”认识你的风险”（Know You Risk）【答案】D 45、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销 B.分层营销 C.交叉营销 D.大众营