初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷B卷附答案

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷力题库综合试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、下列不属于我国商业银行二级资本的是（）A.二级资本工具及其溢价 B.资本公积可计入部分 C.超额贷款损失准备 D.少数股东资本可计入部分【答案】B 2、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本的要求为()。A.6 B.1 C.2.5 D.8【答案】C 3、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有()。A.先按正常渠道反映与申诉 B.偷拍窃听，积极收集对自己有利的证据 C.立即向媒体公开披露所受冤屈 D.以上方式都可以采用【答案】A 4、银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务称为（）。A.资产管理业务 B.代保管业务 C.托管业务 D.代理业务【答案】B 5、根据票据法的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人 B.背书人 C.保证人 D.承兑人【答案】A 6、下列不属于第二版巴塞尔资本协议监管“三大支柱”的是（）。A.市场约束 B.监督检查 C.最低资本要求 D.MAP 监管考核【答案】D 7、最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助，而对出现偿清力危机的银行不施以救助，这是为了避免（）。A.道德风险 B.系统性金融风险 C.非系统性风险 D.信用风险【答案】A 8、发行市场和流通市场的主要区别是()。A.交割日期不同 B.融资方式不同 C.交易阶段不同 D.交易工具类型不同【答案】C 9、在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环的现象称之为()A.金融深化 B.金融“脱媒”C.金融创新 D.金融危机【答案】B 10、下列关于票据行为的表述，正确的是()。A.承兑只适用于汇票和本票 B.背书只能在汇票上进行 C.汇票的出票人可以为银行 D.保证可以适用于支票【答案】C 11、目前，我国商业银行最主要的资金来源是()。A.同业拆入 B.商业银行资本金 C.公众存款 D.向中央银行借款【答案】C 12、商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。A.会计资本 B.经济资本 C.最低注册资本 D.监管资本【答案】B 13、某银行的核心资本为 500 亿元人民币，附属资本为 300 亿元人民币，风险加权资产为 1000 亿元人民币，市场风险所需资本 300 亿元人民币，操作风险所需资本 200 亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.50%B.30%C.11%D.8%【答案】C 14、银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托财产，情节严重的属于 A.吸收客户资金不入账罪 B.高利转贷罪 C.背信运用受托财产罪 D.非法吸收公众存款罪【答案】C 15、中央银行公开市场业务买卖的证券主要是（）。A.政府公债和国库券 B.上市公司证券 C.金融债券 D.公司债券【答案】A 16、在一定期限之后如果企业未能完成一定指标，投资者会获得一定补偿，以弥补其由于企业的实际价值降低所受的损失。这个被称为（）。A.触发机制 B.调整机制 C.对赌安排 D.补偿安排【答案】C 17、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A.存入日挂牌公告的定期存款利率 B.支取日挂牌公告的定期存款利率 C.支取日挂牌公告的活期存款利率 D.存入日挂牌公告的活期存款利率【答案】C 18、下列交易中，属于大额交易的是()A.一笔 25 万元人民币的现金汇款 B.当日累计支取人民币 18 万元 C.个人银行账户之间当日累计 45 万元人民币的款项划转 D.单位银行账户之间一笔 150 万元人民币的转账【答案】A 19、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过()处理。A.大额实时支付系统 B.小额批量支付系统 C.清算账户管理系统 D.支付管理信息系统【答案】A 20、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A.侵吞 B.窃取 C.骗取 D.夺取【答案】C 21、民法通则规定了法人应当具备的条件，()不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费 B.以营利为目的 C.有自己的名称和场所 D.能够独立承担民事责任【答案】B 22、按照巴塞尔新资本协议，若某银行风险加权资产为 10000 亿元，则其核心资本不 得（）。A.高于 800 亿元 B.低于 800 亿元 C.高于 400 亿元 D.低于 400 亿元【答案】D 23、目前，我国的城市商业银行是在（）的基础上成立发展起来的。A.农村信用社 B.城市信用社 C.农村资金互助社 D.人民银行【答案】B 24、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款【答案】C 25、银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。A.商业汇票 B.银行汇票 C.支票 D.银行本票【答案】D 26、借款人在()情况时，贷款人可以解除合同。A.转移财产、抽逃资金，以逃避债务 B.经营状况严重恶化 C.丧失商业信誉 D.合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保【答案】D 27、下列属于商业银行承诺业务的是()。A.银行保函 B.项目贷款承诺 C.不可撤销信用证 D.备用信用证【答案】B 28、下列关于法人的表述中，正确的是()。A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力 B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力 C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力 D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力【答案】B 29、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A.警告 B.开除 C.撤职 D.起诉【答案】D 30、下列出票日期填写正确的是()。A.2008 年 3 月 12 日 B.贰零零捌年叁月壹拾贰日 C.贰零零捌年叁月拾贰日 D.二 00 八年三月十二日【答案】B 31、（）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。A.损失类贷款 B.可疑类贷款 C.次级类贷款 D.关注类贷款【答案】C 32、下列选项中，要能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（）A.风险调整后的资本回报率 B.净资产回报率 C.净利息收益率 D.总资产回报率【答案】A 33、根据国民经济行业分类（GB/T 4754-2017），下列不属于第三产业的是（）。A.交通运输、仓储和邮政业 B.房地产业 C.燃气及水生产和供应业 D.金融业【答案】C 34、我国某商业银行核心一级资本为 3000 万元，其他一级资本为 2000 万元，二级资本为 2000 万元，其中，这些资本所对应的资本扣除项总额为 1 000 万元，商业银行总资产是 5 亿元，则该商业银行的资本充足率为（）。A.16 B.12 C.14 D.20【答案】B 35、关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种 B.具体采用何种计息方式由储户决定 C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行 D.对于同一存款种类，各银行之间会出现计息方式的差异【答案】B 36、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来 往中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指（）。A.在国内居住一年以上的自然人和法人 B.正在国内居住的自然人和法人 C.拥有本国国籍的自然人 D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人【答案】A 37、衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。A.通货膨胀率 B.失业率 C.存贷款利率 D.汇率【答案】A 38、下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）。A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户 B.单位开立外汇账户不受管制 C.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户 D.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价【答案】A 39、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是 A.会计资本 B.监管资本 C.经济资本 D.核心资本【答案】B 40、下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是（）。A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性.季节性的流动资金需求 B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行 C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足 D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口【答案】D 41、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。A.市场风险 B.战略风险 C.操作风险 D.经营风险【答案】B 42、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（）。A.1992 年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B.1985 年中国建设银行开展住房贷款业务 C.1995 年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布 D.1998 年个人住房贷款管理办法的颁布【答案】C 43、下列不属于借记卡的是()。A.准贷记卡 B.储值卡 C.专用卡 D.转账卡【答案】A 44、中国人民银行从()年开始正式行使银行监管职能。A.1983 B.1984 C.1985 D.1986【答案】B 45、以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。A.各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝 B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用 C.总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率 D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高【答案】C 46、关于个人存款业务，下列说法中正确的是()。A.零存整取属于活期存款 B.所有存款种类，均按复利计算利息 C.存款人必须使用实名 D.定期存款不能提前支取【答案】C 47、（）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。A.浮动利率 B.固定利率 C.实际利率 D.拆借利率【答案】B 48、商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是国家行政机关()A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁 B.对触犯刑法的行为给予的刑事制裁 C.只针对公民，不针对法人 D.对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁【答案】D 49、下列关于金融犯罪对象的表述中，正确的是()。A.只能是金融企业 B.只能是法人 C.可以是金融工具 D.只能是自然人【答案】C 50、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。A.中国人民银行 B.财政部 C.国家发改委 D.国务院【答案】B 51、Shibor 是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（）。A.最高值 B.最低值 C.算术平均值 D.加权平均值【答案】C 52、在我国，私人银行客户的金融净资产至少要达到()A.500 万元 B.600 万元 C.700 万元 D.800 万元【答案】B 53、对于（），商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A.开放式净值型产品 B.封闭式净值型产品 C.开放式非净值型产品 D.封闭式非净值型产品【答案】C 54、银行在票据未到期时将票据买进的行为