初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案)

初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答有答案案)单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、下列不属于债券特征的是（）。A.偿还性 B.风险性 C.流动性 D.收益性【答案】B 2、（2020 年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求 B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求 C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求 D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】A 3、（2018 年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。A.成长型基金 B.平衡型基金 C.收入型基金 D.激进型基金【答案】D 4、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定 B.传承工具 C.税务管理工具 D.养老规划工具【答案】B 5、下列有关代理的法律责任错误的是（）。A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任 B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任 C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任 D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】C 6、孙小姐作为信托受益人，将在未来 20 年内每年年初获得 1 万元，年利率为5%，这笔资金 20 年后的终值为多少？（）A.478324 B.438325 C.347193 D.314768【答案】C 7、2020 年 1 月 3 日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资 5 000 元，但直至 2021 年 2 月 3 日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。A.110 000 元 B.120 000 元 C.55 000 元 D.60 000 元【答案】C 8、下列属于夫妻一方财产的是（）。A.婚姻存续期间的工资、奖金 B.婚姻存续期间的知识产权的收益 C.一方专用的生活用品 D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】C 9、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转夥财产需购付汇【答案】B 10、（2018 年真题）下列选项中，（）不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.以合法形式掩盖非法目的的合同 D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】A 11、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。A.化淡妆，以示尊重客户 B.穿超短裙，显示自己年轻活力 C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙 D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】A 12、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险 B.评估开源渠道，提供建议 C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算 D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】D 13、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】C 14、（2019 年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列行为中正确的是（）。A.借银行名义推销未经审批的信托产品 B.不承诺代销产品的本金或收益保障 C.将保险产品作为理财产品进行销售 D.规定必须存款达到 50 万元方可有资格购买热销基金【答案】B 15、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（）。A.30 万 B.50 万 C.100 万元 D.500 万【答案】C 16、（2019 年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（）。A.家庭成熟期 B.家庭衰老期 C.家庭形成期 D.家庭成长期【答案】B 17、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（）个工作日内，准予证书延续。A.3 B.5 C.15 D.20【答案】D 18、（2019 年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。A.本币价差收益 B.外币利息 C.本币利息 D.外汇价差收入【答案】D 19、（2019 年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“执行人”C.“受托人”和“执行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】C 20、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题 B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入 C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分 D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B 21、下列不属于货币市场构成的是（）。A.银行短期借贷市场 B.中长期债券市场 C.商业票据市场 D.可转让大额定期存单市场【答案】B 22、（2017 年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。A.了解原则 B.诚信原则 C.实事求是 D.连续性原则【答案】C 23、（2018 年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。A.被保险人 B.保险代理人 C.投保人 D.受益人【答案】C 24、（）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。A.建设单位或其委托的工程招标代理机构 B.施工总承包单位 C.专业承包单位 D.监理单位【答案】A 25、（2017 年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式 B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的 C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的 D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】B 26、（2018 年真题）假定年利率为 10，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A.11 B.10 C.5 D.10.25【答案】D 27、（2018 年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。A.低风险产品 B.极低风险产品 C.较高风险产品 D.中等风险产品【答案】B 28、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A.现金管理类理财产品 B.权益类理财产品 C.固定收益类理财产品 D.商品及衍生品类理财产品【答案】A 29、（2018 年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3年后领取可得 15000 元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为 20，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）A.目前领取并进行投资更有利 B.目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别 C.无法比较何时领取更有利 D.3 年后领取更有利【答案】A 30、（2019 年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性 B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性 C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具 D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】B 31、（2017 年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。A.外汇期权属于现货期权 B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权 C.金融期权实际上是一种契约 D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】D 32、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性 B.理财产品的设计应强调合理性 C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确 D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】D 33、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在 1 年以上。A.2 B.3 C.4 D.5【答案】B 34、（2019 年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。A.HIBOR B.LIBOR C.SIBOR D.SHIBOR【答案】D 35、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车 B.你在银行购买了 9800 元的短期国库券 C.普通股价格上涨，为此你买入 100 股这个公司的股票 D.你获得了一笔收入，买入 15000 元证券投资基金【答案】B 36、（2017 年真题）个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行 B.银行监管委员会 C.中国银行业协会 D.证券监督委员会【答案】B 37、按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。A.信托公司 B.证券公司 C.证券投资咨询机构 D.商业银行【答案】A 38、（2018 年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。A.无民事行为能力人的法定代理人 B.无民事行为能力的自然人 C.限制民事行为能力人的法定代理人 D.完全民事行为能力的自然人【答案】B 39、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。A.直接 B.间接 C.视具体的情况而定 D.以上均不正确【答案】B 40、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。A.供求关系，基金资产净值 B.基金资产净值，供求关系 C.供求关系，供求关系 D.基金资产净值，基金资产净值【答案】B 41、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人 B.托管机构 C.投资顾问 D.银行理财产品【答案】D 42、（2017 年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。A.银行理财产品 B.混合理财产品 C.其他理财工具 D.银行代理理财产品【答案】D 43、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。A.9：30 B.10：05 C.9：55 D.10：10【答案】C 44、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金 B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务 C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的 D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】A 45、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见 B.向客户销售任何理财计划 C.协助理财业务人员向客户提