初级经济师之初级金融专业基础试题库和答案要点

初级经济师之初级金融专业基础试题库和答案要点初级经济师之初级金融专业基础试题库和答案要点 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、为办理国际间的货币收付、清偿国与国之间的债权债务而进行的业务活动称为()。A.国际结算 B.国际清算 C.国际清偿 D.国际支付【答案】A 2、（）是指经中国银行业监督管理机构批准，为具有一定生产技术和管理经验但生产资料不足的企业和个人提供融资融物服务，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A.金融租赁公司 B.财务公司 C.信用担保机构 D.信托机构【答案】A 3、下列关于以支票进行的支付结算的说法，错误的是()。A.现金支票不可背书转让 B.支票的提示付款期限自出票日起 10 天 C.存款人领购支票，必须填写“支票领用单”，并加盖预留银行签章 D.签发支票应在规定金额起点以上使用蓝色墨水填写【答案】D 4、下列（）不是财务公司从事的业务。A.从事同业拆借 B.对成员单位办理贷款及融资租赁 C.协助成员单位实现交易款项的收付 D.贸易融资担保【答案】D 5、投资者一旦购买，在存续期不可赎回的投资基金属于()基金。A.固定式 B.封闭式 C.非固定式 D.开放式【答案】B 6、董事会和高级管理层应当充分认识到自身对风险管理所承担的责任，并确保风险管理政策措施能够在整个金融企业得到贯彻和落实，这是指金融风险管理的()。A.全面风险管理原则 B.垂直管理原则 C.集中管理原则 D.独立性原则【答案】B 7、关于金融机构市场退出的说法，正确的是()。A.法人机构市场退出但其分支机构并不会随之退出 B.法人机构市场退出后单位债权人不会受到损失 C.分支机构市场退出后债权人会受到损失 D.一般有自愿退出和强制退出两种形式【答案】D 8、下列金融风险中，属于非系统性风险的是（）。A.利率风险 B.购买力风险 C.政策风险 D.经营风险【答案】D 9、（2018 年真题）下列金融机构中，属于政策性银行的是（）。A.信用合作社 B.广东发展银行 C.中国农业银行 D.中国进出口银行【答案】D 10、在国际资本流动中通过追求拥有企业控制权。获得经营利润的投资形式通常是（）。A.直接投资 B.间接投资 C.国际借贷 D.证券投资【答案】A 11、商业银行公司章程规定的全体股东或发起人认缴的出资额或认购的股本总额称为（）。A.自有资本 B.自由资金 C.法定资金 D.法定资本【答案】D 12、支票的出票人在票据上的签章应为（）。A.其预留银行的签章 B.出票人或承兑人签章 C.具体经办人签章 D.银行财务负责人的个人签章【答案】A 13、董事会和高级管理层应当充分认识到自身对风险管理所承担的责任，并确保风险管理政策措施能够在整个金融企业得到彻底贯彻和落实是指金融风险管理的（）。A.全面风险管理原则 B.垂直管理原则 C.集中管理原则 D.独立性原则【答案】B 14、某商业银行受理居民甲定期储蓄存款 1 万元，年利率为 3%，存期为 1 年。A.定期储蓄存款、单位定期存款 B.单位活期存款、单位定期存款 C.活期储蓄存款、单位活期存款 D.活期储蓄存款、定期储蓄存款【答案】D 15、假设全社会待销售商品价格总额为 1000 亿元,该时期,赊销商品价格总额为50 亿元,到期应支付的价格总额为 40 亿元,相互抵消的价格总额为 50 亿元。若货币流通速度为 10 次,则货币需要量为（）亿 A.86 B.90 C.94 D.100【答案】C 16、财政收支实际是()。A.商品收支 B.货币收支 C.货币流入 D.货币流出【答案】A 17、王女士有现金 20 万元，于 2015 年 5 月 1 日以整存整取方式存入定期 15 万元，存期为 1 年，存入时该档次月利率为 4.8。另 5 万元于 2015 年 5 月 15日以定活两便方式存入。A.500 B.750 C.1250 D.1500【答案】B 18、对于汇兑结算，下列说法错误的有（）。A.汇兑凭证必须记载委托日期 B.汇入银行对开立账户的收款人，应将汇款直接转入收款人账户，所以收款人必须在银行开有账户 C.单位和个人的各种款项的结算，均可使用汇兑结算方式 D.转汇的收款人必须是原收款人【答案】B 19、假定某股票市场价格为 10 元，每股税后利润为 05 元，则该股票的市盈率为（）。A.2.0 B.9.8 C.10.2 D.20【答案】D 20、下列属于商业银行被动型负债业务的是（）。A.同业借款业务 B.单位定期存款业务 C.发行金融债券业务 D.向中央银行借款业务【答案】B 21、我国某银行会计告提供的相关资料如下:股东权益总额为 50 亿元。其中,股本为 30 亿元,盈余公积为 5 亿元,未分配利润为 4 亿元,一般风险准备为 1 亿元;贷款余顺为 40 亿元其中,正常类货款为 30 亿元,关注类贷款为 5 亿元,次级类贷款为 3 亿元,可疑类货款为元,损失类貸款为 0.5 亿元;长期次级债为 2 亿元;贷款损失准备金余额亿元;加权风险产总额为 520 亿元 A.40 B.35 C.10 D.5【答案】D 22、按照外汇买卖交割的期限不同来划分，汇率可分为（）。A.即期汇率和远期汇率 B.开盘汇率和收盘汇率 C.官方汇率和市场汇率 D.买入汇率和卖出汇率【答案】A 23、金融机构无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响其盈利水平，这种风险是()。A.信用风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.市场风险【答案】C 24、政策性银行为其所支持的资金融通活动提供信用保证是政策性银行的（）业务。A.存款业务 B.贷款业务 C.担保业务 D.投资业务【答案】C 25、根据马克思的货币需求理论，已知待销售商品价格总额为 600 亿元，货币流通速度为 5 次，则货币需要量为（）亿元。A.3000 B.600 C.10 D.120【答案】D 26、据以下资料，回答 81-84 题：A.10 天 B.1 个月 C.2 个月 D.6 个月【答案】D 27、某年末，A 银行存款余额为 8 万亿元，同比增长 10%；A 银行当年利息支出2400 亿元，同比降低 5%；存款保险费、广告宣传费、人员工资、办公费等营业成本 1600 亿元，同比增长 5%。假设 A 银行使用的法定存款准备金率为 17%。A.1600 B.2400 C.4000 D.18000【答案】C 28、商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（）原则。A.匹配性 B.全覆盖 C.独立性 D.有效性【答案】D 29、金融监管的首要目标是（）。A.安全性目标 B.效率性目标 C.流动性目标 D.公平性目标【答案】A 30、本币与某一关键货币之间的汇率称为（）。A.官方汇率 B.开盘汇率 C.套算汇率 D.基础汇率【答案】D 31、监管人员通过实地查阅金融机构经营活动的账表、文件、档案等资料和座谈询问等方法，对金融通机构风险性与合规性进行分析、检查、评价和处理的监管手段是（）。A.内部监管 B.集中监管 C.现场检查 D.外部检查【答案】C 32、通货膨胀的原因，实际上就是()。A.一定时期内货币供应量超过客观需求量 B.货币贬值和物价上涨 C.经济停滞 D.流通不畅【答案】A 33、某年 1 月 1 日,钱女士在某银行存入 12000 元活期储蓄存款。次年 1 月 1 日,钱女士将全部存款一次性取出并销户假设该银行在此期内各档次存款利率均未调整,其中活期储蓄款年利率为 0.36%,1 年期整存整取定期储蓄存款年利率为3%。A.12036.00 B.12042.06 C.12043.20 D.12043,38【答案】D 34、下列关于以商业汇票进行的支付结算的说法，错误的是()。A.商业汇票在同城或异地均可以使用 B.商业汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托关系 C.商业汇票的提示付款期限为自汇票到期日起 1 个月内 D.商业承兑汇票的收款人或持票人可将汇票票据经背书后转让【答案】C 35、政府进行金融监管的理论依据的核心假设是（）A.政府失灵 B.市场竞争 C.金融市场失灵 D.混业经营【答案】C 36、某商业银行吸收甲单位定期存款 50 万元，吸收乙单位通知存款 100 万元，同时向中央银行融通资金 500 万元。A.主动型负债 B.被动型负债 C.现金型资产 D.借入型负债【答案】B 37、下列货币形态中，属于借用货币的是()。A.贝壳 B.金币 C.交子 D.人民币【答案】C 38、财务公司起源于西方，世界上最早的财务公司创办于()。A.美国 B.法国 C.荷兰 D.英国【答案】B 39、下列关于货币市场说法正确的是()。A.融资期限在一年以内 B.风险较大 C.流动性较差 D.能给投资者带来一定收益【答案】A 40、（）是根据国家税法在股票成交后，对买卖双方投资者按照规定的税率分别征收的税金。A.委托手续费 B.佣金 C.印花税 D.过户费【答案】C 41、单位定期存款的起存金额为（）元。A.1000 B.5000 C.10000 D.20000【答案】C 42、贷记卡持卡人享受免息还款期待遇的条件是()。A.在本行 ATM 机上取现 B.在跨行 ATM 机上取现 C.支取现金 D.非现金交易【答案】D 43、甲是一家高新技术产业公司，2019 年发生以下事项：A.A 银行 B.财政局 C.银保监会 D.中国人民银行当地分支行【答案】D 44、企业应当按照交易或事项的经济实质进行会计核算，而不应当仅仅按照它的法律形式作为会计核算的依据。这是会计核算一般原则中的()原则。A.谨慎性 B.实质重于形式 C.相关性 D.重要性【答案】B 45、某市水务公司和甲单位同在 A 行开户，本月甲单位向水务公司支付水费 50万元，另甲单位由于资金困难，向 A 银行申请贷款 100 万元，期限 6 个月，银行经审无误办理，后因种种原因甲单位该笔贷款不能按期归还，办理展期手续。A.3 B.6 C.12 D.24【答案】B 46、关于看涨期权的说法错误的是（）A.看涨期权也称为买进期权 B.期权卖方可以选择不执行期权 C.期权方的最人损失为期权费 D.期权买方预期标的证劵价格未来将上涨【答案】B 47、我国政策性银行由国务院直接领导，业务上受（）指导和监督。A.证券交易所 B.中国银保监会 C.中国证监会 D.中国人民银行【答案】B 48、（2019 年真题）商业银行和其他金融机构将超过其业务库存限额的现金送缴中国人民银行发行库的过程称为（）。A.现金归行 B.现金回笼 C.现金发行 D.现金投放【答案】B 49、巴塞尔委员会是 1974 年由十国集团中央银行行长倡议建立的，其成员包括十国集团中央银行和银行监管部门的代表。自成立以来，巴塞尔委员会制定了一系列重要的银行监管规定，如 1983 年的银行国外机构的监管原则和1988 年的巴塞尔协议。这些规定不具有法律约束力，但十国集团监管部门一致同意在规定时间内在十国集团实施。经过一段时间的检验，鉴于其合理性、科学性和可操作性，许多非十国集团监管部门也自愿遵守了巴塞尔协议和巴赛尔新资本协议，特别是那些国际金融参与度高的国家。1997 年，有效银行监管的核心原则的问世是巴塞尔委员会历史上又一项重大事件。核心原则是由巴塞尔委员会与一些非十国集团国家联合起草，得到世界各国监管机构的普遍赞同，并已构成国际社会普遍认可的银行监管国际标准。至此，虽然巴塞尔委员会不是严格意义上的银行监管国际组织，但事实上已成为银行监管国际标准的制定者。2002 年 10 月 1 日，巴塞尔委员会发布了修改资本协议建议的最新版，同时开始新一轮调查(第三次定量影响测算QIS3)，评估该建议对全世界银行最低资本要求的可能影响。从 1988 年第一个巴塞尔协议到 1999年 6 月巴塞尔新资本协议(或称新资本协议)第一个征求意见稿的出台，再到 2006 年新协议