初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案力题库及精品答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、物价稳定是要保持（）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。A.全部物价水平 B.物价平均水平 C.物价总水平 D.一段时间的物价水平【答案】C 2、个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。A.个人权利质押贷款 B.个人经营贷款 C.个人信用卡透支 D.个人商用房贷款【答案】B 3、为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。A.出售有价证券 B.购入有价证券 C.加大货币投放量 D.降低利率【答案】A 4、广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为（）。A.光票托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.进口代收【答案】A 5、在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环的现象称之为()A.金融深化 B.金融“脱媒”C.金融创新 D.金融危机【答案】B 6、委托贷款属于商业银行的（）业务 A.理财 B.资产 C.中间 D.负债【答案】C 7、下列关于人民币零存整取存款计息方式选择的说法，不正确的是（）。A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种 B.具体采用何种计息方式由储户决定 C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行 D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异【答案】B 8、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。A.2005 年 12 月 15 日资产证券化业务正式进入中国大陆 B.我国资产支持证券的投资仅限于银行间债券市场的参与者 C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易 D.商业银行是资产支持证券的主要投资者【答案】C 9、中国人民银行从（）年开始正式行使银行监管职能。A.1983 B.1984 C.1985 D.1986【答案】B 10、下列选项中，不属于银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动时应当遵循的原则的是（）。A.在第三方看来，这些活动属于行业惯例 B.尽量保证让接受人因此产生对交易的义务感 C.这些娱乐活动的价值在政策法规和所在机构允许的范围以内 D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉【答案】B 11、下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A.卖出持有的央行票据 B.同业拆入资金 C.上市发行股票 D.将商业汇票转贴现【答案】C 12、根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）年以上。A.2 B.3 C.5 D.6【答案】C 13、某银行会计花 2000 元钱购入 5 万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成()。A.持有、使用假币罪 B.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪 C.出售、购买、运输假币罪 D.伪造货币罪【答案】B 14、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。A.收益较低 B.金额不统一 C.流动性差 D.审核手续烦琐【答案】C 15、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的（）组成。A.监事会 B.稽核部 C.监理会 D.监事会及稽核部【答案】D 16、下列属于间接融资工具的是()。A.银行债券 B.商业票据 C.公司股票 D.企业债券【答案】A 17、下列关于商业贷款业务的表述，正确的是()。A.只能采用担保的方式发放贷款 B.不得向事业单位发放贷款 C.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件 D.应当对借款人的借款用途进行严格审查【答案】D 18、下列对监管资本的描述，正确的是（）。A.它是银行资产减去负债的余额 B.它是银行需要保有的最低资本量 C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D.它用于防御银行的非预期损失【答案】C 19、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了()。A.非法吸收公众存款罪 B.擅自设立金融机构罪 C.违法发放贷款罪 D.高利转贷罪【答案】A 20、汇率贴水的含义是指()。A.官方汇率比市场汇率贵 B.远期汇率比即期汇率贵 C.官方汇率比市场汇率便宜 D.远期汇率比即期汇率便宜【答案】D 21、关于债券发行方式的说法，错误的是（）。A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种 B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司 C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务 D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式【答案】C 22、下列不属于支付结算业务的是（）。A.信用卡 B.票据 C.汇款 D.托管【答案】D 23、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管 C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事【答案】C 24、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()A.国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复 B.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督 C.A 选项的规定是提高效率的一种制度性安排 D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权【答案】D 25、某债券面值为 100 元，票面年利率为 6%，发行时以 95 元出售，那么在购买的那一年投资人的即期收益率为()A.0.5%B.6.3%C.5%D.6%【答案】B 26、下列选项中，对（）进行尽职调查、审查和授信后管理，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.客户所在区域的信用环境 B.会计分录 C.信用记录 D.所处行业情况以及财务状况【答案】B 27、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。A.管风险 B.管内控 C.管机构 D.提高透明度【答案】C 28、下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是()。A.具体贷款条件由商业银行与借款人商定 B.商业银行对贷款资金进行融资 C.商业银行承担贷款信用风险 D.商业银行收取手续费【答案】D 29、下列不属于村镇银行业务的是（）。A.吸收公众存款 B.办理国际结算 C.发放贷款 D.银行卡业务【答案】B 30、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（）。A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.押汇【答案】A 31、中华人民共和国民法典规定，诉讼时效期间从（）开始起算。A.主张权利时 B.提起诉讼时 C.知道或应当知道权利被侵害时 D.侵害行为发生时【答案】C 32、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行 C.存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密 D.存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行【答案】A 33、下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是（）。A.商业银行收取手续费 B.商业银行承担贷款信用风险 C.商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资 D.具体贷款条件由商业银行与借款人商定【答案】A 34、下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。A.尊重同事的工作方式及工作成果 B.尊重同事的爱好及个人信仰 C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权 D.将同事的不当行为通知媒体【答案】D 35、按照中华人民共和国担保法的规定，下列合同中，可以附最高额抵押合同的是()。A.受托合同 B.运输合同 C.借款合同 D.合伙合同【答案】C 36、下列（）不属于中国大型商业银行组织架构变革的历史进程。?A.专业化改革阶段 B.国有独资商业银行改革阶段 C.国家控股的股份制商业银行改革 D.综合化改革阶段【答案】D 37、具体列举了商业银行可疑交易标准的是()A.反洗钱法 B.银行业监督管理法 C.金融机构反洗钱规定 D.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法【答案】D 38、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）。A.对违法票据承兑、付款、保证罪 B.违规出具金融票证罪 C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 D.背信运用受托财产罪【答案】C 39、在我国银行监管的层次中，（）是通过内部治理、内部控制与内部审计实现。A.商业银行行业自律 B.商业银行外部监管 C.商业银行自我监管 D.商业银行市场约束【答案】C 40、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。A.商业银行资产规模 B.商业银行会计资本 C.商业银行监管资本 D.商业银行经济资本【答案】B 41、资产负债综合管理的核心策略是（）。A.表内资产负债匹配 B.表外工具规避表内风险 C.表内工具规避表外风险 D.利用证券化剥离表内风险【答案】A 42、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是()。A.劳务收支 B.资本项目 C.出口项目 D.经常项目【答案】D 43、（）是指保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的行为。A.质押 B.抵押 C.保证 D.留置【答案】C 44、户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。A.现汇账户 B.外汇结算账户 C.资本项目账户 D.外汇储蓄账户【答案】D 45、商业银行销售理财产品应当遵循（）的原则。A.安全化 B.利润最大化 C.公平、公开、公正 D.收益性【答案】C 46、下列关于回购交易的说法中，正确的是()。A.债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低 B.其标的物一般是信用等级高的金融债券 C.在回购交易中，交易双方是以长期融资为目的 D.债券回购一般以小额交易为主【答案】A 47、开放式基金是指()。A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定.不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金 B.依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司 C.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金 D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金【答案】C 48、根据我国公司法的规定，我国采取的公司资本制度是（）。A.法定资本制 B.授权资本制 C.折中资本制 D.任意资本制【答案】A 49、下列符合商业银行内部控制原则的是()。A.商业银行全体员工参与内部控制 B.内部控制成本可以不考虑 C.行长可以不受内部控制的约束 D.新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴【答案】A 50、我国的中央银行是（）。A.中国银保监会 B.中国人民银行 C.国家开发银行 D.中国银行业协会【答案】B 51、证券发行和交易制度的核心是（）。A.公开原则 B.公正原则 C.公平原则 D.诚实信用原则【答案】A 52、国际清算银行的总部设在（）。A.美国华盛顿 B.瑞士巴塞尔 C.英国伦敦 D.法国巴黎【答案】B 53、下面不是合规管理的目标的是（）。A.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促进全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营 D.使银行的收益最大化【答案】D 54、根据合同法的规定，下列关于合同的规定表述不正确的是()。A.合同当事人的法律地位平等 B.当事人依法享有自愿订立合同的权利 C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D.当事人不能委托代理人订立合同【答案】D 55、（）是贷款流程管