初级银行从业资格之初级银行管理模考模拟试题(紧扣大纲)

初级银行从业资格之初级银行管理模考模拟试题初级银行从业资格之初级银行管理模考模拟试题(紧紧扣大纲扣大纲)单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段 B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权 C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权 D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】A 2、托收结算方式不可分为（）。A.光票托收 B.跟单托收 C.直接托收 D.间接托收【答案】D 3、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（）万元以上的更新改造项目。A.10 B.20 C.25 D.50【答案】D 4、（）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.法律风险【答案】C 5、（2018 年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（）。A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险 B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险 D.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】C 6、金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。A.创新 B.客户 C.利益最大化 D.风险控制【答案】B 7、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的（）。A.管理账户 B.银行账户 C.交易账户 D.测试账户【答案】C 8、金融债券是()在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行 B.商业银行 C.政策性银行 D.非银行机构【答案】B 9、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。A.第二道 B.第四道 C.第一道 D.第三道【答案】A 10、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。A.内部环境 B.外部环境 C.内部稽核 D.公司治理【答案】A 11、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。A.1998 年 B.1999 年 C.1994 年 D.1995 年【答案】C 12、（2019 年真题）类户账户余额不得超过（）元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1000 B.2000 C.5000 D.10000【答案】A 13、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括()。A.建立投诉处理机制 B.畅通投诉渠道 C.明确投诉处理过程 D.跟进投诉处理结果【答案】C 14、绩效考评的基本要素中不包括（）。A.评价目标 B.评价指标 C.评价手段 D.评价报告【答案】C 15、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。A.“第一道防线”B.“第二道防线”C.“第三道防线”D.“第四道防线”【答案】B 16、（2017 年真题）下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（）。A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款 B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行 C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格 D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价【答案】B 17、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.自营贷款 B.委托贷款 C.特定贷款 D.信用贷款【答案】C 18、商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存()。A.5 年 B.8 年 C.10 年 D.15 年 6【答案】A 19、根据企业集团财务公司管理办法规定，财务公司可以经营的业务不包括（）。A.对成员单位提供担保 B.对成员单位办理票据承兑与贴现 C.对成员单位办理贷款及经营租赁 D.经批准的保险代理业务【答案】C 20、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（）。A.资产证券化 B.发行新股 C.定向增发 D.众筹【答案】A 21、()广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.操作风险 B.技术风险 C.流动性风险 D.非系统性风险【答案】A 22、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指()，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。A.M0 B.M1 C.M2 D.M3【答案】C 23、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A.风险是未来结果的不确定性 B.风险是一种损失 C.风险是未来结果对期望的偏离 D.风险本质是一种不确定性【答案】B 24、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（）。A.管理方式 B.存款期限 C.客户类型 D.资金运用方式【答案】A 25、()是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。A.正常类贷款 B.关注类贷款 C.次级类贷款 D.可疑类贷款【答案】D 26、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是()。A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准 B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布 C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案 D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】D 27、我国商业银行的最主要资产是()。A.贷款 B.现金资产 C.库存现金 D.在中央银行存款【答案】A 28、根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话 B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话 C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说 D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】A 29、()的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。A.主导产业 B.衰退产业 C.战略产业 D.军工产业【答案】B 30、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是()控制活动。A.不相容职务分离 B.授权审批 C.运营 D.绩效考评【答案】D 31、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品 B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品 C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体 D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担【答案】C 32、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是()。A.保护银行业合法权益 B.非现场监管 C.实施行政许可 D.现场检查【答案】A 33、（2021 年真题）盗窃银行业金融机构现金 50 万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类 B.自然灾害类 C.社会安全事件类 D.事故灾难类【答案】C 34、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（）。A.根据金融交易合约性质的不同 B.根据期限不同 C.根据市场功能不同 D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】C 35、（2019 年真题）商业银行风险监管核心指标（银监发200589 号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（）。A.50 B.25 C.33 D.20【答案】D 36、下列不属于小微企业金融服务机构的是()。A.商业银行 B.村镇银行 C.农村信用社 D.会计师事务所【答案】D 37、市场定位的第一步是()。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素 B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵 C.持续为客户提供产品和服务 D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】A 38、商业银行市场营销是商业银行（），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。A.以市场为导向 B.以效益为导向 C.以低风险为导向 D.以客户为导向【答案】A 39、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【答案】A 40、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为 M0、M1、M2 三个层次，其中 M1 一般是指（）。A.狭义货币 B.广义货币 C.准货币 D.流通中现金【答案】A 41、按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。A.业务品种 B.期限 C.支取方式 D.流动性【答案】C 42、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策【答案】B 43、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度 B.存款准备金制度 C.公开市场业务 D.利率政策【答案】B 44、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的()。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能 B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制 C.为资金的盈余方提供投资机会的功能 D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】B 45、银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。A.操作风险 B.流动性风险 C.战略风险 D.信用风险【答案】D 46、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括（）。A.刑事责任 B.民事责任 C.民法责任 D.行政责任【答案】C 47、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是()。A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额 5以上 10以下的罚款 B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分 C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证 D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分【答案】D 48、（2019 年真题）商业银行风险监管核心指标（银监发200589 号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（）。A.50 B.25 C.33 D.20【答案】D 49、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。A.5 个工作日 B.1 个月 C.10 个工作日 D.15 个工作日【答案】C 50、（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。A.基本建设投资 B.更新改造投资 C.房地产开发投资 D.其他固定资产投资【答案】C 51、（2017 年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（）。A.资本充足率 B.二级资本充足率 C.杠杆率 D.一级资本充足率【答案】B 52、根