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初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试题力押题练习试题 A A 卷含答案卷含答案 单选题(共单选题(共 8080 题)题)1、信托法律关系中受益人由()指定。A.受托人 B.信托公司 C.委托人 D.信托财产管理人【答案】C 2、电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.自助终端 B.电话自动语音 C.互联网技术 D.多媒体技术【答案】B 3、下列关于汇率的表述,不正确的是()。A.汇率就是两种不同货币之间的比价 B.人民币(RMB)为本币,美元(USD)为外币,那么 USD1=RMB6.82 为直接标价法 C.英镑(GBP)为本币,美元(USD)为外币,那么 GBP1=USD1.49 为间接标价法 D.在间接标价法下,汇率升高表示本国货币贬值;在直接标价法下,汇率升髙表示本国货币升值【答案】D 4、我国的金融租赁公司以经营()业务为主。A.经营租赁 B.转租赁 C.房屋租赁 D.融资租赁【答案】D 5、供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过()年的贷款,贷款额度不得超过所购住房价值的()。A.5;50%B.5;60%C.10;50%D.10;60%【答案】A 6、()是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中,不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。A.市场风险 B.战略风险 C.操作风险 D.经营风险【答案】B 7、债务人财产的除外不包括()。A.取回权 B.别除权 C.抵销权 D.保留权【答案】D 8、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供本外币贷款或授信业务的是()。A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.房地产贷款 D.银团贷款【答案】D 9、公安机关因查处经济违法犯罪案件,需要向银行查询企业的存款资料时,应当出具()公安局签发的“协助查询存款通知书”。A.省级(含)以上 B.市级(含)以上 C.县级(含)以上 D.镇级(含)以上【答案】C 10、经济处于()阶段时,社会购买力上升,市场兴旺,生产发展迅速,企业的经营规模不断扩大,投资数额显著增加,利润激增,商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。A.繁荣 B.衰退 C.萧条 D.复苏【答案】A 11、有限责任公司的权力机构是()。A.监事会 B.职工代表大会 C.股东会 D.董事会【答案】C 12、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损,客户对其安全性产生了担心,该风险是()。A.市场风险 B.法律风险 C.声誉风险 D.战略风险【答案】C 13、中华人民共和国商业银行法第四十条规定:商业银行不得向关系人发放信用贷款,向关系人发放担保 A.商业银行的长期客户 B.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司 C.商业银行的董事、监事、管理人员 D.商业银行的信贷人员及其近亲属【答案】A 14、我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同,到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务,但经银行向有关部门查询后,其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于()。A.有形伪造 B.无形伪造 C.变造 D.仿造【答案】A 15、存款的计息起点为()。A.厘 B.分 C.角 D.元【答案】D 16、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时,调査人员不得()。A.多于 5 人 B.少于 5 人 C.多于 4 人 D.少于 2 人【答案】D 17、个人住房贷款的流程包括()。A.受理和调查一签约和发放一审查与审批一贷后与档案管理 B.受理和调查一审查与审批一签约和发放一贷后与档案管理 C.审查与审批一受理和调查一签约和发放一贷后与档案管理 D.审查与审批一签约和发放一受理和调查一贷后与档案管理【答案】B 18、房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款,但对非住宅部分投资占总投资比例超过()的综合性房地产项目,其贷款也视同商业用房开发贷款。A.70 B.60 C.50 D.40【答案】C 19、我国国家外汇管理局是国务院部委管理的国家局,由()管理。A.中国银行业监督管理委员会 B.全国人民代表大会 C.中国人民银行 D.国务院【答案】C 20、关于禁止“内幕交易”规定,下列符合银行业从业人员职业操守的是()。A.利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易 B.与同事交流自己服务客户的大额交易信息 C.未经批准公布本行内部信息 D.与客户交流个人对宏观经济走势的看法【答案】D 21、根据投资者所拥有的权利划分,下列属于混合工具的是()。A.股票 B.债券 C.可转换公司债券 D.银行承兑汇票【答案】C 22、根据公司法,下列各项表述中,正确的是()。A.分公司、子公司都具有法人资格 B.分公司、子公司都不具有法人资格 C.分公司不具有法人资格,其民事责任由总公司承担 D.子公司具有法人资格,其民事责任由母公司承担【答案】C 23、客户在办理存款时不约定存款期限,支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。A.定期存款 B.协定存款 C.活期存款 D.通知存款【答案】D 24、代理中央银行的业务不包括()。?A.代理财政性存款 B.代理国库 C.代理金银 D.代理资金结算【答案】D 25、两家不同银行之间的清算,()。A.必须通过人民法院进行 B.必须通过中国人民银行办理 C.两家银行相互自主清算 D.商业银行可自由选择各种清算途径【答案】B 26、中国人民银行不得从事的业务和工作是()。A.向商业银行提供贷款 B.根据需要为银行业金融机构开立账户 C.维护支付、清算系统的正常运行 D.对银行业金融机构的账户透支【答案】D 27、下列不属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式的是()A.贵金属走私 B.购买别墅 C.购买飞机 D.购买金融债券【答案】A 28、保证人与债权人未约定保证期间的,法律规定的保证期间是()。A.保证合同签订之日起 6 个月 B.保证合同签订之日起 12 个月 C.主债务履行期届满之日起 6 个月 D.主债务履行期届满之日起 12 个月【答案】C 29、在向客户推荐产品或提供服务时,()不属于银行业从业人员应当提示的风险。A.道德风险 B.法律风险 C.政策风险 D.市场风险【答案】A 30、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是()。A.建议客户根据外汇资料购买外汇 B.建议客户购买理财产品降低风险 C.建议客户购买国债以减少利息税 D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查【答案】D 31、()指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具,或提供资金融通后按约履行相关义务,而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后,商业银行有权直接扣划该账户中的存款,以最大限度地减少银行损失。A.定期存款 B.活期存款 C.单位协定存款 D.单位保证金存款【答案】D 32、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、()、贷款管理责任制相结合,以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.审贷统一 B.分级审批 C.统一审批 D.总量控制【答案】B 33、同一财产抵押权与质权并存时,()优先受偿。A.抵押权人 B.质权人 C.按时间先后顺序 D.按事先约定【答案】A 34、存款业务属于商业银行的()。A.资产业务 B.其他业务 C.中间业务 D.负债业务【答案】D 35、关于禁止“内幕交易”规定,下列符合银行业从业人员职业操守的是()。A.利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易 B.与同事交流自己服务客户的大额交易信息 C.未经批准公布本行内部信息 D.与客户交流个人对宏观经济走势的看法【答案】D 36、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是()。A.表见代理 B.法定代理 C.委托代理 D.指定代理【答案】C 37、一个企业在()面临非常巨大的竞争压力。?A.初创期 B.成长期 C.成熟期 D.衰退期【答案】B 38、()是指按照是否实际收到现金为标准,而不是企业经济业务是否实际发生来确认 收入和费用。A.权责发生制 B.配比原则 C.收付实现制 D.收付现金制【答案】C 39、证券法最基本的原则是()。A.公平、公开、公正原则 B.分业经营、分业管理原则 C.合法原则 D.自愿原则【答案】A 40、现代商业银行的特点不包括()。A.利息水平适当 B.信用功能扩大 C.贷款规模较大 D.具有信用创造功能【答案】C 41、根据银行业监督管理法规定,下列属于中国银监会监管职责的是()。A.监督管理银行间同业拆借市场 B.制定银行业金融机构的审慎经营规则 C.负责金融业统计调查、分析和预测 D.实施外汇管理【答案】B 42、下列不属于金融凭证诈骗犯罪行为对象的是()。A.汇款凭证 B.银行存单 C.银行支票 D.委托收款凭证【答案】C 43、国际收支一般是一国居民在一定时期内与()在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.外国人 B.外国居民 C.国外企业 D.非本国居民【答案】D 44、扣除通货膨胀影响后的利率称为()。A.公定利率 B.名义利率 C.实际利率 D.市场利率【答案】C 45、下列出票日期填写正确的是()。A.2008 年 3 月 12 日 B.贰零零捌年叁月壹拾贰日 C.贰零零捌年叁月拾贰日 D.二 00 八年三月十二日【答案】B 46、以下对监管资本的描述,正确的是()。A.它是银行资产减去负债的余额 B.它是银行需要保有的最低资本量 C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D.它用于防御银行的非预期损失【答案】C 47、根据反洗钱法的规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()年以上。A.2 B.3 C.5 D.6【答案】C 48、广泛用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款的托收方式为()。A.光票托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.进口代收【答案】A 49、当银行与客户结束业务关系时,对于客户此前的财务数据与交易记录,银行应该()。A.立即销毁 B.保存 5 年以上 C.卖给其他公司 D.退还给该客户【答案】B 50、在贷款受理与调查环节,通过()制度,可以有效鉴别个人客户身份,防范个人贷款风险。A.严格审核 B.深入调查 C.相关人员关系调查 D.面谈【答案】D 51、商业银行不得将同业拆入资金用于()。A.发放固定资产贷款或投资 B.弥补票据结算不足 C.解决临时性周转资金的需要 D.弥补联行汇差头寸的不足【答案】A 52、下列人员中,不属于广义上的银行业从业人员的是()。A.第三方派驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员 B.为银行进行审计服务的某会计事务所派驻的审计人员 C.以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员 D.为银行进行 IT 系统改造的某网络公司派遣工作人员【答案】A 53、企业债券的监管机构是()。A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.国家发展和改革委员会【答案】D 54、()措施是中国银监会对资本不足银行的干预措施。A.要求商业银行调整高级管理人员 B.要求商业银行限制资产增长速度 C.要求商业银行提高风险控制能力 D.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组【答案】B 55、股权投资基金管理人开展业务外包的,应根据()原则制定业务外包实施规划,确定外包活动范围。A.审慎经营 B.成本效益 C.执行有效 D.相互制约【答案】A 56、下列关于境内首次公开发行上市的一般流程,说法错误的是()。A.根据中国证监会的规定,拟公开发行股票的股份有限公司在向中国证监会提出股票发行申请前,均须由具有主承销资格的证券公司进行辅导 B.在申报阶段,基金管理人按照中国证监会的要求制作申请文件,保荐机构进行内部审核并出具保荐意见 C.中国证监会受理申请文件后,对发行人申请文件的合规性进行初审 D.股票发行申请经发行审核委员会核准后,企业将取得
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