2022年云南省初级银行从业资格之初级个人理财自测模拟试题库(附带答案)

《初级银行从业资格之初级个人理财》题库 一 , 单选题 (每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。 A.2 B.3 C.4 D.5 【答案】 C 2、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（ ）元。 A.11025 B.10800 C.21000 D.12500 【答案】 A 3、（ ）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。 A.安全管理计划 B.劳动力使用计划 C.安全技术措施计划 D.资金筹措及使用计划 【答案】 C 4、下列有关代理的法律责任错误的是（ ）。 A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任 B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任 C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任 D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力 【答案】 C 5、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（ ）。 A.流动性风险 B.信托公司风险 C.投资项目风险 D.项目主体风险 【答案】 A 6、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。 A.个人的财务资源是有限的 B.客户都是理性的 C.客户对理财师都是信任的 D.财务资源的分配方式是多样的 【答案】 A 7、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。 A.相对较窄；相对较广 B.相对较广；相对较广 C.相对较广；相对较窄 D.相对较窄；相对较窄 【答案】 C 8、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（ ）的灭火器材。 A.干粉类不导电 B.卤代烷 C.水型 D.二氧化碳 【答案】 A 9、退休养老收入的三大来源不包括（ ）。 A.个人储蓄投资 B.遗产继承收入 C.社会养老保险 D.企业年金 【答案】 B 10、建筑起重机械在使用过程中需要（ ）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。 A.加节 B.附着 C.顶升 D.爬升 【答案】 C 11、 空间统一性和（　　）是外汇市场的特点。 A.时间连续性 B.全球一体性 C.地域一贯性 D.时间统一性 【答案】 A 12、退休养老收入的三大来源不包括（ ）。 A.个人储蓄投资 B.遗产继承收入 C.社会养老保险 D.企业年金 【答案】 B 13、现金规划的核心是（ ）。 A.教育基金规划 B.建立应急基金 C.风险管理规划 D.现金储蓄规划 【答案】 B 14、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（ ）。 A.股权 B.保险费 C.货币市场基金 D.房地产 【答案】 D 15、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。 A.工商保险 B.基本医疗保险 C.失业保险 D.企业年金 【答案】 D 16、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（ ） A.高净值客户 B.企业客户 C.大众客户 D.富裕客户 【答案】 C 17、（2018年真题）假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。 A.11％ B.10％ C.5％ D.10.25％ 【答案】 D 18、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（ ）。 A.财富保障 B.税负减免 C.财富传承 D.资产增值 【答案】 D 19、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（ ）。 A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划 B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划 C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划 D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划 【答案】 C 20、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（ ）。 A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金 B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金 C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金 D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金 【答案】 C 21、（2017年真题）（ ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。 A.财富分配 B.传承规划 C.财产传承规划 D.财产分配规划 【答案】 D 22、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（ ）。 A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高 B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现 C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保 D.出票人负第一责任 【答案】 D 23、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（ ）。 A.转移风险功能 B.价格发现功能 C.提高交易效率功能 D.规避风险功能 【答案】 D 24、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（　　），所以应（　　）一笔期权费。 A.权利；得到 B.权利；支付 C.义务；得到 D.义务；支付 【答案】 C 25、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（） A.自然因素 B.社会因素 C.经济因素 D.国际因素 【答案】 D 26、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。 A.正直守信 B.收益至上 C.遵纪守法 D.客观公平 【答案】 B 27、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（ ）。 A.利息收益 B.债券利息的再投资收益 C.红利收益 D.资本利得 【答案】 C 28、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（ ）。 A.银行承兑汇票市场 B.同业拆借市场 C.商业票据市场 D.债券市场 【答案】 D 29、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。 A.大额存单产品 B.量化打新类产品 C.量化对冲类产品 D.挂钩期权类产品 【答案】 A 30、 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（　　）。 A.与本行储蓄存款进行搭配销售 B.对理财计划期限作出调整 C.对理财计划的币种进行转换 D.选择最终支付货币和工具 【答案】 A 31、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。 A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的 B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金 D.基金托管人负责管理和运用基金资产 【答案】 C 32、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（ ）。 A.生命周期理论 B.投资组合理论 C.货币的时间价值理论 D.风险偏好理论 【答案】 A 33、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。 A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度 B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额 C.建立必要的委托投资跟踪审计制度 D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额 【答案】 D 34、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（ ）。 A.货币市场基金 B.同业拆借 C.大额可转让定期存单 D.交易所国债逆回购 【答案】 B 35、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。 A.3 B.2 C.1 D.4 【答案】 A 36、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。 A.发行人 B.托管机构 C.投资顾问 D.银行理财产品 【答案】 D 37、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（ ）。 A.风险大 B.流动性较差 C.期限长 D.收益波动较低 【答案】 D 38、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。 A.工商保险 B.基本医疗保险 C.失业保险 D.企业年金 【答案】 D 39、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。 A.标准化合约 B.履约大部分通过实物交割 C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额 D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 【答案】 B 40、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。 A.6800 B.224.64 C.7024 D.225.68 【答案】 B 41、 下来说法中正确的是（ ）。 A.债券的发行条件不包括其发行票面金额 B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C.凭证式国债可以流通并转让 D.记账式国债不能上市流通转让 【答案】 B 42、（2018年真题）下列不属于税务规划目标的是（ ）。 A.财务自由 B.达到整体税后利润最大化 C.减轻税负 D.合理退税 【答案】 D 43、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。 A.生理需求 B.安全需求 C.自我实现的需求 D.爱和归属感的需求 【答案】 C 44、以下属于理财顾问服务的是（ ）。 A.提供财务分析与规划服务 B.对外营销宣传活动 C.销售储蓄存款产品 D.销售信贷产品 【答案】 A 45、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（ ）。 A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多 B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多 C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多 D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多 【答案】 B 46、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（ ）。 A.收支情况 B.风险承受能力 C.社会地位 D.年龄 【答案】 A 47、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。 A.金融远期市场 B.金融互换市场 C.金融期货市场 D.金融买卖市场 【答案】 D 48、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。 A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金 B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务 C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的 D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品 【答案】 A 49、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。 A.抵押担保 B.违约金责任 C.定金责任 D.赔偿损失 【答案】 A 50、