2022年山西省初级银行从业资格之初级银行管理深度自测考试题库精品及答案

《初级银行从业资格之初级银行管理》题库 一 , 单选题 (每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的( )，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。 A.要约关系 B.承诺关系 C.契约关系 D.借贷关系 【答案】 C 2、 在所有债券之中，( )没有违约风险。 A.地方政府发行的政府债券 B.公司发行的公司债券 C.商业银行发行的银行债券 D.财政部发行的国债 【答案】 D 3、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（ ）。 A.银行间债券市场 B.银行母子公司 C.证券交易所 D.商业银行柜台市场 【答案】 B 4、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于( )。 A.2％ B.3％ C.2％ D.5％ 【答案】 D 5、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的( )凭证。 A.书面借款 B.口头借款 C.电子借款 D.不限介质借款 【答案】 A 6、《项目融资业务指引》明确规定，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。 A.确认50％的项目资本金先行到位 B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位 C.确认所有的项目资本金先行到位 D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 【答案】 D 7、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为1张。 A.100 B.200 C.500 D.1000 【答案】 A 8、（2018年真题）建立和实施商业银行操作风险管理体系是（ ）的责任。 A.操作风险管理部门及高级管理层 B.操作风险管理委员会及业务管理部门 C.操作风险管理委员会及操作风险管理部门 D.操作风险管理部门及内部审计部门 【答案】 C 9、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。 A.确认50％的项目资本金先行到位 B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位 C.确认所有的项目资本金先行到位 D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 【答案】 D 10、下列关于直销银行的说法中，错误的是( )。 A.不发放实体银行卡 B.没有物理网点 C.运营成本较高 D.平安橙子银行属于直销银行 【答案】 C 11、以下属于货币市场的是()。 A.同业拆借市场 B.债券市场 C.股票市场 D.期货市场 【答案】 A 12、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 B 13、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（ ）。 A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划 B.向董事会提交的全面审计工作报告 C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构 D.外部中介机构对银行的审计报告 【答案】 A 14、（2020年真题）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（ ）客户身份识别措施。 A.一次性的 B.间隔的 C.持续的 D.定期的 【答案】 C 15、下列说法正确的一项是（ ）。 A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作 B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制 C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线 D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排 【答案】 C 16、下列不属于不良贷款的是（ ）。 A.可疑类贷款 B.损失类贷款 C.次级类贷款 D.关注类贷款 【答案】 D 17、正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。 A.20% B.30% C.40% D.50% 【答案】 A 18、商业银行最主要的资金运用是( )。 A.存款 B.投资 C.贷款 D.回购 【答案】 C 19、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。 A.遵守相关法律 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.交易留痕 【答案】 C 20、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（　　）。 A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性 B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录 C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系 D.在形式和实质上均保持独立性 【答案】 A 21、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。 A.具体管理方式相同 B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款 C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款 D.都是存款人将资金存入银行的信用行为 【答案】 A 22、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（　　）。 A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准 B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准 C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款 D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分 【答案】 B 23、我国划分货币层次的标准是（ ）。 A.流动性 B.风险性 C.期限性 D.收益性 【答案】 A 24、根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（ ）。 A.变更名称 B.调整业务范围 C.调整经营计划 D.变更注册资本 【答案】 C 25、《存款保险条例》规定的存款保险具有( )。 A.收益性 B.安全性 C.自主性 D.强制性 【答案】 D 26、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。 A.理财业务不占用银行资本 B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务 C.银行是理财业务风险的主要承担者 D.理财业务运作的是银行自有资金 【答案】 B 27、内部控制的基本原则不包括（ ）。 A.全覆盖原则 B.保密性原则 C.制衡性原则 D.审慎性原则 【答案】 B 28、现场审计不包括（）方面。 A.独立审计 B.专项审计 C.离任审计 D.全面审计 【答案】 A 29、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。 A.商业银行不得向关系人发放担保贷款 B.商业银行不得向关系人发放信用贷款 C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属 D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属 【答案】 A 30、下列不属于核心一级资本的是( )。 A.实收资本 B.资本公积 C.盈余公积 D.超额贷款损失准备 【答案】 D 31、基本建设投资的综合范围为总投资（　　）万元(含)以上的基本建设项目。 A.30 B.50 C.100 D.150 【答案】 B 32、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。 A.信托 B.保险 C.债券 D.委托 【答案】 A 33、( )应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。 A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层 【答案】 B 34、银行业金融机构案件问责的方式不包括( )。 A.纪律处分 B.经济处理 C.刑事拘留 D.通报批评 【答案】 C 35、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。 A.三 B.一 C.二 D.四 【答案】 C 36、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（ ） A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异 B.部分营业场所系统故障造成客户损失 C.柜员错误收取外币汇款手续费 D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足 【答案】 D 37、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（　　）。 A.税收 B.国债 C.公开市场业务 D.公共支出 【答案】 C 38、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。 A.人民币 B.美元 C.英镑 D.欧元 【答案】 B 39、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是( )。 A.信托财产形态的不同 B.委托人人数的不同 C.信托财产运用方式的不同 D.受托人职责的不同 【答案】 D 40、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是( )。 A.操作风险来源广泛 B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失 C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段 D.操作风险损失数据容易收集 【答案】 A 41、企业债券在我国很大程度上体现了( )。 A.中央信用 B.个人信用 C.银行信用 D.政府信用 【答案】 D 42、根据《储蓄管理条例》的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（ ）计息。 A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率 B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率 C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率 D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率 【答案】 B 43、商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（ ）。 A.真实、可靠、完整 B.真实、及时、准确 C.真实、准确、完整 D.及时、可靠、准确 【答案】 A 44、根据《中华人民共和国反洗钱法》，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，首先应进行（ ）。 A.与司法机关全面合作 B.大额和可疑交易报告 C.可疑交易的分析 D.客户身份识别 【答案】 D 45、( )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。 A.消费金融公司 B.金融资产管理公司 C.贷款公司 D.金融租赁公司 【答案】 C 46、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作( )，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。 A.买入证券 B.卖出证券 C.发放贷款 D.收回贷款 【答案】 A 47、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。 A.流动性风险 B.信用风险 C.市场风险 D.操作风险 【答案】 A 48、对于银行来说，内部控制的最终目标是( )。 A.保证银行利益的实现 B.保证银行风险管理的实施 C.促进银行发展战略顺利实现 D.促进银行又好又快发展 【答案】 C 49、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行