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《初级银行从业资格之初级个人贷款》题库
一 , 单选题 (每题1分,选项中,只有一个符合题意)
1、(2016年真题)( ),也就是个人信用联合征信,是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位约定,对分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息,进行采集、加工、储存,形成信用信息数据库,为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。
A.个人信用征信
B.个人征信系统
C.个人信用报告
D.个人征信报告
【答案】 A
2、个人住房贷款的签约流程不包括()。
A.填写合同
B.审核合同
C.签订合同
D.复核合同
【答案】 D
3、(2019年真题)下列关于个人经营贷款的表述,错误的是( )。
A.贷后检查中,还需特别关注企业财务经营状况和项目进展情况
B.对共有人的抵押房产,还应审查共有人是否出具了同意抵押的书面证明
C.个人经营贷款的还款方式有多种,比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法两种
D.对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实
【答案】 C
4、以下关于个人贷款的说法中错误的是( )。
A.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款
B.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果
C.借贷合同关系的一方主体是银行,另一方主体是个人
D.与企业贷款相比,个人贷款业务会增加商业银行风险,因此应谨慎发放
【答案】 D
5、个人征信系统的录入流程不包括()
A.数据录入
B.数据报送和整理
C.数据获取
D.数据检验
【答案】 D
6、根据《贷款通则》,关于贷款展期,下列说法错误的是( )。
A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限
B.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定
C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半
D.借款人未申请展期或申请展期未得到批准,其贷款从到期日次日起,转入逾期贷款账户
【答案】 B
7、( )应以实地调查为主、间接调查为辅,釆取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
A.贷款发放
B.借款审批
C.存款管理
D.贷款调查
【答案】 D
8、贷款风险评价应以分析借款人( )为基础,采取定量和定性分析方法,全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
A.现金收入
B.担保情况
C.风险程度
D.诚信状况
【答案】 A
9、银行在营销时,应根据自身情况选择适宜的营销策略。对于实力范围狭窄、资源有限的银行,选择( )可能效果显著。
A.专业化策略
B.产品差异策略
C.低成本策略
D.大众化策略
【答案】 A
10、签订的合同有下列情形()时,当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。
A.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益
B.以合法形式掩盖非法目的
C.因重大误解订立的
D.造成对方人身伤害的
【答案】 C
11、(2016年真题)下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是( )。
A.个人纳税证明
B.在银行近3个月内的存款
C.工资薪金证明
D.个人在经营实体的分红证明
【答案】 B
12、个人教育贷款的借款人为受教育人的,毕业后一时难以找到工作,其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化,而无法按计划偿还贷款的,属于( )风险。
A.借款人还款意愿
B.借款人行为
C.借款人还款能力
D.借款人欺诈
【答案】 C
13、商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括()。
A.材料一致性的调查
B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查
C.担保情况的调查
D.借款申请人所在学校情况调查
【答案】 D
14、下列关于风险与损失的叙述,错误的是( )。
A.风险既可能给银行带来收益也可能造成损失
B.风险等同于损失
C.风险是一个明确的事前概念,反映损失发生前的事物发展状态
D.损失是一个事后概念,反映风险事件发生后所造成的实际结果
【答案】 B
15、商业银行按照( )可以分为个人贷款和公司贷款。
A.贷款额度
B.还款方式
C.主体类型
D.担保方式
【答案】 C
16、以下关于外籍自然人能否办理住房贷款的说法,不正确的是()。
A.《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外
B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍
C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象
D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍
【答案】 D
17、 根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定,采用贷款人受托支付的,贷款人应( )。
A.把贷款资金专户存储,借款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请
B.把贷款资金专户存储,借款人用款时向贷款人提出申请
C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请,并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
D.要求贷款人在使用贷款时提出支付申请,并授权交易对方按合同约定方式提取资金
【答案】 C
18、(2017年真题)网点机构随着对客户定位的不同而各有差异,为公司和个人提供各种产品和全面的服务的是( )。
A.全方位网点机构营销渠道
B.专业性网点机构营销渠道
C.高端化网点机构营销渠道
D.零售型网点机构营销渠道
【答案】 A
19、 自营性个人住房贷款是指银行运用( )向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。
A.专项资金
B.低进低出利率
C.住房公积金
D.信贷资金
【答案】 D
20、(2018年真题)下列关于汽车贷款业务操作的表述,正确的是( )。
A.因借款人还款能力下降,银行同意将原贷款期限为四年贷款展期二年
B.由于近期商用车价格上涨,信贷员将贷款额度调整至车价的80%
C.汽车经销商向客户推荐银行贷款,客户经理面谈客户,进行贷前调查
D.以贷款所购车辆作抵押的,信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件,将原件退还借款人
【答案】 C
21、合同变更属于个人住房贷款流程中的( )环节。
A.贷款的受理和调查
B.贷款的签约和发放
C.贷款的审查和审批
D.贷后与档案管理
【答案】 D
22、关于贷款审批的注意事项,下列说法错误的是( )。
A.确保贷款申请资料合规,资料审查流程严密
B.确保贷款方案合理,对每笔借款申请的风险情况进行综合判断,保证审批质量
C.尽量缩短审批时间,并提高贷款金额
D.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度
【答案】 C
23、目前,( )是中央部属院校国家助学贷款业务的主办银行。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国银行
D.中国建设银行
【答案】 C
24、农户贷款原则上一年期以上贷款不得采用( )方式还款。
A.分期还本付息
B.到期利随本清
C.分期还息到期还本
D.分期还本到期还息
【答案】 B
25、( )是指由不完善或有问题的内部程序 、 员工 、 信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但不包括声誉风险和战略风险 。 操作风险的诱因可分为人员因素 、 内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。
A.道德风险
B.流动风险
C.操作风险
D.政策风险
【答案】 C
26、( )是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质,向银行申请取得一定金额的人民币贷款,并按期归还贷款本息的个人贷款业务。
A.个人信用贷款
B.个人抵押贷款
C.个人质押贷款
D.个人教育贷款
【答案】 C
27、我国的信用卡业务最早出现在( ),是由( )发行的。
A.80年代初,中国银行
B.70年代末,工商银行
C.80年代初,建设银行
D.70年代末,中国银行
【答案】 D
28、个人征信系统录入流程不包括()。
A.数据录入
B.数据报送和整理
C.数据聚合
D.数据获取
【答案】 C
29、目前,市场上推广比较好的“随心还”和“气球贷”是()的演绎。
A.等额本息还款法
B.等额本金还款法
C.等比累进还款法
D.组合还款法
【答案】 D
30、(2017年真题)个人经营类贷款不包括( )。
A.个人商用房贷款
B.个人经营贷款
C.信用贷款
D.农户贷款
【答案】 C
31、《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点不包括()。
A.调整了贷款人主体范围
B.细化了借款人类型
C.减少了贷款购车的品种
D.扩大了贷款购车的品种
【答案】 C
32、借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于()。
A.关注贷款
B.次级贷款
C.可疑贷款
D.损失贷款
【答案】 D
33、个人经营贷款信用风险的主要内容不包括( )。
A.借款人所控制企业经营情况发生变化
B.抵押物价值发生变化
C.借款人还款能力发生变化
D.贷款人贷款能力发生变化
【答案】 D
34、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述,正确的是( ).
A.贷款额度起点一般为人民币3000元
B.利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率,银行不得上浮利率
C.贷款期限最长不超过3年
D.贷款必须专款专用
【答案】 D
35、(2017年真题)网点机构随着对客户定位的不同而各有差异,为公司和个人提供各种产品和全面的服务的是( )。
A.全方位网点机构营销渠道
B.专业性网点机构营销渠道
C.高端化网点机构营销渠道
D.零售型网点机构营销渠道
【答案】 A
36、贷款人应根据( ),完善授权管理制度,规范审批操作历程,明确贷款审批权限。
A.审慎性原则
B.安全性原则
C.风险性原则
D.收益性原则
【答案】 A
37、个人贷款市场细分的标准主要有人口因素、地理因素、心理因素、行为因素和利益因素等,以下关于上述标准说法不正确的是()
A.不同的人对金融产品的需求、爱好和使用频率是不同的
B.按人口因素细分市场,然后选择目标市场是银行通常采用的方法
C.心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数
D.地理因素是指客户所在地的地理位置
【答案】 B
38、花旗银行的“幸福时贷”属于( )贷款。
A.个人消费额度贷款
B.个人教育贷款
C.专项贷款
D.流动资金贷款
【答案】 D
39、我国个人贷款业务以()为主。
A.个人住房贷款
B.个人教育贷款
C.个人汽车贷款
D.个人经营类贷款
【答案】 A
40、对于一手个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是( )。
A.房地产经纪公司
B.保险经纪公司
C.公积金管理中心
D.房地产开发商
【答案】 D
41、商业银行查询个人信用报告时应当取得()的书面授权。
A.公安部门
B.中国人民银行
C.被查询人
D.中国银监会
【答案】 C
42、根据《中华人民共和国合同法》规定,合法代理行为的法律后果直接归属于( )。
A.被代理人
B.代理人
C.第三人
D.当事人
【答案】 A
43、对于符合排除政策的申请客户,不论其评分数处在何种区间,评分卡政策都将直接给出排除的结论,该笔客户申请不会进入下一步流程。这是申请评分的( )。
A.硬政策决策
B.评分阈值和挑选政策决策
C.信用评分政策
D.排除政策决策
【答案】 D
44、以下关于“直客式”个人贷款营销模式说法错误的是( )。
A.所谓“直客式”个人贷款,就是利用银行网点和理财中心
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