2022年辽宁省中级银行从业资格之中级银行管理深度自测题型题库精品加答案

《中级银行从业资格之中级银行管理》题库 一 , 单选题 (每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、高风险债券不包括（ ）。 A.信用评级在投资级别以下 B.债券结构复杂 C.发行人经营杠杆率过低 D.杠杆率较高 【答案】 C 2、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。 A.政策性风险 B.不正当竞争风险 C.项目评估风险 D.操作性风险 【答案】 B 3、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）。 A.依法进行行政处罚 B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度 C.平等对待相对人 D.合理考虑相关因素 【答案】 B 4、网络营销的本质是( )。 A.因特网应用 B.商品交换 C.信息化 D.满足他人需要 【答案】 B 5、全面风险管理要确保政策和程序的( )。 A.有效性 B.一致性 C.独立性 D.成本可控 【答案】 B 6、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。 A.风险规避 B.风险转移 C.风险对冲 D.风险补偿 【答案】 D 7、下列不属于金融合约的基本种类的是（）。 A.远期 B.期货 C.掉期 D.股票 【答案】 D 8、根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（ ），汇报路线合理。 A.独立性 B.及时性 C.全面性 D.准确性 【答案】 A 9、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（ ）。 A.银行监管体系的完善 B.有效的宣传教育工作 C.社会公众对中介机构和市场有信心 D.相关信息的完整及时的披露 【答案】 C 10、 （ ）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。 A.固有投资 B.资产投资 C.证券投资 D.同业投资 【答案】 D 11、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的（ ）。 A.50% B.60% C.70% D.80% 【答案】 B 12、现代商业银行的核心是（ ）。 A.扩大经营规模 B.提高市场份额 C.实现利润最大化 D.经营和管理风险 【答案】 D 13、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。 A.政策性风险 B.不正当竞争风险 C.项目评估风险 D.操作性风险 【答案】 B 14、商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。 A.基础和综合 B.定量和定性 C.经营和风险 D.法人和集团 【答案】 B 15、商业银行的首要职责是（ ）。 A.保护存款人的利益 B.收益最大化 C.风险管理 D.服务政府 【答案】 C 16、对连续（ ）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。 A.一 B.两 C.三 D.五 【答案】 B 17、《稳健原则》中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息．以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。 A.原则 2～4 B.原则 5～12 C.原则 13 D.原则 14～17 【答案】 C 18、下列不属于金融合约的基本种类的是（）。 A.远期 B.期货 C.掉期 D.股票 【答案】 D 19、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（　　）。 A.董事任期届满，连选可以连任 B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年 C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责 D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年 【答案】 D 20、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。 A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托 B.将委托业务与自营业务实行分账管理 C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金 D.不承担委托业务的风险 【答案】 A 21、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（　　）。 A.应当建立风险加总的政策、程序 B.选取合理可行的加总办法 C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染 D.在加总过程中不需要考虑集中度风险 【答案】 D 22、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。 A.银行网站 B.银行机构内 C.证监会指定网站 D.银监会指定网站 【答案】 A 23、在《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（　　）。 A.公司治理整体评价下降 B.资本充足率未达到监管要求 C.盈利水平低于同业 D.资产质量出现波动 【答案】 B 24、存放央行的准备金适用（ ）的稳定资金需求系数。 A.0% B.10% C.50% D.100% 【答案】 A 25、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。 A.停业整顿 B.风险提示 C.口头警告 D.罚没收入 【答案】 B 26、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（ ）报告。 A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.风险控制部门 【答案】 A 27、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。 A.合法性 B.有效性 C.审慎性 D.独立性 【答案】 B 28、 《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。 A.银行网站 B.证监会指定网站 C.中国银行指定网站 D.银监会指定网站 【答案】 A 29、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。 A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险 【答案】 C 30、 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。 A.积极主动原则 B.客观公正原则 C.合规谨慎原则 D.信息披露原则 【答案】 D 31、（ ）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。 A.银行业协会 B.财政部 C.中央人民银行 D.银行业监督管理机构 【答案】 D 32、银行风险的主要承担者是（ ）。 A.银行股东 B.存款人 C.政府 D.银行员工 【答案】 B 33、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断( )以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。 A.1天 B.2～3天 C.1周 D.1～2周 【答案】 B 34、（），财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。 A.2016年5月1日 B.2016年12月25日 C.2016年3月24日 D.2016年11月25日 【答案】 C 35、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。 A.法律规定的其他方 B.金融租赁公司 C.第三担保方 D.交易对手方 【答案】 B 36、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。 A.自营贷款 B.信用贷款 C.特定贷款 D.委托贷款 【答案】 A 37、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。 A.充分鼓励客户消费，充分信息披露 B.客户竞争、客户资产隔离 C.客户教育，充分信息披露 D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离 【答案】 C 38、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定 A.外币存款 B.定期存款 C.活期存款 D.单位存款 【答案】 B 39、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。 A.50% B.60% C.70% D.75% 【答案】 C 40、一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。 A.“风险为本” B.“盈利为本” C.“稳定为本” D.“信用为本” 【答案】 A 41、买卖合同中应当明确约定包装的方式，一般情况下，包装物由提供，包装费用由负担。( ) A.买受人；买受人 B.出卖人；买受人 C.出卖人；出卖人 D.买受人；出卖人 【答案】 C 42、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（ ）。 A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款 B.吸收公众存款 C.向境内金融机构借款 D.发行理财产品 【答案】 C 43、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具备特征不包括()。 A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查 B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准 C.与履行监管职责相适应的充分法律授权 D.有符合规定的资本充足率 【答案】 D 44、下列关于银行披露净稳定资金比例的说法，不正确的是（ ）。 A.披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数 B.银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据 C.如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据 D.净稳定资金比例的披露包括定量信息和定性分析 【答案】 A 45、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。 A.银行业务高度依赖信息科技 B.市场信息趋于全球化 C.业务与信息科技不断融合 D.系统环境日益复杂 【答案】 B 46、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。 A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域 B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险 C.银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息 D.银行卡的伪造及涂改风险 【答案】 D 47、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（　　）。 A.法律风险 B.声誉风险 C.信用风险 D.操作风险 【答案】 D 48、()财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。 A.2016年3月24日 B.2016年11月25日 C.2016年2月24日 D.2016年8月25日 【答案】 A 49、资产使用率是指（　　）。 A.总收入/总资产 B.总资产/股本总额 C.税后净收入/股本总额 D.税后净收入/总收入 【答案】 A 50、 开发银行和政策性银行的绩效考核指