2022年贵州省初级银行从业资格之初级银行管理自测模拟预测题库（精选题）

《初级银行从业资格之初级银行管理》题库 一 , 单选题 (每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（ ）。 A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估 B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致 C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统 D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突 【答案】 A 2、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（　　）的。 A.调节货币需求 B.协调财政与金融的关系 C.投资 D.弥补财政赤字 【答案】 D 3、对银行业自律组织的活动，（ ）应当进行指导和监督。 A.中国银行业协会 B.中国人民银行 C.国务院银行业监督管理机构 D.中国证监会 【答案】 C 4、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、( )和保证金存款等。 A.单位协定存款 B.单位临时存款 C.单位基本存款 D.单位议定存款 【答案】 A 5、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是( )。 A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况 B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施 C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内 D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务 【答案】 D 6、（2019年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。 A.发行金融债券 B.债券转股权 C.收购、管理和处置金融企业的不良资产 D.贷款业务 【答案】 D 7、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（　　）业务。 A.基金 B.金融 C.证券 D.保险 【答案】 B 8、审计委员会应按（ ）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。 A.月度 B.季度 C.半年度 D.年度 【答案】 B 9、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（ ）。 A.单一的交易对象 B.关联的交易对象团体 C.某一区域 D.不同类的抵押担保组合 【答案】 D 10、根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。 A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本 B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单 C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元 D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款 【答案】 C 11、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。 A.抽调内审人员 B.约谈被查金融机构高管的家属 C.约谈外审人员 D.调查与被查金融机构有关的单位 【答案】 B 12、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。 A.融资租赁业务 B.固定收益类证券投资 C.转让或受让融资租赁资产 D.接受承租人租赁保证金 【答案】 C 13、财政用于资本项目的建设性支出是( )。 A.公共支出 B.购买性支出 C.转移性支出 D.政府投资 【答案】 D 14、下列属于消费金融公司资产业务的是( )。 A.同业拆借 B.固定收益类证券投资 C.向金融机构借款 D.发行金融债券 【答案】 B 15、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（ ）。 A.加强与监管部门的交流 B.对发现的风险或问题督促及时整改 C.及时向董事会提交全面的审计工作报告 D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估 【答案】 C 16、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括( )。 A.单一的交易对象 B.关联的交易对象团体 C.某一区域 D.不同类的抵押担保组合 【答案】 D 17、下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是( )。 A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.以存单作质押的个人贷款 D.信用卡透支 【答案】 D 18、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。 A.经批准发行财务公司债券 B.承销成员单位的企业债券 C.有价证券投资 D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁 【答案】 D 19、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是( )。 A.存放同业 B.租赁 C.拆放同业 D.以固有财产进行实业投资 【答案】 D 20、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在( )购买各类型住房的自然人发放的贷款。 A.任意位置 B.县级以上城市 C.农村 D.城镇 【答案】 D 21、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。 A.遵守相关法律 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.交易留痕 【答案】 C 22、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（　　）。 A.转变了银行产品的提供方式 B.加快了银行产品的分销速度 C.有利于银行拓展市场 D.占用了银行较多的人力、物力和财力 【答案】 D 23、下列属于非银行金融机构的是( )。 A.农业发展银行 B.信托公司 C.投资银行 D.银监会 【答案】 B 24、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（　　）。 A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警 B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估 C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障 D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息 【答案】 A 25、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（ ）。 A.市场风险 B.国别风险 C.信用风险 D.操作风险 【答案】 B 26、实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（ ）。 A.保证 B.抵押 C.定金 D.质押 【答案】 C 27、（2017年真题）根据《中华人民共和国票据法》，下列有关票据业务的说法中，正确的是（ ）。 A.没有真实贸易背景的票据是无效票据 B.银行对票据承兑必须有100％保证金 C.票据背书后风险即全部转移到被背书人 D.银行开展票据承兑必须对真实交易背景进行核实 【答案】 D 28、（ ）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。 A.风险评估 B.风险识别 C.内部控制 D.风险管理 【答案】 A 29、下列不属于担保贷款的是（　　）。 A.保证贷款 B.信用贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款 【答案】 B 30、（ ），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。 A.2010年6月 B.2016年7月 C.2011年6月 D.2012年6月 【答案】 A 31、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。 A.超委托范围办理业务 B.业务员贪污或截留代理业务手续费 C.代客理财产品受利率波动造成损失 D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露 【答案】 C 32、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（ ）。 A.协商自愿 B.诚信自律 C.风险自担 D.稳定经营 【答案】 D 33、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是( )。 A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性 B.正回购到期央行需要开展相应逆回购 C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性 D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性 【答案】 A 34、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。 A.发卡管理 B.收单业务 C.信用卡透支额计息方式 D.信用卡授信管理 【答案】 B 35、委托行与代付行应当根据各自在该项业务中权利义务关系的实质进行( )。 A.资金核算 B.项目核算 C.会计核算 D.利润核算 【答案】 C 36、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是( )。 A.督促修改国际会计标准 B.加强微观审慎监管 C.扩大监管范围 D.加强激励机制的监管 【答案】 B 37、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是( )。 A.英格兰银行 B.大英汇丰银行 C.金融服务局 D.英国财政部 【答案】 C 38、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（ ）。 A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年 B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁 C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年 D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料 【答案】 B 39、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（ ）。 A.英格兰银行 B.大英汇丰银行 C.金融服务局 D.英国财政部 【答案】 C 40、下列选项中，不属于信托当事人的是( )。 A.委托人 B.受托人 C.代理人 D.受益人 【答案】 C 41、商业汇票的付款期限不得超过( )。 A.2个月 B.3个月 C.6个月 D.1个月 【答案】 C 42、下列选项中，（ ）不是税收的特征。 A.社会性 B.固定性 C.强制性 D.无偿性 【答案】 A 43、 按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（　）年。 A.4 B.5 C.3 D.2 【答案】 B 44、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（ ）年企业贷款业务规模和业