2022年辽宁省中级银行从业资格之中级银行管理通关模拟题库及一套完整答案

《中级银行从业资格之中级银行管理》题库 一 , 单选题 (每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。 A.代理类业务 B.承诺类业务 C.担保类业务 D.支付结算类业务 【答案】 B 2、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。 A.资本管理 B.客户管理 C.风险管理 D.时间管理 【答案】 C 3、 银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（ ）天。 A.14 B.7 C.30 D.90 【答案】 C 4、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。 A.1% B.2% C.2.5% D.5% 【答案】 C 5、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。 A.可变薪酬 B.津贴和补贴 C.固定薪酬 D.福利性收入 【答案】 B 6、在监管评级中流动性风险的标准权重为（ ）。 A.10% B.15% C.20% D.25% 【答案】 C 7、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（ ）。 A.道德责任 B.经济责任 C.社会责任 D.环境责任 【答案】 A 8、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。 A.操作风险 B.信用风险 C.市场风险 D.声誉风险 【答案】 A 9、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。 A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托 B.将委托业务与自营业务实行分账管理 C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金 D.不承担委托业务的风险 【答案】 A 10、存款规模小于（ ）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。 A.3000 B.3500 C.2000 D.2500 【答案】 C 11、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。 A.15％ B.20％ C.30％ D.50％ 【答案】 B 12、高风险债券不包括( )。 A.债券结构复杂 B.信用评级在投资级别以下 C.发行人经营杠杆率过低 D.债券杠杆率过高 【答案】 C 13、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。 A.实施方式 B.实施步骤 C.检查方式 D.立项 【答案】 D 14、经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的（ ）所需要的资本。 A.预期损失 B.非预期损失 C.系统风险 D.非系统风险 【答案】 B 15、《巴塞尔协议Ⅲ：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。 A.不得低于50％ B.不得低于80％ C.不得低于100％ D.不得低于120％ 【答案】 C 16、下列各项中不属于股东义务的是（ ）。 A.诚信义务 B.执法义务 C.资本补充义务 D.交易行为的限制 【答案】 B 17、因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性是指（ ）。 A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险 【答案】 A 18、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。 A.50% B.60% C.70% D.75% 【答案】 C 19、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（ ）年内所能提供的可靠资金来源。 A.1 B.2 C.3 D.5 【答案】 A 20、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定 A.外币存款 B.定期存款 C.活期存款 D.单位存款 【答案】 B 21、Apgar评分是一种简易的临床上评价新生儿窒息程度的方法，其内容包括（　　） A.心率 B.呼吸 C.肌肉张力 D.皮肤颜色 【答案】 A 22、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。 A.银行支票 B.银行本票 C.商业汇票 D.银行汇票 【答案】 B 23、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应（ ）在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。 A.定期 B.根据市场需求 C.不定期 D.按银保监会要求 【答案】 A 24、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。 A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散 B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想 C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避 D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲 【答案】 C 25、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（　　）。 A.20% B.15% C.30% D.50% 【答案】 C 26、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。 A.“形式重于实质” B.“实质重于形式” C.“法律优于政策” D.“政策优于法律” 【答案】 B 27、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。 A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚 B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分 C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任 D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任 【答案】 A 28、财务公司长期投资比例不得高于（ ）。 A.20% B.25% C.30% D.35% 【答案】 C 29、 开发银行和政策性银行的绩效考核指标不包括（ ）。 A.合规经营类 B.落实国家政策类 C.市场管理类 D.风险管理类 【答案】 C 30、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。 A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 B.有效管理商业银行的合规风险 C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告 D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 【答案】 B 31、商业银行的首要职责是（ ）。 A.保护存款人的利益 B.收益最大化 C.风险管理 D.服务政府 【答案】 C 32、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（ ）。 A.未落实反洗钱相关制度和防控措施 B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储 C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善 D.以其他资金来源虚增储蓄存款 【答案】 D 33、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。 A.购买的国债 B.长期股权投资 C.抵债资产 D.存放同业 【答案】 A 34、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。 A.权益乘数 B.净息差 C.风险资产利润率 D.资产利润率 【答案】 B 35、下列关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》，说法不正确的是（ ）。 A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理 B.严格实行授信管理 C.有效识别、评估、监测和控制业务风险 D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系 【答案】 B 36、网络营销的本质是( )。 A.因特网应用 B.商品交换 C.信息化 D.满足他人需要 【答案】 B 37、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。 A.小于75% B.小于50% C.小于25% D.小于15% 【答案】 B 38、下列不属于银行管理流动性风险的内生动力不足之处的是（ ）。 A.保持充足的流动性是有代价的 B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视 C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险 D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险 【答案】 C 39、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（ ）。 A.体现银行各个相关利益方的期望 B.与银行发展战略协调一致 C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则 D.保持风险偏好的相对稳定 【答案】 C 40、资产负债表内外结构的优化，是在给定的资本约束下，以（ ）最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。 A.资本回报率 B.资本充足率 C.盈余公积 D.净利润 【答案】 A 41、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。 A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间 B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额 C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性 D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例 【答案】 C 42、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。 A.利率风险暴露 B.结构性外汇风险暴露 C.股票风险暴露 D.商品风险暴露 【答案】 B 43、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（ ）内做出批准或不批准的书面决定。 A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.6个月 【答案】 C 44、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。 A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整 B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排 C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗 D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线 【答案】 C 45、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。 A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人 B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事 C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则 D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等 【答案】 B 46、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。 A.信息孤岛阶段 B.互联互通阶段 C.银行信息化阶段 D.信息化银行阶段 【答案】 C 47、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。 A.母一子一孙 B.孙一子一父 C.父一子一孙 D.孙