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《中级银行从业资格之中级个人贷款》题库
一 , 单选题 (每题1分,选项中,只有一个符合题意)
1、( )是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念,它不局限于满足客户的一次性需要,而是用情感打动客户的心,成为一家银行的忠实客户。
A.大众营销
B.定向营销
C.交叉营销
D.情感营销
【答案】 D
2、个人贷款定价的原则不包括( )。
A.成本收益原则
B.风险定价原则
C.与微观经济政策一致原则
D.参照市场价格原则
【答案】 C
3、商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加上( )。
A.5年
B.7年
C.6年
D.8年
【答案】 C
4、下列关于个人贷款产品的表述,错误( )。
A.个人信用贷款是银行向自然人发放的无需提供任何担保的贷款
B.个人保证贷款业务中,如果贷款出现逾期,银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款,出现纠纷可通过法律程序予以解决
C.个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质,向银行申请取得一定金额的贷款
D.个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方,贷款办理环节较多,办理时间长
【答案】 D
5、发卡银行( )在为持卡人开通超授信额度用卡服务前,提供关于超限费收费形式和计算方式的信息。
A.必须
B.可以
C.自主确定
D.不得
【答案】 A
6、关于押品提前释放的说法错误的是( )。
A.债务人要求提前释放押品的,需将相应的款项存入指定账户或补充等值的押品
B.办理解押手续原则上要按还款进度分次分批办理,不得委托客户单独办理
C.押品的提前释放应按照押品变更的要求进行办理,不得提前、超比例解除押品
D.对部分还款、部分释放押品的,经办行(机构)应出具与还款金额相匹配的抵押权解押证明和相关材料,并由客户经理到抵押登记部门办理抵押登记注销手续
【答案】 D
7、商业助学贷款的贷后管理不包括( )。
A.贷款的偿还管理
B.贷后档案管理
C.贷后贴息管理
D.不良贷款管理
【答案】 C
8、个人住房贷款信用风险主要表现为( )。
A.借款人恶意逃债
B.个人征信系统不完善
C.借款人信用欺诈
D.借款人还款能力降低和还款意愿变化
【答案】 D
9、( )的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益,根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格.对大客户、重要客户的贷款在价格上给予一定的优惠。
A.客户盈利分析模型
B.成本加成定价模型
C.基准利率加点模型
D.风险点模型
【答案】 A
10、( )是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。
A.贷款本息
B.贷款余额
C.贷款额度
D.贷款价格
【答案】 C
11、个人汽车贷款发放的具体流程不包括( )。
A.出账前审核
B.银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单
C.开户放款
D.建立“贷款台账”
【答案】 D
12、信用风险分析中专家判断法存在的缺点和不足不包括( )。
A.难以确定共同遵循的标准,会造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性
B.专家的业务经验和素质若不能与时俱进,将对实施效果稳定性产生不利影响
C.随着银行业务量的不断增加,所需专业分析人员越来越多,一定程度上会增加银行成本,影响效率
D.专家判断法实施的效果具有稳定性
【答案】 D
13、商业银行营销策略中的( ),是商业银行依据客户需求的差异性和类似性,把整个市场划分为若干客户群,区分为若干子市场。
A.单一营销策略
B.低成本策略
C.产品差异策略
D.分层营销策略
【答案】 D
14、我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是( )。
A.个人汽车贷款
B.个人教育贷款
C.个人经营类贷款
D.个人住房贷款
【答案】 D
15、为具备连续、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发放的互联网个人贷款,属于( )。
A.非场景化个人贷款
B.非强增信基础的个人贷款
C.场景化个人贷款
D.有强增信基础的个人贷款
【答案】 D
16、根据担保法规定,以车辆为抵押的,办理抵押登记的部门是( )。
A.车辆管理部门
B.县级以上地方人民政府规定的部门
C.工商部门
D.交通运输部门
【答案】 A
17、商用房出租情况发生变化的情况是指( )。
A.所在地段经济发展重心转移、大范围拆迁
B.商用房出租情况发生变化
C.保证人的资格和担保能力发生变化
D.还款人还款意愿不足
【答案】 A
18、个人住房贷款中,借款申请人偿还能力证明材料包括至少过去()的工资单。
A.3个月
B.6个月
C.10个月
D.1年
【答案】 A
19、银行在办理个人汽车贷款业务时,可采取的信用风险防控措施不包括( )。
A.到借款人经营场所了解其真实收入水平
B.调查客户除汽车以外的其他合法资产
C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行
D.指定专人面谈客户了解信息
【答案】 C
20、对于房地产管理相对规范的地区,如可实施房地产抵押情况的查询、抵押手续办理规范的地区,可将抵押办理手续委托经( )准人的中介机构代为办理。
A.经办行
B.银监会
C.一级分行
D.中国人民银行
【答案】 C
21、下列关于国家助学贷款风险补偿金管理的说法,错误的是( )。
A.经办银行于每年9月底前,将上一年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总。经合作高校确认后填制“中央部门所门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行
B.分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后,在10个工作日内上报总行,由总行提交全国学生贷款管理中心
C.全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行
D.总行将风险补偿金划拨至各分行,各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户
【答案】 B
22、在个人贷款业务中,出现( )情形时,银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。
A.抵押人经银行同意转让抵押物,但所得价款未用于提前清偿所担保债权的
B.因第三人的行为导致抵押物的价值减少,而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的
C.抵押人妥善保管抵押物的
D.经银行书面同意,抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的
【答案】 A
23、为具备连续、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发放的互联网个人贷款,属于( )。
A.非场景化个人贷款
B.非强增信基础的个人贷款
C.场景化个人贷款
D.有强增信基础的个人贷款
【答案】 D
24、下列选项中,不属于电子银行营销途径的是( )。
A.利用短信轰炸方式,迫使客户了解更多银行信息
B.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势
C.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理
D.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站
【答案】 A
25、个人风险评价中的信用评分模型,运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法,对消费者进行系统分析,发展出预测性的模型,以( )来综合评估消费者未来的某种信用表现。
A.在待定群体中的信用等级
B.信用评分值
C.当年的综合收入
D.当年的消费总金额
【答案】 B
26、助学贷款的期限一般不超过( )年,是否展期由贷款人与借款人商定。
A.八
B.五
C.十
D.三
【答案】 A
27、个人贷款审查人审查完毕后,应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在( )上签署审查意见。
A.个人住房贷款调查审批表
B.个人住房贷款面谈记录
C.个人住房贷款申请书
D.个人住房贷款合同
【答案】 A
28、关于个人住房贷款的贷款期限和还款方式,下列说法错误的是( )。
A.贷款期限在1年以上的,可采用等额本息还款法和等额本金还款法
B.贷款期限在1年以内(含1年)的,借款人可采取一次还本付息法
C.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定,最长期限都为30年
D.借款人可以根据需要选择还款方法,一笔借款合同可以选择多种还款方法
【答案】 D
29、核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时,下列说法错误的是( )。
A.提供个人金融及非金融资产证明的,需提供相关权利凭证
B.提供租赁收入证明的,需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等
C.提供个人工资性收入证明的,需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等
D.提供经营性收入证明的,需提供营业执照、财务报表及纳税证明等
【答案】 C
30、商用房贷款的对象是具有中华人民共和国国籍,年满( )周岁,且具有完全民事行为能力的自然人。
A.20
B.18
C.16
D.14
【答案】 B
31、关于申请商用房贷款需要具备的条件中,说法错误的是( )。
A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款
B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议
C.提供经贷款银行认可的有效担保
D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任。
【答案】 A
32、征信中心应当在接受异议申请之日起( )日内进行核查和处理,并将结果书面答复异议人。
A.7
B.10
C.20
D.30
【答案】 C
33、到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在( )年以内的贷款。
A.1
B.3
C.5
D.10
【答案】 A
34、马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套,购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式,贷款利率为5.22%,其余34万元采用等额本息的商业贷款,贷款利率为6.65%,贷款期限均为20年。
A.4506.67
B.3406.67
C.3102.91
D.2501.67
【答案】 B
35、个人教育贷款包括( )
A.国家助学贷款和社会助学贷款
B.国家助学贷款和商业助学贷款、个人留学贷款
C.社会助学贷款和商业助学贷款
D.社会助学贷款和家庭助学贷款
【答案】 B
36、下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是( )。
A.居民身份证
B.文职干部证
C.驾驶证
D.军官证
【答案】 C
37、2016年5月1日,小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估,该车的现价值为90万元,则小黄可以获得的最高贷款额度为( )万元。
A.36
B.45
C.63
D.72
【答案】 B
38、个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括( )
A.未按照贷款规定流程报相应层级审批人审批
B.由于审查不严而出现内外勾骗贷的情况
C.不按权限审批贷款,便将贷款超授权发放
D.完全依据学校对借款学生情况进行调查
【答案】 D
39、银行业的汽车贷款业务萌芽于( )。
A.1993年
B.1996年
C.1997年
D.1998年
【答案】 B
40、下列关于填写和审核借款合同时的表述,错误的是( )。
A.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本,对单笔贷款有特殊要求的,可以在合同中的其他事项中约定
B.需要填写空白栏,且空白栏后有备选项的,在横线上填好选定的内容后,对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏,但根据实际情况不准备填写内容
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