2022年青海省初级银行从业资格之初级个人理财自测试题库有完整答案

《初级银行从业资格之初级个人理财》题库 一 , 单选题 (每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。 A.国有土地所有权 B.正在建造的建筑物 C.应收账款 D.基金份额 【答案】 B 2、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。 A.凯尔曼 B.霍兰夫 C.马斯洛 D.罗杰斯 【答案】 C 3、（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（ ）。 A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有 B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担 C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响 D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响 【答案】 D 4、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（ ）。 A.PV为终值 B.PMT为现值 C.N为期数 D.I／Y为切换键 【答案】 C 5、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。 A.效率优先 B.实质重于形式 C.公平优先 D.合理竞争 【答案】 B 6、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（ ）。 A.红利再投资 B.现金分红和红利再投资 C.现金分红 D.现金分红或红利再投资 【答案】 C 7、 私募股权基金中1P是指（ ）。 A.基金管理人 B.基金投资人 C.基金使用人 D.基金受益人 【答案】 B 8、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。 A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 B.事先向社会广大投资者公开 C.公开发行 D.只对特定的发行对象 【答案】 D 9、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（ ）的等价物。 A.现金 B.基金 C.债券 D.股票 【答案】 A 10、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。 A.流动性风险 B.操作风险 C.信用风险 D.声誉风险 【答案】 D 11、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。 A.金币 B.黄金期货 C.黄金基金 D.条块现货 【答案】 B 12、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(??)左右。 A.70％ B.80％ C.85％ D.90％ 【答案】 C 13、下列不属于债券特征的是（ ）。 A.偿还性 B.风险性 C.流动性 D.收益性 【答案】 B 14、（2018年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。 A.自愿原则 B.等价有偿原则 C.诚信原则 D.公平原则 【答案】 C 15、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。 A.200 B.500 C.300 D.100 【答案】 B 16、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。 A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明 D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 【答案】 A 17、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（ ）。 A.客户的当前收支情况 B.客户的财务安排 C.客户的资产负债情况 D.客户的购房规划 【答案】 D 18、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（ ）。 A.税务规划 B.遗产规划 C.投资规划 D.资产配置 【答案】 B 19、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（ ）。 A.认可 B.犹豫 C.拒绝 D.纠结 【答案】 D 20、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。 A.300.00 B.174.75 C.144.38 D.124.58 【答案】 C 21、下列哪一项不属于股票市场的功能？（） A.资本积聚功能 B.股票交易功能 C.资本转让功能 D.资本转化功能 【答案】 B 22、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。 A.投资人利益优先 B.诚实守信 C.保守秘密 D.专业胜任 【答案】 A 23、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15％，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（ ）。（答案取近似数值） A.14.43％和14.24％ B.15.97％和15.24％ C.16.22％和15.87％ D.16.08％和15.87％ 【答案】 D 24、（2018年真题）（ ）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。? A.金融远期合约 B.金融期货 C.金融互换 D.金融期权 【答案】 A 25、《中华人民共和国安全生产法》规定：国家实行生产安全事故（ ），依照本法和有关法律、法规的规定，追究生产安全事故责任人员的法律责任。 A.民事补偿制度 B.法律追究制度 C.责任连带制度 D.责任追究制度 【答案】 D 26、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。 A.一般流动性较差 B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响 C.收益率较高，适合普通投资者投资 D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识 【答案】 C 27、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（ ）。 A.现金管理 B.财富规划 C.债务规划 D.退休养老规划 【答案】 D 28、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（ ）万元。（答案取近似数值） A.55.13 B.52.50 C.55.19 D.55.00 【答案】 A 29、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。 A.购买人数 B.客户准入门槛 C.产品价格 D.销售起点金额 【答案】 D 30、（ ）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。 A.ETF B.FOF C.LOF D.MOM 【答案】 D 31、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（ ）。 A.它是一种针对个人客户的专业化服务 B.收益和风险由客户和银行共同分担 C.客户自行管理和运用资金 D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务 【答案】 B 32、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（　　）。 A.火山灰 B.矿泉水 C.天然气 D.石英岩 【答案】 B 33、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。 A.教育 B.考试 C.工作经验 D.专业水平 【答案】 D 34、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。 A.家庭的收支情况 B.资产和负债 C.现有投资情况 D.金钱观 【答案】 D 35、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（　　）。 A.黄酒 B.啤酒 C.粮食白酒 D.薯类白酒 【答案】 C 36、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（ ）。 A.8.37％ B.9.46％ C.10.54％ D.11.39％ 【答案】 D 37、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（ ）阶段。 A.家庭成熟期 B.家庭成长期 C.家庭衰老期 D.家庭形成期 【答案】 A 38、根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（ ）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。 A.告知 B.书面告知 C.口头告知 D.口头或书面告知 【答案】 B 39、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。 A.分红险 B.房贷险 C.万能保险 D.投连险 【答案】 A 40、 基金宣传推介材料中可以登载的是()。 A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期 B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩 C.其他单位或个人的推荐性文字 D.预测该基金的投资业绩 【答案】 A 41、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（） A.成本巨大性 B.位置固定性 C.使用长期性 D.影响因素多样性 【答案】 A 42、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。 A.利益共享、风险共担 B.严格监管、信息透明 C.集合理财、专业管理 D.独立托管、保障安全 【答案】 C 43、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（ ）。 A.股票 B.商业票据 C.银行定期存单 D.短期企业债券 【答案】 A 44、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（ ）。 A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平 B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率 C.小盘股价格波动更剧烈 D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关 【答案】 C 45、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（ ）。 A.市场交易价格的一致性 B.交易主体角色的可变性 C.市场交易活动的分散性 D.市场商品的特殊性 【答案】 C 46、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值） A.29803.04 B.31500 C.30000 D.32857.14 【答案】 C 47、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（ ）。 A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任 B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力 C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人