2022年青海省初级银行从业资格之初级个人理财自测模拟提分题库完整参考答案

《初级银行从业资格之初级个人理财》题库 一 , 单选题 (每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、 作为投资产品，（ ）流动性最好。 A.股票基金 B.房地产 C.货币基金 D.资金信托产品 【答案】 C 2、 根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。 A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.合同订立方应采取合理的方式 【答案】 A 3、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。 A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务 【答案】 C 4、（2017年真题）按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（ ）。 A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理 B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理 C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇 D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理 【答案】 D 5、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。 A.1 B.5 C.3 D.10 【答案】 B 6、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（ ）。 A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配 B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品 C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益 D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类 【答案】 B 7、下列关于股票的说法中，正确的是（ ）。 A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券 B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的 C.股票本身具有价值 D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关 【答案】 A 8、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（　　）。 A.火山灰 B.矿泉水 C.天然气 D.石英岩 【答案】 B 9、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。 A.三个月 B.一年 C.二年 D.半年 【答案】 B 10、以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。 A.专业胜任 B.勤勉尽职 C.公平竞争 D.信息保密 【答案】 D 11、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（ ）。 A.利息收益 B.债券利息的再投资收益 C.红利收益 D.资本利得 【答案】 C 12、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（ ）。 A.风险大 B.流动性较差 C.期限长 D.收益波动较低 【答案】 D 13、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。 A.保险责任 B.保险风险 C.保险利益 D.保险标的 【答案】 D 14、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是(　　)。 A.HIBOR B.LIBOR C.SIBOR D.SHIBOR 【答案】 D 15、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（ ）。 A.转移风险功能 B.价格发现功能 C.提高交易效率功能 D.规避风险功能 【答案】 D 16、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（ ）美元兑换成人民币。 A.0 B.2000 C.4000 D.5000 【答案】 A 17、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。 A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小 C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差 【答案】 D 18、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（ ）元。 A.1104.1 B.1100 C.1106.1 D.1204 【答案】 A 19、下列说法中，错误的是（ ）。 A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年 B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险 C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险 D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大 【答案】 A 20、（2021年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。 A.稳定期 B.维持期 C.建立期 D.高峰期 【答案】 D 21、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( ) A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求 B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求 C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求 D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求 【答案】 C 22、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。 A.安全性 B.收益性 C.个性化 D.风险性 【答案】 C 23、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。 A.流通性好 B.保管难 C.价格波动较大 D.一般是中长期投资 【答案】 A 24、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。 A.1～3 B.3～5 C.5～10 D.10～15 【答案】 C 25、下列选项属于期末年金的是()。 A.生活费支出 B.教育费支出 C.房租支出 D.房贷支出 【答案】 D 26、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。 A.甲：年利率15％，每年计息一次 B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次 C.丙：年利率14.3％，每月计息一次 D.丁：年利率14％，连续复利 【答案】 B 27、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ） A.建立个人理财服务的跟踪评估制度 B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品 C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品 D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务 【答案】 C 28、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。 A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1) B.10000×1.1n C.10000×(1+10％×n) D.无法计算 【答案】 A 29、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。 A.2 B.3 C.4 D.5 【答案】 B 30、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（ ）。 A.期货合约的条款是标准化的 B.收益不同 C.期货价格的超前性 D.所起的作用不同 【答案】 A 31、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（ ）岁之间。 A.15～24 B.35～44 C.45～54 D.55～60 【答案】 C 32、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（ ）。 A.银行承兑汇票市场 B.同业拆借市场 C.商业票据市场 D.债券市场 【答案】 D 33、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（　　）。 A.职工教育经费 B.党组织工作经费 C.广告费和业务宣传费 D.手续费和佣金 【答案】 A 34、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。 A.1000 B.500 C.300 D.100 【答案】 A 35、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（ ）。 A.发行市场又称为一级市场 B.流通市场又称为二级市场 C.典型的场外市场是证券交易所 D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场 【答案】 C 36、（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。 A.财务信息 B.个人储蓄 C.理财目标 D.股票投资 【答案】 A 37、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（） A.家庭各类利润额度 B.家庭各类资产额度 C.家庭各类负债额度 D.家庭储蓄额度 【答案】 A 38、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。 A.基金托管人 B.基金投资者 C.基金管理人 D.基金代理人 【答案】 D 39、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。 A.5% B.10% C.10.25% D.11% 【答案】 C 40、（2018年真题）个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。 A.行业监督 B.自愿平等 C.完全信任 D.委托代理 【答案】 D 41、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（ ）。 A.同学之间 B.夫妻之间 C.债权人对债务人（在债权范围之内） D.合伙人之间 【答案】 A 42、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（ ）。 A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程 B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标 C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定 D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务 【答案】 B 43、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ） A.品德 B.资格认证 C.专业 D.服务 【答案】 B 44、证