2022年辽宁省中级银行从业资格之中级个人理财自测预测题库加下载答案

《中级银行从业资格之中级个人理财》题库 一 , 单选题 (每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.44577 B.45608 C.46527 D.47606 【答案】 D 2、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。 A.资产组合基金 B.交易所买卖基金 C.平衡型基金 D.积极操作型基金 【答案】 B 3、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。 A.1～2 B.1～3 C.3～5 D.5～6 【答案】 D 4、下列对综合理财服务的表述，错误的是（　）。 A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式 B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 【答案】 A 5、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。 A.1.00％ B.1.93％ C.4.00％ D.9.79％ 【答案】 B 6、（　）业务的服务对象主要是高净值客户。 A.理财计划 B.理财顾问 C.私人银行 D.财务策划 【答案】 C 7、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。 A.单项评估 B.可行性评估 C.整体性评估 D.风险覆盖评估 【答案】 A 8、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的(　)报中国银监会。 A.5月底前 B.2月底前 C.1月底前 D.6月底前 【答案】 B 9、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（　）。 A.消费支出情况——定性信息 B.风险偏好——定性信息 C.家庭基本信息——定量信息 D.投资经验——定量信息 【答案】 B 10、下列关于保证的说法不正确的是( )。 A.保险保证必须是书面的 B.保险合同中均存在默示保证 C.保险保证必须是保险合同的一部分 D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证 【答案】 B 11、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。 A.30％ B.35％ C.50％ D.40％ 【答案】 C 12、2007年3月，（　）首开私人银行业务。 A.中国银行 B.中国建设银行 C.中国农业银行 D.中国工商银行 【答案】 A 13、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。 A.商业助学贷款财政不贴息 B.出国留学贷款必须本人申请 C.国家助学贷款一次发放 D.商业助学贷款无需担保 【答案】 A 14、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。 A.确定教育目标 B.制定投资教育规则 C.计算教育资金需求 D.计算教育资金缺口 【答案】 B 15、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。 A.336 B.440 C.480 D.600 【答案】 B 16、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（　）。 A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证 B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益 C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通 D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录 【答案】 D 17、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（　）小时。 A.20 B.15 C.10 D.5 【答案】 A 18、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。 A.保底账户 B.保本账户 C.保守账户 D.进取账户或平衡账户 【答案】 D 19、下列选项中，不属于退休规划原则的是（　　） A.平衡性 B.谨慎性 C.多样性 D.尽早性 【答案】 C 20、综合理财规划服务的主要内容不包括（　　） A.理财规划方案的执行 B.研究客户性格特征 C.评估、选择、确立理财目标 D.制订综合理财规划方案 【答案】 B 21、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。 A.增加消费 B.银行储蓄 C.理财投资 D.资产增值 【答案】 C 22、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（　）。 A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大 B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低 C.房地产投资的流动性比证券类产品低 D.房地产投资通常具有财务杠杆效应 【答案】 B 23、架线工程作业分包企业注册资本金在（ ）万元以上。 A.30 B.40 C.50 D.60 【答案】 C 24、张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费( )。 A.够，还多约2.72万 B.够，还多约0.7万 C.不够，还少约2.72万 D.不够，还少约0.7万 【答案】 A 25、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（　）。 A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准 B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字 C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准 D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估 【答案】 A 26、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（　）。 A.考虑自己是否会触犯客户的隐私 B.考虑客户会不会告诉自己 C.减少这方面的咨询 D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息 【答案】 D 27、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 D 28、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于(　)。 A.保证收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 【答案】 C 29、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。 A.资金融通 B.保障作用 C.精神补偿 D.社会管理 【答案】 C 30、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。 A.被保险人死亡、伤残、疾病 B.个体经营破产风险 C.达到合同约定的年龄 D.达到合同约定的期限 【答案】 B 31、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.投资 B.健康 C.意外 D.资金 【答案】 C 32、理性的股票投资过程是（　）。 A.确定投资政策→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略 B.股票投资分析→确定投资政策→授资组合→评估业绩→修正投资策略 C.确定投资政策→股票投资分析→评估业绩→投资组合→修正投资策略 D.确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略 【答案】 D 33、证券投资基金反映的是（　）关系。 A.产权 B.所有权 C.债权债务 D.委托代理 【答案】 D 34、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（　）。 A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能 B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分 C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红 D.保费中含有投资保费 【答案】 A 35、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应(　　)。 A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售 B.直接销售 C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品 D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售 【答案】 C 36、根据分离定理，投资者对（ ）状况一该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。 A.风险承受能力 B.收益偏好 C.风险和收益的偏好 D.收益预期 【答案】 C 37、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。 A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理 B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加 C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式 D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务 【答案】 A 38、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（　）特征。 A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低 B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低 C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低 D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般 【答案】 B 39、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.11.30% B.27.20% C.18.72% D.25.68% 【答案】 C 40、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。 A.1496.2 B.1669.2 C.1696.2 D.2096.2 【答案】 C 41、下列说法不正确的是（ ）。 A.在教育投资规划的