2022年贵州省中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关试题库及答案下载

《中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力》题库 一 , 单选题 (每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、下列各类支票中，不能用于支取现金的是（　　）。 A.转账支票 B.普通支票 C.现金支票 D.旅行支票 【答案】 A 2、以下选项中不属于我国银行监管的流程是（　　）。 A.市场准入 B.非现场监管 C.现场检查 D.事后处理 【答案】 D 3、(?)是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。 A.金融期权? B.期货交易? C.期货合约? D.金融期货 【答案】 B 4、下列选项中，（）不是行政许可申请人的权利。 A.陈述权 B.抗辩权 C.申辩权 D.听证权 【答案】 B 5、行政强制，包括（ ）和（ ）。 A.行政强制措施，行政强制执行 B.行政强制措施，行政强制监管 C.行政强制监管，行政强制执行 D.行政强制处罚，行政强制监管 【答案】 A 6、（ ），旨在规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益。 A.《行政强制法》 B.《行政处罚法》 C.《行政许可法》 D.《行政复议法》 【答案】 A 7、商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括（　　）。 A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 B.短期激励与长期激励相协调 C.基本薪酬与银行公司治理要求相统一 D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾 【答案】 C 8、企业风险管理是一个过程，由一个主体的（　　）实施。 A.董事会、监事会、管理当局 B.管理当局、董事会、其他人员 C.管理层、董事会、其他人员 D.监事会、管理层、其他人员 【答案】 B 9、商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（　　）。 A.损害客户利益不会损害银行自身的利益 B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突 C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产 D.不得通过低价倾销排挤竞争对手 【答案】 B 10、从业务运作的实质来看，福费廷是（ ）。 A.银行保函 B.保付代理 C.质押贷款 D.远期票据贴现 【答案】 D 11、在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，仍然可能产生的通货膨胀是（ ）。 A.需求拉上型通货膨胀 B.成本推动型通货膨胀 C.供求混合型通货膨胀 D.结构型通货膨胀 【答案】 D 12、（　　）是指将币种相同但交易方向相反，交割日不同的两笔或以上的外汇交易结合起来所进行的交易。 A.远期外汇交易 B.择期外汇交易 C.外汇期权交易 D.掉期外汇交易 【答案】 D 13、我国的五家大型商业银行的机构性质是( )。 A.国有企业 B.事业单位 C.国家机关 D.政府部门 【答案】 A 14、商业银行内部控制的环境要素不包括（　　）。 A.信息交流与反馈 B.治理结构 C.机构设置及责权分配 D.企业文化 【答案】 A 15、按（ ）划分，股票可分为普通股和优先股。 A.是否记载股东姓名 B.是否有实物载体 C.股票所代表的股东权利 D.投资主体的性质不同 【答案】 C 16、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（　　）股票。 A.A股 B.B股 C.H股 D.F股 【答案】 B 17、C银行的某客户在未来一年的违约概率是1％，违约损失率是40％，违约风险暴露100万元，则该笔信贷资产的预期损失为（　　）万元。 A.0.4 B.0.5 C.1 D.4 【答案】 A 18、下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的是（　　）。 A.法定存款准备金政策 B.公开市场业务 C.再贴现政策 D.利率限制 【答案】 D 19、下列说法错误的是（ ）。 A.黄金市场是进行黄金交易的场所 B.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行 C.期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场 D.现货市场是当日交割的市场 【答案】 D 20、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（　　）个月内作出批准或者不批准的书面决定。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 C 21、商业银行的四大转变不正确的是（ ）。 A.从资金提供者转变为资金组织者 B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场 C.从资产持有与管理并重转变为资产持有 D.从交易为主转变为交易服务并重 【答案】 C 22、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行行动用的货币政策工具是( )。 A.公开市场业务 B.公开市场业务和存款准备金率 C.公开市场业务和利率政策 D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策 【答案】 A 23、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。 A.70％；50％ B.80％；70％ C.50％；70％ D.70％；80％ 【答案】 A 24、（ ）是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。 A.银行自我监管 B.银行业外部监管 C.行业自律 D.市场约束 【答案】 B 25、（　　）是投资风险全部由银行承担的理财产品。 A.非保本浮动收益理财产品 B.保本浮动收益理财产品 C.保本固定收益产品 D.保证最低收益产品 【答案】 C 26、单位或个人擅自设立银行业金融机构的，不得采取以下哪种处理措施?( )。 A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得 B.构成犯罪的，依法追究刑事责任 C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔 D.一律处以50万元以上200万元以下罚款 【答案】 D 27、（　　）是指将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。 A.统一监管型 B.单一全能型 C.多头监管型 D.“双峰”监管型 【答案】 C 28、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病． A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病 B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病 C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管 D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管 【答案】 B 29、（ ）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉根本所在。 A.勤勉尽职 B.礼貌服务 C.品行正直 D.协助执行 【答案】 C 30、甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使（ ）。 A.不安抗辩权 B.撤销权 C.同时履行抗辩权 D.代位权 【答案】 D 31、下列（　　）属于银监会监管的非银行金融机构。 A.④⑤⑦ B.①③⑥ C.②⑧ D.④⑤⑥⑦ 【答案】 A 32、金融衍生工具是指(?)。 A.变动的派生金融产品 B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品 C.基础金融产品本身 D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品 【答案】 D 33、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。 A.70％；50％ B.80％；70％ C.50％；70％ D.70％；80％ 【答案】 A 34、一般来说，投资者投资（　　）承担的投资风险最低。 A.保证收益理财产品 B.非保本浮动收益理财产品 C.非保证收益理财产品 D.保本浮动收益理财产品 【答案】 A 35、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（　　）等措施，进行有效管理和控制的过程。 A.计量、担保、抵押、定价和缓释 B.监测、对冲、转移、规避和补充 C.监测、分散、转移、规避和补偿 D.分散、对冲、转移、规避和补偿 【答案】 D 36、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（ ）年。 A.1 B.2 C.3 D.5 【答案】 C 37、（2022年7月真题）下列属于理财产品投资范围的是（） A.本行公司类客户发行的信用类债券 B.他行发行的理财产品 C.本行信贷产品 D.本行发行的理财产品 【答案】 A 38、“买者自负”原则的含义是（　　）。 A.金融产品提供者需要自我教育 B.金融产品提供者没有信息披露义务 C.金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资 D.金融产品购买者要自己承担决策风险 【答案】 D 39、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（　　）。 A.法定活期存款准备金率 B.法定定期存款准备金率 C.超额准备金率 D.现金漏损率 【答案】 C 40、银行某业务单元的税后净利润为20亿元，预期损失为4亿元，其经济资本占用为50亿元，则该业务的经风险调整的资本收益率（RAROC）为（　　）。 A.10% B.4% C.32% D.15% 【答案】 C 41、下列关于资本的说法，不正确的是（　　）。 A.会计资本也就是账面资本 B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求 C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量 D.监管资本又称为风险资本 【答案】 D 42、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 C 43、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。 A.票据行为 B.信用行为 C.代理行为 D.托管行为 【答案】 B 44、商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（　　）。 A.损害客户利益不会损害银行自身的利益 B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突 C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产 D.不得通过低价倾销排挤竞争对手 【答案】 B 45、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务。对A商业银行来说，该项业务为（　　）。 A.代理商业银行业务 B.代理证券业务 C.代理政策性银行业务 D.代理中央银行业务 【答案】 C 46、对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，这属于(?)。 A.变造货币罪? B.持有、使用假币罪 C.伪造货币罪? D.出售、购买、运输假币罪 【答案】 A 47、我国刑事诉讼采取（ ）原则，未经人民法院依法判决，对任何人不得确定有罪。 A.人民法院依照