2022年黑龙江省初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力深度自测考试题库精细答案

《初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力》题库 一 , 单选题 (每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。 A.至少保存5年 B.至少保存10年 C.立即销毁 D.退还给客户 【答案】 A 2、下列关于客户利益保护的表述，错误的是（　　）。 A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费 B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护 C.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则 D.商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露 【答案】 B 3、下列关于无效合同的表述，正确的是（　　）。 A.因重大误解订立的合同属于无效合同 B.无效合同自始没有法律约束力 C.合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效 D.合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，将由法院没收 【答案】 B 4、政策性银行的资金来源不包括( )。 A.活期存款 B.发行债券 C.政府拨款 D.中央银行借款 【答案】 A 5、根据货币流通规律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（ ）。 A.货币需求量 B.物价水平 C.社会商品可供量 D.货币流通速度 【答案】 B 6、某商业银行资产负债表中所有者权益规模为100亿美元，这100亿美元是指（ ）。 A.商业银行监管资本 B.商业银行会计资本 C.商业银行经济资本 D.商业银行资产规模 【答案】 B 7、下列关于现代商业票据的表述中，错误的是（　　）。 A.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系 B.一般期限较短，只有发行市场，少有二级市场 C.商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据 D.现代商业票据市场是短期有担保债权筹措资金的融资场所 【答案】 D 8、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。反映了银行实际拥有的资本水平的是( )。 A.监管资本 B.经济资本 C.账面资本 D.风险资本 【答案】 C 9、下列不属于借记卡功能的是（　）。 A.存取现金 B.转账汇款 C.储蓄功能 D.刷卡消费 【答案】 C 10、商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（ ）。 A.债务人和债项 B.保证人和债项 C.债务人和保证人 D.保证人和被保证人 【答案】 C 11、下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（ ）。 A.将客户资料存放在保险柜 B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报 D.妥善保管客户交易信息档案 【答案】 C 12、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是(　)。 A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益 B.该金融机构资本利润率低于同行业水平 C.该金融机构为非法成立 D.该金融机构收人低 【答案】 A 13、在商业银行支付结算业务中，托收属于()。 A.政府信用 B.商业信用 C.个人信用 D.银行信用 【答案】 B 14、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（　）。 A.市场风险 B.法律风险 C.声誉风险 D.战略风险 【答案】 C 15、 在纸币制度下，影响汇率变动的因素有很多，当我国提高人民币利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起（ ）。 A.资本流入、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值 B.资本流入、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值 C.资本流出、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值 D.资本流出、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值 【答案】 A 16、国际清算银行的总部设在（ ）。 A.美国华盛顿 B.瑞士巴塞尔 C.英国伦敦 D.法国巴黎 【答案】 B 17、下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是()。 A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益 B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利” C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险 D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具 【答案】 B 18、 中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。 A.在公开市场上买入证券 B.提高存款准备金率 C.提高再贴现率 D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 【答案】 A 19、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（　　）元以上者。 A.500000 B.50000 C.500 D.5000 【答案】 D 20、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（ ）。 A.项目贷款 B.固定资产贷款 C.流动资金贷款 D.房地产贷款 【答案】 C 21、小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（　）。 A.个人通知存款 B.定活两便储蓄存款 C.外汇储蓄存款 D.个人保证金存款 【答案】 D 22、在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（　　）。 A.财务公司 B.投资银行 C.证券登记结算公司 D.金融资产管理公司 【答案】 C 23、商业银行市场风险包括（　　）。 A.利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险 B.操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险 C.信用风险、利率风险、汇率风险、操作风险 D.信用风险、利率风险、汇率风险、声誉风险 【答案】 A 24、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级。 A.3 B.6 C.4 D.5 【答案】 D 25、下列行为中，不可以代理的是（　　）。 A.收养子女 B.参加诉讼 C.发行证券 D.签订合同 【答案】 A 26、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达3000多种， 金额超过10000亿元，对于银行来说，下列表述正确的是（ ）。 A.理财业务属于资产业务 B.理财业务属于负债业务 C.理财业务属于中间业务 D.理财业务整合了负债、资产和中间业务 【答案】 D 27、（ ）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。 A.风险对冲 B.风险转移 C.风险规避 D.风险分散 【答案】 B 28、 下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是( )。 A.规避法律监管 B.确保依法合规经营 C.规避监管部门监管 D.促进业务快速发展 【答案】 B 29、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概 念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人 员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（ ）。 A.诚实信用 B.风险提示 C.守法合规 D.礼貌服务 【答案】 D 30、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（ ）内行使。 A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.12个月 【答案】 D 31、小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回(　)元。 A.10504.00 B.10408.26 C.10510.35 D.10506.25 【答案】 D 32、某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是( )。 A.托收 B.汇款 C.跟单信用证 D.保理 【答案】 C 33、银行经营分析的出发点和落脚点是( )。 A.银行的利润水平 B.银行的风控水平 C.银行的规模水平 D.银行的营销水平 【答案】 A 34、王先生在2013年6月1日存入一笔3000元的活期存款，7月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，不计利息税，他能取回的全部金额是() A.3001.80元 B.3001.44元 C.3001.20元 D.3001.10元 【答案】 A 35、高级管理人员绩效薪酬的（　　）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。 A.40％ B.20％ C.25％ D.50％ 【答案】 A 36、钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2．70％，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0．72％，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（　）元。 A.108 B.132.05 C.135 D.139 【答案】 D 37、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的。债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产（）。 A.顺序受偿 B.比例受偿 C.平均受偿 D.优先受偿 【答案】 D 38、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。 A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法 B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇 C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇 D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品 【答案】 A 39、下列关于商业银行借记卡使用的表述，不正确的是（）。 A.可以从ATM机取现 B.可以透支 C.不可转账结算 D.不可以直接刷卡消费 【答案】 B 40、国际贸易中进口商收到单据后需要支付贷款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为()。 A.减免保证金开证 B.提货担保 C.进口押汇 D.国际保理 【答案】 C 41、公司成立时间是（ ）。 A.公司资本缴足的日期 B.公司正式对外营业的日期 C.公司营业执照签发日期 D.公司向登记机关申请设立登记的日期 【答案】 C 42、捐赠和汇款应列入国际收支中的（　　）。 A.贸易收支 B.单方面转移 C.劳务收支 D.资本项目 【答案】 B 43、（　　）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。 A.贷款 B.债券 C.资金业务 D.存放央行款项 【答案】 A 44、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（ ）原则。 A.全覆盖 B.制衡性 C.审慎性 D.相匹配 【答案】 D 45、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（　　）日内予以回复。 A.5 B.10 C.20 D.30 【答案】 D 46、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（　　）。 A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.安排