2022年青海省中级银行从业资格之中级个人理财自测模拟题库及答案参考

《中级银行从业资格之中级个人理财》题库 一 , 单选题 (每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。 A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元 B.优先保障一岁半的孩子 C.优先保障收入较高的周先生 D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出 【答案】 B 2、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（　）。 A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务 B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户 C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务 D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户 【答案】 A 3、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（　）。 A.甲：年利率15％，每年计息一次 B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次 C.丙：年利率14.3％，每月计息一次 D.丁：年利率14％，连续复利 【答案】 B 4、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是(　　)。 A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力 B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品 C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售 D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料 【答案】 B 5、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元 B.311万元 C.191万元 D.141万元 【答案】 C 6、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.1 B.2 C.5 D.6 【答案】 B 7、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。 A.教育是一种人力资本投资 B.投资工具应选择高风险产品 C.子女教育是一项长期的投资 D.家庭财务规划中必不可少部分 【答案】 B 8、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。 A.5478 B.2789 C.6574 D.6552 【答案】 C 9、（　）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。 A.商业银行 B.中国人民银行 C.银监会 D.国务院相关部门 【答案】 A 10、客户忠诚度是建立在（　　）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。 A.客户的盈利率 B.客户资产规模 C.客户价值 D.客户的满意度 【答案】 D 11、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（　）。 A.资产管理 B.收入管理 C.支出管理 D.风险管理 【答案】 D 12、下列关于投资组合的说法中正确的是()。 A.构建投资组合可以降低系统风险 B.构建投资组合一定会减少系统风险 C.投资组合里的资产越多越好 D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险 【答案】 D 13、随机漫步论点的本质是（ ）。 A.股价是可以预测的 B.股价在一定条件下是可以预测的 C.股价是不可预测的 D.股价的预测结果是随机的 【答案】 C 14、下列属于流动性资产的是( )。 A.债券投资 B.小额消费信贷 C.基金投资 D.活期存款 【答案】 D 15、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生 A.100 B.150 C.250 D.350 【答案】 B 16、家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。 A.流动性资产额度除以家庭月支出 B.总资产额度除以家庭月支出 C.总资产额度除以家庭生活支出 D.流动性资产额度除以家庭生活支出 【答案】 A 17、 假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10％，剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为( )。 A.9％ B.10％ C.11％ D.17％ 【答案】 C 18、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。 A.业余投资爱好者 B.精明生意人 C.企业主导型企业主 D.投资主导型企业主 【答案】 C 19、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（ ）。 A.保险期限 B.保险金额 C.保险风险 D.险种结构 【答案】 A 20、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（ ）。 A.偿债能力分析 B.资产运营能力分析 C.获利能力分析 D.融资能力分析 【答案】 D 21、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。 A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大 B.甲的收益要求比乙大 C.乙的收益比甲高 D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿 【答案】 D 22、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。 A.定期寿险 B.人寿保险 C.人身保险 D.意外伤害保险 【答案】 A 23、劳务人员工资，采用固定劳务报酬方式的，（ ）。 A.施工过程中不计算工时和计算工程量 B.施工过程中不计算工时和不计算工程量 C.施工过程中计算工时和计算工程量 D.施工过程中计算工时和不计算工程量 【答案】 B 24、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。 A.李太太夫妇漏缴了保费 B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司 C.被保险人在保期内发生了保险事故 D.人身保险合同效力中止一年的 【答案】 B 25、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.747 B.1052 C.1200 D.2050 【答案】 A 26、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。 A.保险费 B.保险基金 C.责任准备金 D.总准备金 【答案】 A 27、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（ ）。 A.高收益的产品 B.低风险性的产品 C.高流动性的产品 D.低流动性的产品 【答案】 C 28、陈先生投保的运输工具保险属于( )。 A.财产损失保险 B.责任保险 C.信用保险 D.产品保证保险 【答案】 A 29、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。 A.资产负债结构 B.可配置投资性资产比率 C.融资率 D.资产配置状况 【答案】 B 30、直接融资的特点不包括（　）。 A.有较多的选择自由 B.对投资者来说收益较大 C.对融资方来说成本较低 D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少 【答案】 D 31、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（　）。 A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r) B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r) C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1 D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1 【答案】 B 32、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（　）划分的。 A.交易类型 B.期次性 C.产品风险 D.投资标的 【答案】 A 33、 一种汇率通常有(　　)位有效数字。 A.3 B.4 C.5 D.6 【答案】 C 34、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.） A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌 B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨 C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌 D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌 【答案】 D 35、根据《房产税暂行条例》的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。 A.10％～20％ B.10％～30％ C.20％～30％ D.10％～40％ 【答案】 B 36、公民的合法收入不包括（ ）。 A.工资 B.奖金 C.继承所得的财产 D.赌博赢得的现金 【答案】 D 37、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（　）。 A.投资者对基金运用没有发言权 B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款 C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产 D.公司型基金具有法人资格 【答案】 A 38、保险产品要求()履行最大诚信原则。 A.投保人 B.保险人 C.投保人或被保险人 D.投保人和保险人 【答案】 D 39、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。 A.6.00% B.4.92% C.5.80% D.5.92% 【答案】 D 40、 2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。 A.按合同规定给予赔偿 B.给予部分赔偿 C.不予赔偿 D.剥夺王女士的受益权 【答案】 C 41、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元