2022年陕西省中级银行从业资格之中级个人理财自测模拟提分题库(答案精准)

《中级银行从业资格之中级个人理财》题库 一 , 单选题 (每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。 A.0.03 B.0.10 C.0.15 D.0.8 【答案】 B 2、车辆购置税的税率为（ ）的比例税率。 A.10％ B.15％ C.20％ D.25％ 【答案】 A 3、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（　）。 A.社会养老保险 B.企业年金 C.个人储蓄投资 D.工资收入 【答案】 D 4、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（　）。 A.名义利率能真实反映资产的投资收益率 B.实际利率高于名义利率 C.个人和家庭的购买力增加 D.债券资产贬值 【答案】 D 5、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（ ）。 A.教育储蓄 B.国家助学贷款 C.教育保险 D.共同基金 【答案】 B 6、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.13382 B.14185 C.14320 D.15036 【答案】 B 7、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。 A.最后生存者年金 B.共同生存年金 C.最后死亡者年金 D.共同死亡年金 【答案】 A 8、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（　）。 A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币 B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币 C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币 D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币 【答案】 D 9、银行车贷年限最长不超过（　　）年。 A.3 B.5 C.8 D.10 【答案】 B 10、偿债能力分析指标中，（　　）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。 A.资产负债率 B.流动比率 C.产权比率 D.速动比率 【答案】 C 11、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（　）。 A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关 B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用 C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行 D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能 【答案】 A 12、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(　　)。 A.10小时 B.20小时 C.30小时 D.40小时 【答案】 B 13、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王 B.王某 C.小林 D.小李 【答案】 A 14、境内个人有（　）情形，不必经外汇局核准。 A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转夥财产需购付汇 【答案】 B 15、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了（）岁。 A.3.25 B.3.43 C.4.52 D.5.19 【答案】 B 16、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.10000 B.10464 C.10532 D.10648 【答案】 B 17、（　）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。 A.中国人民银行 B.银监会 C.国务院 D.银行业协会 【答案】 B 18、宣传销售文本中不属于销售文件的是（　）。 A.理财产品销售协议书 B.理财产品说明书 C.风险揭示书 D.电话、传真、短信、邮件 【答案】 D 19、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。 A.10％；125 B.3％；0 C.10％；105 D.3％；25 【答案】 B 20、（　　）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率 A.大数法则 B.风险分散原则 C.风险选择原则 D.风险确定原则 【答案】 A 21、基金宣传推介材料中可以登载的是(　)。 A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期 B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩 C.其他单位或个人的推荐性文字 D.预测该基金的投资业绩 【答案】 A 22、从事工业、手工业所取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。 A.工资. 薪金所得 B.劳务报酬所得 C.个体工商户的生产. 经营所得 D.特许权使用费所得 【答案】 C 23、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.47 B.6 C.100 D.136 【答案】 C 24、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（　）。 A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大 B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低 C.房地产投资的流动性比证券类产品低 D.房地产投资通常具有财务杠杆效应 【答案】 B 25、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。 A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险 B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险 C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险 D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保 【答案】 B 26、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。 A.城镇人口平均预期寿命 B.社会平均工资 C.利息 D.本人退休年龄 【答案】 B 27、一般来说，客户的风险偏好不包括()。 A.中度进取型 B.保守型 C.进取型 D.均衡型 【答案】 A 28、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。 A.与本行储蓄存款进行搭配销售 B.对理财产品期限做出调整 C.对理财产品的币种进行转换 D.选择最终支付的货币和工具 【答案】 A 29、以下关于保险费的描述中，错误的是（　）。 A.保险费的数额同保险金额的大小成正比 B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比 C.缴纳保险费是被保险人的义务 D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成 【答案】 B 30、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.可平摊建仓成本、降低投资风险 B.没有风险 C.各期收益是确定的 D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高 【答案】 A 31、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.②④③① B.①③②④ C.④②③① D.③①②④ 【答案】 A 32、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。 A.713 B.724 C.1250 D.1261 【答案】 A 33、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（ ）是索赔和获得保险保障的最高数额。 A.可保利益 B.保险价值 C.保险金额 D.保险费 【答案】 C 34、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款 B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急 C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金 D.将房屋进行逆按揭 【答案】 A 35、（ ）是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。 A.风险识别 B.风险估测 C.风险评价 D.评估风险管理的效果 【答案】 D 36、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。 A.责任 B.收入 C.直接 D.间接 【答案】 D 37、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。 A.全生涯模拟仿真原理介绍 B.全生涯模拟环境设置 C.分析结果的阐述及初步建议 D.对理财产品进行风险揭示 【答案】 D 38、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。 A.80