2020年初级银行从业资格证银行管理巩固试题多套(含答案)

2020年初级银行从业资格证银行管理巩固试题多套 （含答案） 2020年初级银行从业资格证银行管理巩固试题（一） 一、单选题 1、 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符 合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过0。 A. 四家 B. 三家 C. 两家 D. —家 2、 内部审计最传统和最主要的工作方式是（）。 A. 非现场审计 B. 现场审计 C. 现场走访 D. 自行查核 3、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法 定程序进行，即采取（）方式。 A. 起草和抄写 B. 意思和表示 C. 要约和承诺 D. 协商和证明 4、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，不良贷款 迁徙率包括次级类贷款迁徙率和0。 A. 关注类贷款迁徒率 B. 呆滞类贷款迁徙率 C. 损失类贷款迁佻率 D. 可疑类贷款迁徙率 5、 银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考 评标准和分解考评指标时，应当符合0的原则。 A. 审慎经营和与外部审计相一致 B. 审慎经营和与内部监督相一致 C. 审慎经营和与自身能力相适应 D. 内部监督与外部审计相一致 6、 甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时, 由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还， 乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责 任的表述，正确的是0。 A. 丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙 还款6万元 B. 丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追債 C. 丙应当履行保证责任，代甲还款6万元 D. 丙目前可以拒绝承担保证责任 7、 0业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业 拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的 无担保资金融通行为。 A. 同业存款 B. 同业借款 C. 同业拆借 D. 同业代付根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识 别的表述，错误的是()。 A. 客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理 人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 B. 与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不 是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文 件进行核对并登记 C. 在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金 融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记 D. 金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、 工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息 8、 下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是()。 A. 对重要岗位实行强制休假制度 B. 对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗 C. 不相容岗位人员之间进行轮岗 D. 对重要岗位实行抡岗 9、 由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷 款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币 贷款或授信业务的是0。 A. 银团贷款 B. 房地产贷款 C. 固定资产贷款 D. 流动资金贷款 10、根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团成员单 位包括母公司及其控股 以上的子公司；母公司、子公 司单独或者共同持股 以上的公司，或者持股不足 但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的 事业单位法人或者社会团体法人。（） A. 50%;15%;15% B. 55%;15%;15% C. 51%;20%;20% D. 50%;20%;20% 二、多选题 1、财务公司的筹建申请.经中国银行业监督管理委员会审批 同意的，申请人应当自收到批准筹建文件起3个月内完成财务公 司的筹建工作，并向中国银行业监督管理委员会提出开业申请。 同时提交下列0文件。 A. 财务公司章程草案 B. 财务公司经营方针和计划 C. 财务公司股东名册及其出资额、出资比例 D. 从业人员中从事金融、财务工作5年及5年以上有关人员 的证明材料 E. 财务公司业务规章及风险防范制度 2、 下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有()。 A. 中国银行 B. 中国农业银行 C. 中国工商银行 D. 中国建设银行 E. 中国招商银行 3、 下列关于履行信息披露要求说法正确的是0。 A. 依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消 费者的知情权、选择权 B. 向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则 C. 本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务 D. 按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准 E. 保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂 4、 全面风险管理中的“全面”是主要体现在0。 A. 全面性 B. 全程性 C. 全员性 D. 全局性 E. 全球性 5、按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分 为()。 A. 产业结构政策对银行的影响 B. 产业组织政策对银行的影响 C. 产业技术政策对银行的影响 D. 产业布局政策对银行的影响 E. 产业资金对银行的影响 三、判断题 1 .福利性收入包括保险费、住房公积金等。() 2. 现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执 行两种不同的汇率。0 3. 对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实行名单式管 理。0 4. 《绿色信贷指引》要求，银行业金融机构对环境和社会表 现不合规的客户，应当适当降低其授信额度。0 5 .中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声 誉风险问题，应建议商业银行限期改正。0 参考答案及解析： 一、单选题 1、正确答案：C 答案解析：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四 十五条，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不 得超过两家（附属卡除外）。 2、 正确答案：B 3、 正确答案：C 答案解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即釆 取要约和承诺方式。 4、 正确答案：D 答案解析：《商业银行风险监管核心指标（试行）》第十二条 规定，“不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁 徙率” O 5、 正确答案：C 6、 正确答案：D 答案解析：根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般 保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履 行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的 保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强 制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。 7、 正确答案：C 答案解析：《中华人民共和国反洗钱法》第十六条规定，“金 融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的 现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求 客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对 并登记。" 8、 正确答案：C 答案解析：《商业银行内部控制指引》第十九条规定，商业 银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求。对重 要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之 间不得轮岗。 9、 正确答案：A 答案解析：银团贷款又称辛辿加貸款，是指由两家或两家以 上银行基于相同貸款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比 例，通过代理行向借款人提供的本外币貸款或授信业务。 10、 正确答案：C 答案解析：《企业集团财务公司管理办法》第三条规定，“本 办法所称成员单位包括母公司及其控股51%以上的子公司（以下 简称子公司）；母公司、子公司单独或者共同持股20%以上的公 司，或者持股不足20%但处于最大股东地位的公司：母公司、子 公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。” 二、多选题 1、 正确答案：A,B,C,D,E 2、 正确答案：A, B, C, D 答案解析：改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、 中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展。随着四家 银行改制进程的不断深入，以及交通银行的发展壮大，从同质同 类机构监管的角度，这五家银行统一归类为“国有及国有控股的 大型商业银行” O 3、 正确答案：A, C, D, E 答案解析：履行信息披露要求：依法向消费者提供真实、准 确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权：要自觉遵 守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，不得向消費者做 出不符合法律法规的保证：本着诚实守信的原则，向客户提供咨 询服务;按照产品和服务实行明码标价,公示有关价格标准;保障 广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂;采用合法合规或约定的 方式告知消费者费用收取情况，并方便査询。 4、 正确答案：A, B,C 答案解析：全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、 全局性工作。所谓“全面” O主要体现在全面性、全程性、全员 性。 5、 正确答案：A, B, C, D 答案解析：按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响 可以分为：产业结构政策对银行的影响，产业组织政策对银行的 影响。产业技术政策对银行的影响和产业布局政策对银行的影 响。 三、判断题 1、 正确答案：正确 2、 正确答案：正确 答案解析：现钞和现汇管理的界限虽然取消，但由于现钞和 现汇的成本费用不一样.各家银行在日常操作上还有区分，二者 执行不同的汇率，进行独立核算。 3、 正确答案：正确 4、 正确答案：错误 答案解析：《绿色信贷指引》第十七条规定，“银行业金融 机构应当加强授信审批管理，根据客户面临的环境和社会风险的 性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。对环境和社 会表现不合规的客户，应当不予授信。” 5、 正确答案：错误 答案解析：中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行 存在声誉风险问题。有权要求商业银行限期改正。 2020年初级银行从业资格证银行管理巩固试题(二) 《人民币银行结算账户管理办法》中所称的银行结算账户，是指 ()o A. 人民币单位协议存款账户 B. 人民币定期存款账户 C. 单位通知存款账户 D. 人民币活期存款账户 『正确答案』D 『答案解析』本题考查银行结算账户。根据《人民币银行结 算账户管理办法》第二条，银行结算账户是指银行为存款人开立 的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。 根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网 股权众筹融资方应为（）。 A. 自然人 B. 小微企业 C. 中型企业 D. 大型企业 『正确答案』B 『答案解析』本题考查互联网金融。根据《关于促进互联网 金融健康发展的指导意见》的规定，股权众筹融资方应为小微企 业，应通过股权众筹融资中介机构向投资人如实披露企业的商业 模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息，不得误导或欺诈 投资者。 按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则w（Ring-fence）, 不允许放入栅栏的业务是（）o A. 面向英国境内居民个人的存贷款业务 B. 中小企业的存贷款业务 C. 国际业务和自营交易业务 D. 对大型企业提供的存貸款业务 『正确答案』C 『答案解析』本题考查英国银行体制改革。具体来看，是将 所有银行业务分为三类，第一类是必须放入栅栏内的业务，包括 面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服 务；第二类是不允许放入栅栏的业务，如国际业务、自营交易业 务等；第三类是允许（但不要求）放入栅栏的业务，如对大型企业 提供的存贷款业务。 根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的 规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是（）。 A. 境内金融机构的次级资产 B. 境内外金融机构的次级资产 C. 境内外金融机构的不良资产 D. 境内金融机构的不良资产 『正确答案』D 『答案解析』本题考查金融资产管理公司。根据《金融资产 管理公司商业化收购业务风险管理办法》第五条，公司商业化收 购的范围是境内金融机构的不良资产。 银行内