2022年理财规划师考试题库自测300题及一套参考答案(山东省专用)

《理财规划师》职业考试题库 一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在退休的时候储备()元的退休基金。 A.495065.57 B.496715.79 C.570251.97 D.568357.45 【答案】 CCX3D2X2X1G7O7D6HN2G6U7S6X2W5G2ZE6P1K3C7I2T7B1 2、社会养老保险待遇以养老保险缴费为条件，并与缴费的时间长短和数额多少直接相关。这反映了社会养老保险的( )原则。 A.保障基本生活 B.公平和效率相结合 C.权利与义务相对应 D.管理服务社会化 【答案】 CCD2N1C9M7T9C5X3HE9Q3V9G5R7P6L10ZC2F7R8K9O2J1E1 3、( )通常是个人家庭理财规划的核心。 A.投资规划 B.子女教育规划 C.退休养老规划 D.消费支出规划 【答案】 BCX4J6B3Q3R10C10K10HD7J3F1Y2K5E6S7ZX4R4B3V4H4Z10V4 4、投资的期限(Horizon)对于投资规划是一项重要的约束。有关投资期限的说法不正确的是( )。 A.一个正常的资本市场应该是短期波动，长期创造收益的市场 B.资本市场应该只有长期风险，而不应有短期风险 C.如果投资期限较长，应以固定收益投资为主 D.如果投资期限较长，应降低股票投资比例，获取良好的预期收益 【答案】 ACJ2W10Y3Z2Q6K7I4HS3D10U9W5K9B6X10ZA5G2B5S8U5L6X1 5、如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为()元。 A.58719.72 B.60677.53 C.68412.96 CI7E10F8R6Z8B2M3HJ1L4V3W8S4K3U6ZD1Z3M3N1I8J2I4 6、【答案】 B 7、下列()行业的上市公司股票不属于周期型股票。 A.航空业 B.港口业 C.房地产业 D.食品生产行业 【答案】 DCI7C9K6W9D1N6T3HC1K9S3F5P7D7A3ZK8R9X8S6D1S6O6 8、下列关于现金股利与股票股利对公司的财务影响的不同，说法不正确的是()。 A.股票股利可以降低每股价格 B.股票股利有利于公司的长期发展 C.发放股票股利往往会向社会传递公司将会继续发展的信息 D.发放股票股利会减少公司的负担 【答案】 DCF9L10M1M9M9W5F1HT2Y2E9V2E9L8K9ZT5D2F4J5X3A8A5 9、信托是以财产为基础，由他人受托管理的财产管理方式。它有多种划分方式，受托人不以盈利为目的承办的信托为()。 A.公益信托 B.民事信托 C.他益信托 D.合同信托 【答案】 ACA8M1G1O9H10Z1S8HZ6J8M8L4P5H5S6ZO3F10Y7H7H10L5U3 10、个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。下列不属于担保方式的是()。 A.抵押加一般保证 B.信用无担保 C.抵押加购房综合险 D.质押担保 【答案】 BCZ10J3R8D3W8F8I7HU7L10P3X2G10P9A6ZJ6V8Z2S2R10R3W1 11、()是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。 A.店头市场 B.场内市场 C.银行间市场 D.有形市场 【答案】 DCW8E8R8C4E4B1E6HW9N2L1D7L5Z3X8ZA3X2W5V9Y6L3H3 12、某教授某年3月因其编写的出版教材，获得一次性稿酬8500元。该教授应纳个人所得税（ ）元。 A.952 B.1190 C.510 D.1360 【答案】 ACC2Z2J1I7B1G8K5HW4L5R9D10P3R1U3ZZ10P1C8I3Z1Q4F1 13、构成保险人禁止反言需要符合的条件不包括()。 A.投保人有权更改合同内容 B.投保人（被保险人）对该项陈述的合理依赖 C.保险人一方，包括保险代理人，对一项重要事实的错误陈述 D.如果该项陈述不具备法律约束力，将会给投保人（被保险人）造成危害或损害 【答案】 ACF7M4K8N8G5V3G1HR3A8Z1R8Y8H4J5ZU7W3H4T6L1R1Z6 14、下列关于个人所有权的行使说法错误的是()。 A.个人行使生活资料所有权是与日常的生活消费紧密相连的，个人只有通过对生活资料的直接占有、使用、收益和处分才能满足自身衣食住行的需求 B.承包经营户和个体工商户行使生产资料所有权是与他们的生产经营劳动联系在一起的，只有通过直接占有、使用、收益和处分，才能满足生产经营的需要，实现生产资料的所有权 C.私营企业主对生产资料的占有、使用和处分是间接的占有、使用和处分 D.个人既可以以直接方式行使财产所有权，也可以以间接方式行使财产所有权 【答案】 CCQ3P7H10I3O1E10M9HX1X10S5F4Y8O5B5ZH9G10C2T3A9R5C4 15、养老基金的投资方式有两种。如果养老保险基金的规模很小，受托人就可以将它_____，如果养老保险基金的规模很大，将其交给保险公司或商业银行投资成本很高，则受托人就可能决定_______。() A.转给保险公司或商业银行去进行投资；由自己进行投资管理 B.存入银行；转给保险公司或商业银行去进行投资 C.由自己进行投资管理；转给保险公司或商业银行去进行投资 D.由自己和保险公司共同管理；由自己进行投资管理 【答案】 ACX8U8K2D2R3E3Y1HY6M8L2M6J5S3C10ZX7S9D10Q9I9D8X1 16、遗嘱执行人的职责不包括()。 A.查明遗嘱是否合法真实 B.清理并管理遗产 C.对遗嘱内容进行修改 D.按遗嘱内容分配遗产 【答案】 CCX6Z3F10N10P10Q8C8HG6Y4M6L5Y10K10U4ZB9B8A10M10W6T1D1 17、下列关于遗产的特征表述错误的是()。 A.遗产的时间具有的特定性 B.遗产的内容具有财产性和概括性 C.遗产的范围具有限定性和合法性 D.遗产的形式具有可分割性 【答案】 DCS9Z4A2K9Q10F4A1HN5M5G1M9N1F10R1ZB4D6V7E10P3L4O9 18、下列项目中，不属于资产要素的是()。 A.应收账款 B.预收账款 C.债券 D.专利权 【答案】 BCO5U9A5Q1L8T1E1HE4L4C10T9F9V4F5ZF6J8T6L6X9C3W9 19、举办企业年金制度是增强企业凝聚力和竞争力的需要，其原因不包括()。 A.吸纳优秀人才 B.调动企业员工的生产积极性 C.增强企业与员工的凝聚力 D.提高员工当期消费水平 【答案】 DCL5U3I2X8G9S3U6HA6E2X5P2Q10I1N2ZH8N8Z9P9E8I2X10 20、个人耐用消费品贷款额度的起点为人民币()元。 A.2000 B.3000 C.5000 D.10000 【答案】 BCZ6Q10S8O7D10T4Y3HO4P10G10M7V4B10J10ZU5O8C7Q6L10C5C4 21、保险的()是指保险公司在提供商业保险产品的过程中，能够客观上起到对社会生产、人民生活提供必要保障的作用。 A.融通资金职能 B.防灾防损职能 C.社会管理职能 D.分配职能 【答案】 CCL4S10A7Y5K7G1Q3HM10X10J10U2Z8Z3G9ZZ5T10I7X9K6B9Z6 22、李某退休前月工资为1500元，那么2008年其养老金个人工资替代率为( )。 A.35.20% B.53.30% C.75.10% D.83.20% 【答案】 BCQ10R4P2X2A3B4O10HQ9T7H9T8F2C5U5ZS1V3E2Q10R6M4L2 23、基于稳健性原则，理财规划师在制定教育规划时，股票与公司债券在教育规划中所占比重不应过大，原因不包括()。 A.依赖投资企业经营业绩 B.依赖经济环境 C.不容易变现 D.受利率影响 【答案】 CCK5K6N10L2A9U10P7HT6T2J5Q9T10B10V2ZS7T3B6N6N10J9X9 24、按照目前我国法律规定，单个资金信托投资计划成本的合同数量不能超过()。 A.50份 B.100份 C.200份 D.1000份 【答案】 CCZ10M1Y6O9H7V1R5HE7A2C4F3I4F8N9ZP10B9E10I2V6A2V5 25、以下教育规划工具中，可实现风险隔离的是()。 A.教育储蓄 B.定息债券 C.子女教育信托 D.投资基金 【答案】 CCX7G10V2V1L3X9M5HO7G9V2M9A1M4S2ZB9P10Y1Z5F8N7R1 26、银行的车贷利率是依照银行利率确定，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。 A.高一些 B.低一些 C.相等 D.无法比较 【答案】 BCB3O10P8Q6E5K6C7HY1A9V7V4F2V7H7ZE4X1X4Z3K10H1F7 27、按照不同的标准，年金保险可以分为不同的种类。按照年金保险的购买方式分类，可分为( )。 A.趸缴年金和分期缴年金 B.即期年金和延期年金 C.期初给付年金和期末给付年金 D.按年给付年金、按季给付年金和按月给付年金 【答案】 ACS5L10M4S8X10I4M1HP3Y2F8P7C5W8L2ZU2M3O7W10E3D3O9 28、责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由()支付仲裁或者诉讼费用。 A.保险人 B.被保险人 C.受益人 D.第三者 【答案】 BCL9B2J7L8Y3Z1X3HJ6S4U7E8R1S3H9ZM7W2X1N6R2T5R10 29、赵先生家庭房贷月供款是5000元，月税后收入是11000元。那么，赵先生家庭的住房负担()。 A.较重 B.较轻 C.比较合适 D.无法判断 【答案】 ACB9D7X8F4F8R8R5HK4C8Y8M4R5V6Y7ZW4F6R1U9U4R2S3 30、按照我国现行证券交易规则规定，上海证券交易所正常交易日连续竞价的时间为（）。 A.9:30～15:00 B.9:25～11:30、13:00～15:00 C.9:25～11:00、13:00～15:00 D.9:30～11:30、13:00～15:00 【答案】 DCT2M8P8I3D7V1A9HH8B6N10Q2E4N9Z7ZY5J3M9U1V4I7Y9 31、下列关于家庭共有财产说法错误的是()。 A.家庭共有财产以维持家庭成员共同的生活或生产为目的，家庭共有财产属于家庭成员共同所有 B.家庭共有财产包括家庭成员各自所有的财产。因此，家庭成员分配家产时，还可以对家庭个人财产进行分割 C.家庭因为生产经营发生负债时，个人经营的，以个人财产承担清偿债务的责任；家庭经营的，以家庭共有财产承担清偿债务的责任 D.在家庭共同生活期间，为家庭的共同生活和生产需要所付出的开支，由家庭共有财产负担。为满足个人需要而支出的费用，应由个人财产负担 【答案】 BCU4D9F2B5N6E1R1HV2P7H3P7E10I6G5ZK2J6G2R5B6O8K4 32、李某在某保险公司为其名贵手表投保，在保险合同履行过程中，李