2022年初级银行从业资格考试题库高分300题精品有答案(安徽省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库 一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（ ）。 A.违反内部流程 B.人员因素 C.外部事件 D.系统缺陷 【答案】 CCI9Q4P5F4A5W10Z7HB3V1P5W10A8T2W9ZP5X10D9T8S1J2T3 2、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（　　）。 A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作 B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作 C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告 D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理 【答案】 CCI5P7V3D2B8F6M2HN10I5M7K3F9O10H2ZZ6O3Z7I7J5G10X9 3、（2019年真题）利率风险敏感度为利率上升（ ）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。 A.100 B.150 C.200 D.250 【答案】 CCW1O8R5H10K5Q3D1HF8Y4Q1G10B2G2Q2ZV7G7J2Z6V10O5J2 4、战略风险评估的流程为(?)。 A.专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估→制订实施方案 B.战略管理部门作出评估→专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案 C.制订实施方案→专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估 D.专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案→战略管理部门作出评估 【答案】 ACK1U2K9X10K8A8W8HK5K8S9D4I10Y7B5ZV5H1I2P9R2P1V1 5、()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。 A.缺口分析 B.久期分析 C.外汇敞口分析 D.风险价值方法 【答案】 BCS4S4R9L2L5P3T7HD9Y3B1Y7R4F2W1ZN2S3Y6K7V4U6A8 6、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人／关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（ ）。 A.直接或间接控制一个企业10％或10％以上表决权的个人投资者 B.直接或间接控制一个企业5％或5％以上表决权的个人投资者 C.直接或间接控制一个企业3％或3％以上表决权的个人投资者 D.直接或间接控制一个企业1％或1％以上表决权的个人投资者 【答案】 ACT2A6T2L5E10D6A7HA10W7C1J9I7Y6F8ZK2V6B6E8Q7R4P4 7、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。 A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数 B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等 C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求 D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本 【答案】 DCR3J7I2D4Q1J9B5HW7X9S9H2B5B4X4ZG1M7K7F5V9R10N10 8、下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。 A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化 B.从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化 C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化 D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换 【答案】 DCF6O7W9T4O9V6V5HD9N5G5Q6L9X10U5ZO8N4F5R4M3M2V10 9、（2018年真题）（ ）属于商业银行所面临的市场风险。 A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险 B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险 C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险 D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险 【答案】 BCV4B10A10X3U6T9F4HK2K9L7O1S1I3R1ZD9V6K7I3X6K8N3 10、某企业从银行提出1年期的贷款申请，该贷款的贷款年利率为15%，根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型该客户在1年内的违约概率为()。 A.9% B.10% C.11% D.12% 【答案】 CCG4B2I4Q7B8R6G10HX8Q5E6V4A3S5W1ZD2D5W3R5C9L1F9 11、下列不属于贷后管理内容的是( )。 A.贷后审核 B.信贷资金监控 C.贷款定价 D.担保管理 【答案】 CCD7V3T1Y10U6P4U10HJ8A9V7H6Z7L1B2ZH7T9O5M7N7M3T6 12、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的()的外汇交易。 A.第二个工作日 B.第一个工作日 C.第三个工作日 D.第五个工作日 【答案】 ACR9N10A8Y1K7D7Q7HI5O6M2C4P7U6B5ZN10W6A10P5K7W7R7 13、下列（ ）不属于《商业银行资本充足率管理办法》中规定的交易账户的内容。 A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸 B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸 C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸 D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸 【答案】 BCG1X4R2F4W6K10A7HH7O4C3I7V4L1C8ZH8X5O8H8G10A9X8 14、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予( )的权重。 A.75%,35% B.70%,30% C.80%,20% D.90%,10% 【答案】 ACE3R5L4K10Z4K1Y10HZ6D6S8C8G3C6V9ZV8A3G5H6U4U8L4 15、土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后才产生法律效力是指土地登记（　　）。 A.采用形式审查主义 B.采用意思主义立法 C.采用形式主义立法 D.采取实质审查主义 【答案】 CCT3Q8D6C8F6A10A1HB1O9S1O5R1F9M5ZT5M4F8M1U7U2M6 16、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（ ）。 A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中 B.显示总体组合和各个子组合的风险状况 C.讨论各种流程和措施的有效性 D.报告重要单笔业务头寸的风险状况 【答案】 ACS3U1W10S9S10S3E9HO6N3V1K7C1K8R2ZY8D7O2V7N10R8F2 17、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。 A.银行资产规模盲目扩张 B.市场过度竞争 C.监管不到位 D.银行业务创新不足 【答案】 ACI5M4I6P6D2P10M8HR8I9I7W1U7J2X5ZG6T7Y3S1D6A3G8 18、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。 A.业主 B.勘察设计单位 C.住建局 D.施工单位 【答案】 CCP1J5C2J7U10T4P1HN3C7M3Z6T2N1G5ZM4B9N7F5M1P9P1 19、下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。 A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本 B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额 C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定 D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区 【答案】 CCO1E1T8P7T8R5R6HP3H5L3K3R6Z5Z8ZC8K8G7T4X9S4G9 20、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（ ）。 A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法 B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析 C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法 D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高 【答案】 ACV10U2W9C9I4M2H9HO3O6E2Y2D5C8B1ZZ1L6S9W6T3S4S5 21、流动性比例的计算公式为（　　）。 A.各项贷款余额／各项存款余额×100％ B.合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％ C.流动性负债余额／流动性资产余额×100％ D.流动性资产余额／流动性负债余额×100％ 【答案】 DCD10K10B7H8T9Q4L10HK4J10U6Z3B7T3E8ZS5Y2I10C5K9V8U5 22、风险偏好是银行在实施其战略目标时准备承受的风险的水平的描述。这是( )对风险偏好的定义。 A.渣打银行 B.巴克莱银行 C.汇丰银行 D.瑞士银行 【答案】 ACI2J7B9V9S10G3T1HP10K10Q3V10J9F1M7ZV6E4P3Y5W1D1W1 23、国有建设用地使用权的划拨是指______依法批准，在国有建设用地使用权人缴纳补偿、安置等费用后将该幅土地交付其使用，或者将国有建设用地使用权______交付给土地使用人使用的行为。（　　） A.县级以上地方人民政府；有偿 B.县级以上地方人民政府；无偿 C.上一级土地主管部门；有偿 D.上一级土地主管部门；无偿 【答案】 BCN3N10M3D9J1E3L6HG8Y10H6V4Z10Y2R7ZX8J6B1J1N3Z4R7 24、下列属于风险报告职责的是（ ）。 A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识 B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险信息独立 C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度 D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项 【答案】 ACL3E1X1D8Q7L2O6HO8K2V5H10N5Q7A8ZE1K4T10T9X10Y6L2 25、相比较而言，下列( )环节最容易引发操作风险。 A.柜台业务 B.法人信贷业务 C.个人信贷业务 D.资金交易业务 【答案】 ACS5Y10U10J1Y5C8K4HQ1V1Y3P4J6L1Z9ZO2T9Y2I2A6B10B2 26、核心负债比例的计算公式为（　　）。 A.核心负债/总负债×100％ B.核心负债/总资产×100％ C.核心资产/总负债×100％ D.核心负债/核心资产×100％ 【答案】 ACD6B8G7I8X4W10Y4HF9D5Q4T8U10O2W10ZQ1X3D1X2W10V8G10 27、2009年1月，（　　）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。 A.《商业银行声誉风险管理指引》 B.《巴塞尔新资本协议(征求意见稿)》 C.《巴塞尔资本协议》 D.《资本协议市场风险补充规定》 【答案】 BCO8O8Y5R2F8T9E2HE5G5H9H1C4N2N9ZC9C5V7L10N10I2K2 28、国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。 A.10% B.15% C.20% D