2022年初级银行从业资格考试题库高分通关300题a4版(湖南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库 一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。 A.抵债资产 B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款 C.个人贷款 D.已核销的账销案存资产 【答案】 CCY10I8C7D6V4V2W5HC1F6L1V10S10O5Z8ZO6U9B5B4H9F4C10 2、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是()。 A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加 B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束 C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划 D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新 【答案】 ACV2C3F1E4O8L6G1HZ3O7U3M3R6T6G10ZW7Q10D8W5F6N9D5 3、关于表外项目，说法错误的是（ )。 A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产 B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分 是由账面名义本金乘以固定系数获得 C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算 D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风 险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产 【答案】 BCH1P2B7T5K7L2F7HS2D3M6X10L10J2W5ZX1C6U10O10O1L5T1 4、（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。 A.利率风险控制 B.利率预测 C.利率计量 D.利息预测 【答案】 BCL2T1Z2O9J1O2N9HN2M6Q9C8C9S3J6ZZ5A2E1M7J4L6U4 5、( )是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内 外业务发生损失的风险。 A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险 【答案】 ACL9A8C8E7F7V10M3HD2Q9J2J10R8O2P7ZI4V5W4D5L5Z10P6 6、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于()。 A.基本面指标和基本面指标 B.基本面指标和财务指标 C.财务指标和财务指标 D.财务指标和基本面指标 【答案】 DCD3V7V10G6I2W4M2HF10I4H8F2B6S3G9ZG5E10A7G10B6Y6P6 7、资本充足程度监管指标包括()。 A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率 B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率 C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率 D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率 【答案】 BCO6F4C7Q3Y10E10B2HV7I4F9U6T1W4G10ZD9B10K7R2G5X5C5 8、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。 A.25％ B.50％ C.75％ D.100％ 【答案】 DCK10N8X10V10F3V10I4HU6H4V3Z10D5A1H1ZZ1Q2N7D9A3V9H10 9、（2021年真题）假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。 A.40%，60% B.20%，80% C.30%，70% D.50%，50% 【答案】 DCJ8C9R3T10L9N10W8HO3U6Q7A1B3P4R3ZM7K5Q6B10I8Z9O7 10、( )是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。 A.Credit Metrics 模型 B.Credit Risk+模型 C.Credit Portfolio Vien 模型 D.Credit Monitor 模型 【答案】 BCR2V4N6Y9D1Q2Y5HY2B3T5A5F6C9Y2ZF7B10V3J6B2Y8V3 11、根据银行监管的公开原则的要求，下列属于公开内容的是( )。 A.监管立法和政策标准公开 B.全部公开 C.收入公开 D.管理行为公开 【答案】 ACV10O8W9V8B7Y7M2HV8D10E10F4A3F8J5ZN4L1Y10Z8Z9U5C8 12、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。 A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制 B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制 C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批 D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案 【答案】 ACS7Y3C9P10V3E5L5HZ2C1K6T6P5O2I3ZC6U4H7P2K10L6Y6 13、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。 A.监事会 B.股东大会 C.首席信息官 D.董事会和高级管理层 【答案】 DCP8A1R9R1L8V3U8HX10Q3J8T3A8D2I7ZY4R1O8Z3L8T5A9 14、当久期缺口为()时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。 A.正值 B.负值 C.零 D.无法判断 【答案】 BCN4Z4W3R4Z5P6K10HR9G10U3J6X4W1L10ZC4E6G4P8C9K7R3 15、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（　　）。 A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见 B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展 C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数 D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施 【答案】 CCO10B3C9C10E1O8T2HQ7O1Q4N3H4P3M3ZA3K8S3S2L4E10F2 16、商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。 A.3% B.4% C.5% D.6% 【答案】 BCJ4Y5P4T5E7V6N1HW8D6T2Z8B3V8Q4ZL7K5J4J3E5B8C3 17、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（ ）。 A.执行信息 B.静态信息 C.动态信息 D.流动信息 【答案】 DCF6D4W3R2N1H4R2HD8V4O2L7I6Z9I10ZQ6Y5A5W1L7H10L9 18、（2019年真题）商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。 A.来源集中，流动性风险高 B.来源分散，流动性风险低 C.来源分散，流动性风险高 D.来源集中，流动性风险低 【答案】 BCE8Y5W2V2Z7H1F9HO1N9T4Y8S1J10B10ZP2O10X7O9F3I6C9 19、外汇结构性风险是由于银行资产与负债之间的()而产生的。 A.利息波动 B.汇率波动 C.财务风险 D.币种不匹配 【答案】 DCT10N2D1H9V2L3Z10HH6F1P7F8I3U1Z9ZU4L4Q4B1X10V5U1 20、下列( )不属于我国商业银行面临的风险种类。 A.信息风险 B.市场风险 C.操作风险 D.声誉风险 【答案】 ACX2M7E4R6M9V7X8HW5B6T8E1P10K2M1ZJ5O5X3R10R7H3Q6 21、以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（　　）。 A.存贷比监管预警管理 B.行业和市场风险 C.拨备覆盖比预警管理 D.集中度风险预警管理 【答案】 BCF8V6I9Q9J10D2I5HR3I2V1G1Y7P1H7ZY4D9Q1M7I9O1G10 22、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。 A.长期性的 B.短期性的 C.临时性的 D.永久性的 【答案】 ACK7O3P5L6B1H7O4HW2A4S10Z4K6S6K6ZR7Y2Z7G7U7N5J3 23、《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。 A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.风险管理委员会 【答案】 BCD4Y7Q6C5B1M4L10HC2V5S3U2Y5F8L7ZS2G6T4W8T6J2I10 24、不良贷款转让是指银行对（ ）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。 A.20 B.10 C.50 D.5 【答案】 BCJ9N9B9P2Z8L1T5HG1J2G1D7Z8V3C5ZZ10D6Y4N7E2K8Q4 25、根据《土地登记办法》规定，土地登记申请书、土地登记审批表、土地登记簿、土地归户卡的式样由（　　）规定。 A.上一级人民政府 B.国务院国土资源行政主管部门 C.上一级国土资源行政主管部门 D.省级土地资源行政主管部门 【答案】 BCO4G2S2M3V6Z6O10HM8K10Q1Q5E4T4X2ZJ4P7I9C5S3N9F10 26、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定 的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事 件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属 于（ ）操作风险点。 A.人员因素 B.外部事件 C.内部流程 D.系统缺陷 【答案】 CCU6Y6U2G1Q7X7Y5HR10X4W7J10D1I4M3ZW8D10J10W5A9M10A4 27、 （ ）是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方法，评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果，帮助组织实现其目标。 A.外部审计 B.内部审计 C.国家审计 D.社会审计 【答案】 BCS2W4L1X9B7J9K1HZ3Z10X10F2R4I3Y5ZI5D9V4O3J6H7M9 28、新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（ ）、的过程。 A.风险事件 B.风险结果 C.风险类型 D.风险等级 【答案】 DCP2D8O4Z6O10W10T7HK1K2V9Q6L6O7Z3ZP2A9G7O8R10U2K3 29、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况”属于（ ）评估。 A.外部环境评估 B.行业因素评估 C.决策者因素评估 D.其他相关因素评估 【答案】 BCZ7Z2G2B4K6F7W8HD4F4I2B3J4O5G5ZI4G3N5F2A10Z7P4 30、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（