2022年理财规划师考试题库点睛提升300题精品有答案(江苏省专用)

《理财规划师》职业考试题库 一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、根据收集到的信息，理财规划师应当引导客户编制客户的月（年）度收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况。下列关于收入支出表的说法，错误的是()。 A.收入支出表可以反映出个人或家庭的每月收入状况 B.编制收入支出表需要符合的原则有真实可靠原则、实质重于形式原则和明晰性原则 C.通过收入支出表的编制，可以为理财规划师进行进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料 D.收入支出表可以反映个人或家庭每月的基本支出情况 【答案】 BCS6T10M8L10A6P9O7HY9V4Y9Q7S10W6C4ZE5P10Q5U4L9C4M10 2、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。 A.个人住房商业性贷款 B.个人住房公积金贷款 C.个人住房抵押贷款 D.个人住房组合贷款 【答案】 ACE2J3F4K10I1J2T1HN2A5W8K2G5L4B7ZZ10G4H6H1M1G4G10 3、关于延长住房贷款，借款人申请延期只限( )次。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 ACE5Q10U5I1S10Q10A3HY4O4G9J8H4R2Z7ZH6S4V4Y5N2E5Z7 4、在保险实务中，下列不属于间接损失的是()。 A.收入损失 B.财产本身损失 C.责任损失 D.额外费用损失 【答案】 BCK8L6S6H8C10X7Z6HN7E10C6C9R6C5T2ZI10C2Y2L9E1A7O2 5、如果某客户持有债券到期，并兑付，他仍将面临的风险是()。 A.利率风险 B.信用风险 C.购买力风险 D.流动性风险 【答案】 ACW4D1F9O3H3I9T6HF8Q8W3O3S3V5E5ZB10R8W7G5Z4J5X7 6、关于债券的票面要素描述正确的是()。 A.为了弥补自己临时性资金周转之短缺，债务人可以发行中长期债券 B.当未来市场利率趋于下降时，应选择发行期限较长的债券 C.票面金额定得较小，有利于小额投资者购买，持有者分布面广 D.流通市场发达，债券容易变现，长期债券不能被投资者接受 【答案】 CCI7K10C2G9J6N4C1HR7V1D1X9A1W1I4ZS3I7T4B3N7Z4Z9 7、下列关于保险合同变更的说法正确的是()。 A.财产保险中，未经保险人同意的，不得变更投保人 B.人身保险中，投保人的变更一般无须经保险人同意，也无须告知保险人 C.保险合同变更可以采用书面形式或口头形式 D.投保人变更受益人时须经被保险人同意 【答案】 DCQ2V8G7G3Y9F3Z6HE6M4E1M8T10Z9L3ZY3X5F10T3D5Q8N3 8、下列各项不能作为确定遗嘱执行人标准的是()。 A.遗嘱人在遗嘱中指定遗嘱执行人 B.法定继承人担任遗嘱执行人 C.遗嘱人生前所在的单位或继承发生地点的基层组织指定遗嘱执行人 D.指定的专业机构和专业人士充当遗嘱执行人 【答案】 CCX2H5C2R8A6B10Q3HX10W5J1N3F9J1G6ZU5K7A6K9G9S1T2 9、理财规划师在为客户提供教育保险购买建议时，需向客户说明()是教育保险无法达成的。 A.有的保险可以分红 B.强制储蓄功能 C.保障功能 D.随时变现且不受损失 【答案】 DCA7L10T5C8R9V10S8HW1W6B7L9H6B4R2ZV1E10S6A1K2Z4A5 10、关于退休养老规划，说法不正确的是( )。 A.退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立的、有尊严的、高品质的生活 B.退休后能享受自立、尊严、高品质生活的一个人一生中最重要的财务目标 C.退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分 D.退休养老规划投资主要考虑的是收益性 【答案】 DCC9X6H5H3X3W3D4HK6F6Z6R7M8P1T8ZV2V8X6O5G9X4F2 11、2008年3月鲁先生转让自己发明的一项专利技术，对方在2008年3月、4月、5月分三次向他支付转让收入。支付金额分别为7500元、5000元、1500元。则鲁先生转让该专利技术取得的个人所得税应纳税额为( )元。 A.1200 B.1400 C.1500 D.2800 【答案】 DCK10J6J10K4Z2M6T9HT1Z8T4C1P8M5S7ZO7B9K3P5P1Y7T1 12、下列关于重要事实的说法正确的是()。 A.一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下是否会受到影响作为标准 B.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准 C.指保险人认为重要的事实 D.指被保险人认为重要的事实 【答案】 ACZ2H4I6V1A8Q4Q7HO7C5N5W5L7R5I8ZH10Y7L8H7W4M1O1 13、接上题，陈先生需要在退休时积累的退休基金应为(　　)元。 A.4202823.60 B.5363985.60 C.3316543.20 D.2860880.40 【答案】 CCO8G2G2G10I2H3S3HU2Q5P1A6H2Z5H8ZM8L5O2N7V1O7G1 14、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于()。 A.风险事故 B.风险损失 C.风险载体 D.风险因素 【答案】 DCF2O6K9C2M6Z4W9HQ5C6O8B2G2D8X5ZX7N8J3O6Z1E6O8 15、保险凭证是一种简化了的保险单，其法律效力与保险单相比()。 A.高于保险单的法律效力 B.两者相同 C.低于保险单的法律效力 D.按法律规定相同，在实践中稍弱 【答案】 BCC8P3I4C8Q5I9C4HE2Z3J1C4E3N6X4ZY2E1A5G9B4J10K9 16、小王购买了l万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是(　　) . A.1年以内的大额存单 B.期限在1年以内的债券回购 C.可转换债券 D.剩余期限在397天以内的债券 【答案】 CCA9P7K5W9H4T3U10HI7X8C2X5T1M9O3ZO8L10M5V1Q10O1Q10 17、由于寿险合同的投保人缴纳保费的时间与保险人支付保险金的时间有很长的间隔，因此，人寿保险的保险人对投保人所缴纳的保费应该承担的特殊责任是( )。 A.保证给付 B.保值增值 C.到期返还 D.不被挪用 【答案】 ACN9M6G6F3H1H9E7HN10S4O7Z8J4P4K5ZW4B4P9R7K1K9Y7 18、质押担保是个人质押贷款的一种担保方式，即借款人可以用()等作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。 A.不动产 B.汽车 C.银行存款单 D.房屋 【答案】 CCM3I8D2K1G3E4L2HD7S6B1O10R7A9I3ZO1N7E2X4C3D10L2 19、关于基本面分析和技术分析，说法不正确的有()。 A.基本面分析和技术分析是股票投资分析的两种方法 B.基本面分析是股市波动成因分析，技术分析是挖掘股价自身的变化规律 C.技术分析是定性分析，基本面分析更偏重定量分析 D.基本面分析是长线投资分析，技术分析是短线投资分析 【答案】 CCE2U3V5N5R6H6T5HF7Y8V6Y5N9D9I2ZN9L1Z10I2U10K3P3 20、理财规划的必备基础是( )。 A.做好现金规划 B.做好教育规划 C.做好税收筹划 D.做好投资规划 【答案】 ACT5H7D6Q7G8O7E6HC10M9S2T1O10M1U7ZM7G1P5H1L2F7S2 21、下列不属于目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷形式的是()。 A.公积金贷款 B.商业贷款 C.国家贷款 D.组合贷款 【答案】 CCF3G4X3D1Y5V2Z5HV10U3W9T8S5U3R7ZM3V8D3V6J9L6K5 22、如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有三个受托人。其中()主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人（职工）的利益，确保养老保险基金的投资安全。 A.基金受托人 B.管理受托人 C.操作受托人 D.保管受托人 【答案】 BCT10U5B9D7T9A9M5HV10Q2F6P4G3D9N8ZC7Q1Y4I9G6N5H8 23、李某退休前月工资为1500元，那么2008年其养老金个人工资替代率为( )。 A.35.20% B.53.30% C.75.10% D.83.20% 【答案】 BCD4E2X10I3L8Z3H8HQ9I3M9B2K1E6S5ZF1N8U2D3S2Q1V4 24、收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人应采用()。 A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.等比递减还款法 D.等比递增还款法 【答案】 CCR9K5G2J7K8V1I1HW8T5H3E8W2W5D4ZP3E7Z2C3N8A7D9 25、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议()。 A.只能针对夫妻关系存款期间的财产进行约定 B.不能针对夫妻双方债务进行约定 C.包括夫妻一方或双方的婚前财产 D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定 【答案】 CCA7C5X3E8T10B1W10HW7Y4I3E4B3E4M1ZW3B3N3I1G10E7U1 26、关于共同基金的认购（申购）费用，下列说法中不正确的是( )。 A.购买基金时交纳认购（申购）费用称为前端收费 B.卖出基金时交纳认购（申购）费用称为后端收费 C.后端收费持有时间越长费率越高 D.货币市场基金免认购（申购）费 【答案】 CCV9M3B7J7H1Z8N7HG7U8D7O4D4P10F6ZC10X5G9U2L4M1I2 27、一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是()。 A.定活两便储蓄 B.活期储蓄 C.整存整取 D.零存整取 【答案】 ACO5Y10K7P6B8H4S3HR4I10E3X4T9P4C2ZM2E5N1W9X8J7R2 28、国家助学贷款的贷款数额每人每学年不超过()元。 A.5000 B.6000 C.8000 D.10000 【答案】 BCU2C10Y9K9F3H3U2HF4L5P5E3X3J9F8ZF5B5L10E7A10W5W10 29、退休后的收入来源主要渠道一般不包括()。 A.基本养老保险金 B.企业年金 C.投资收入 D.子女孝敬 【答案】 DCH4I1B4C8S10E9Z9HJ4R7J2H10G3E1U7ZN2M2N4U9P8J9J8 30、下列对客户进行现金规划步骤的说法，错误的是()。 A.将客户每月支出3～6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置 B.向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求 C.形成现金规划报告，交付客户 D.向客户介绍现金规划的融资过程，使客户了解各种现金规划工具 【答案】 DCC10H2N3W8E8C8S1HY6M6B6B10E9G10M6ZZ8V2Z6E8G1Z1I7