2022年初级银行从业资格考试题库通关300题(精细答案)(广东省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库 一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为()亿元。 A.2.5 B.0.8 C.2.0 D.1.6 【答案】 DCD8X5D7Z9B7L2V1HF3I8J5Z3B3F9O4ZW2E6R8S5E5V1W2 2、（2018年真题）假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（ ）年。 A.1.5 B.-1.5 C.1 D.-1 【答案】 ACQ7S9D1Y8L5R2G10HT5B5A3M10A8B1E7ZE9R1O9X8A4P6Y7 3、下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是( )。 A.留置 B.抵押 C.质押 D.定金 【答案】 ACA9F2Z6J7S7E8Q6HU6V5E7N1E1D7B7ZC3O5N10I4Y10R10U7 4、一旦商业银行采用了()，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。 A.标准法 B.替代标准法 C.高级计量法 D.流程分析法 【答案】 CCJ5B5O6Q3I9Z5S1HH10G7C3Z4I10V3R10ZS2L4P3J3I4W7M4 5、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是( )。 A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督 B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策 C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任 D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系 【答案】 DCP10K9B1C8V9D1M7HO10X2Y1G2N9Y10P9ZY4Q9S6U4U10X7L10 6、商业银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是（　　）。 A.具备技术实力和服务质量 B.经营声誉和企业文化良好 C.定期填报外包活动的有关事项 D.审慎评估法律和管制风险 【答案】 DCS10V3W3D7C2N9K10HQ9A5N7A2P2N6T6ZE2Z8A7X10N5A8E4 7、（2019年真题）根据《中华人民共和国刑法》的规定，（ ）是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。 A.洗钱罪 B.放火罪 C.危险物质罪 D.走私假币罪 【答案】 ACC4Q6U8H10P6H4Z8HI9N5F8D1V3L1U3ZV8K1Z3B9P9R5U6 8、以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（　　）。 A.监控各类限额 B.核准金融产品的风险定价 C.协助财务控制人员进行价格评估 D.受理风险损失索赔 【答案】 DCU10K10L8Q6K2Y8Y1HY5Z9P9R3Y1Y6E3ZK2X6A2J10M1E6D8 9、操作风险的特点不包括() A.内生性 B.转化性 C.集中性 D.差异性 【答案】 CCE4K7U7Q10J5X10D4HK5H3Y7O6O6U6E9ZE4C9J9D8I5U9W1 10、企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元， 流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为（ ）。 A.0. 78 B.0. 94 C.0. 75 D.0. 74 【答案】 CCI6D8C10T5W10O7Z7HY3M7I9J4Y10D7D10ZC4Q3O9K10J2T9Z7 11、下列不属于银行建立流动性应急机制主要原因的是（ ）。 A.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性 B.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性 C.流动性应急机制是银行流动性管理中可有可无的部分 D.流动性应急机制是满足监管合规的重要条件 【答案】 CCI9J4Z6T5H1X3Y7HJ6V5G4A2F5G9B8ZF8R3R7U3G6M9Q2 12、土地登记代理人要求报酬应当以（　　）为前提。 A.证书领到 B.约定的委托事务完成 C.合同到期 D.委托人自行确定 【答案】 BCR3U10R3F6Q3C9Y7HR9D4B4X9Y4A10Q7ZL6L7X3L1O10I4A1 13、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（　　）。 A.国有土地出让金 B.建设用地补助金 C.协议出让金 D.土地补偿费 【答案】 DCR6O2H1W4V9U9L2HC1A7A2Z5B10M2D2ZF9W8L1L10T9M5V2 14、（2019年真题）下列关于公开市场操作的说法错误的是（ ）。 A.规模小 B.期限较短 C.力度大 D.适合对市场流动性进行短期调控 【答案】 CCP5M5W7T5S5L4I10HC8J1A9S6Q9U1N3ZM6N2D5P7O2Y6N7 15、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（　　）。 A.借款人 B.保险人 C.承保人 D.第三方 【答案】 DCZ2L2Q8N7Z8Y3B9HM3Z8K5Y9J4S1M9ZQ5A6T10N1B1U2V1 16、银行可能遭受的国家风险包括（ ）。 A.到期不还风险 B.间接风险 C.债务重新安排风险 D.以上都是 【答案】 DCG2Z4P2X4X3B4F1HX3O3C5B1G8O10H2ZV8P5R10I9Z5M5Y7 17、下列关于留置的说法，不正确的是()。 A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同 B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用 C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿 D.留置是为了维护债权人合法权益的一种担保形式 【答案】 BCH5M2G1T8V4U8J3HG8N9Y5P9X10X1P10ZE3S9Z2K6Y8A6R9 18、（2020年真题）下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（ ）。 A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则 B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患 C.对风险造成的损失进行最大程度的控制 D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划 【答案】 CCB10P2M3O4K6E3L2HU7P4W5S1H1T3D6ZP4P9B3B8Y7U8P4 19、（　　）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。 A.头寸限额 B.风险价值限额 C.止损限额 D.敏感度限额 【答案】 BCF3D9M1P5G8G2U1HR8K7G2O7I5S8C4ZL4I6B6K3K5A8Z3 20、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是（）。 A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈 B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划 C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见书 D.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务 【答案】 DCW10N3E9O6N10C8K8HF5I5J5O7G1C10M5ZY3L3S2D10P3F1U1 21、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是()。 A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值 B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值 C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括 D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值 【答案】 BCT8H5E8S6D9S6L2HK5A2V2Q2S9P6R9ZL2R8A10C3G2I6Q1 22、（　　）业务是最容易引起操作风险的业务环节。 A.柜台 B.个人信贷 C.法人信贷 D.代理 【答案】 ACO8P7N9Y1O7O5S1HE3M3F6H4V8A9R10ZM6G3I4L6W10T5Z6 23、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。 A.违约概率 B.违约损失率 C.置信水平 D.持有金额 【答案】 CCS5F2C2F3R8N4W4HU6R1I7D4I7M5R8ZC3R5L10D10G6K1J2 24、（2021年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（ ）、的过程。 A.风险事件 B.风险结果 C.风险类型 D.风险等级 【答案】 DCR10X3Z1Y7H10A3Q3HS5O2E3Y4X10J5A1ZT5Y4C7D8W4C7R5 25、（2018年真题）在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（ ）。 A.基本面指标和财务指标 B.财务指标和财务指标 C.基本面指标和基本面指标 D.财务指标和基本面指标 【答案】 DCZ5R5R2V3F2R3K5HI10L1R3Z4R3T8E8ZJ2D2B9C1K7B10B5 26、（　　）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。 A.预期损失 B.非预期损失 C.灾难性损失 D.自然性损失 【答案】 ACF8I5L4O1N1Y9C5HN9W8B7V7X3I5K10ZG2W4K2M3P9W10J7 27、下列风险种类中，（　　）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。 A.信用风险 B.声誉风险 C.操作风险 D.国家风险 【答案】 CCV1X10H4I3Z1D7I8HP8I2R2R8I1R1W8ZF7U5Y5Q6Y3L5U2 28、以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（　　）。 A.存贷比监管预警管理 B.行业和市场风险 C.拨备覆盖比预警管理 D.集中度风险预警管理 【答案】 BCM4W2N7C4U1K5B2HK10S3M10G9N1E2N9ZU3C5I6M1Q6A10S7 29、( )是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。 A.市场准入 B.市场约束 C.监督检查 D.资本监管 【答案】 BCK7Y9L8L2D4W7H8HE8I3V6N7W4H4X3ZT4T1X5Q7P1I7P8 30、（2018年真题）（ ）是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。 A.违规风险 B.反洗钱 C.洗钱罪 D.反洗钱管理 【答案】 CCQ10A4J10Q4K10T9F10HJ7R8H9I2J9U10W2ZU1R3L4P9F3M2G1 31、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入（ ）。 A.无法判断 B.上升 C.下降 D.不变 【答案】