2022年初级银行从业资格考试题库自测模拟300题含精品答案(陕西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库 一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。 A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去 B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任 C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任 D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理 【答案】 BCB9P8M3U7R2J10G3HW4M8I1W6A7E5I8ZZ5F5S7R4R8V8X8 2、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。 A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息 B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒 C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排 D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料 【答案】 DCF1L6S5B6M2H2F1HF4K1F10E4F4R5E8ZO6A2J6K5T10X9K3 3、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以() A.10 B.5 C.2.5 D.12.5 【答案】 DCP2S4M8R2C8Q6G8HK2G8O1D8X9Z5V3ZD3D8Z3M1X5K8H8 4、 内部审计方面，商业银行至少应每（ ）年进行一次全面审计。 A.二 B.三 C.四 D.五 【答案】 BCS1S6D7B1L2T3G6HN2K5O5D4U5T3M4ZW9G4J1B9L8U7Y10 5、()处在声誉风险管理的第一线。 A.操作风险管理部门 B.信用风险管理部门 C.法律风险管理部门 D.声誉风险管理部门 【答案】 DCC9Z4E6R10N4J5V3HK4Q8A6H8B9W9Z6ZQ2K2D1V10S5X7C10 6、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。 A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券 B.银行存单 C.本外币现金 D.黄金 【答案】 ACE1Z2Z9F5C4T3O2HJ1M5M8X1Y6J5P4ZK6U6N6B3S1C5C2 7、风险是指（　　）。 A.损失的大小 B.损失的分布 C.未来结果的不确定性 D.收益的分布 【答案】 CCI6I4Z2B7V10H7S3HU7J8Z10X3V3W5N2ZC5X6M9Z7O6O6B5 8、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（　　）的特点。 A.单向、智能化 B.多向交互式、经济化 C.单向、经济化 D.多向交互式、智能化 【答案】 DCL5X4P3P1B6A9I3HB1L9T9T1F9D6V3ZE6X3U1D7V6U7L4 9、利率互换发生的前提是()。 A.交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势 B.必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方 C.存在二级交易市场 D.存在利率差异 【答案】 ACQ2Y4B1M3G4V5Y3HH2S8X2M7I3Y4J4ZG2Z4N5W5U7X9H8 10、行业环境风险因素不包括()。 A.宏观经济周期 B.财政货币政策 C.产业政策 D.产业成熟度 【答案】 DCL1V5E3P4M6Y5M5HL10S10L8N6M2F1R5ZU6O5H10H6X2D3H7 11、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。 A.监事会 B.董事会 C.总经理 D.股东大会 【答案】 BCW6E6M3V3W6W7W2HE10G10S3X7N10S3W5ZO2N4T1C9X10G6P2 12、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )。 A.管法人、管流程、管内控、提高透明度 B.管机构、管风险、管制度、提高透明度 C.管法人、管风险、管内控、提高透明度 D.管法人、管风险、管制度、提高透明度 【答案】 CCA8L6J6J8V10W10C10HH4P4R5P3U6R5P7ZU10H9R6N1L8I9D6 13、 《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（　　）定价。 A.历史成本 B.市场估值 C.模型 D.公允价值 【答案】 CCZ8L9T10Z10X4U7K1HJ7A6R4A6E10P4Z6ZW2I3A7T10V10L6I2 14、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（ ）。 A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换 B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露 C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定 D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿 【答案】 ACM3T9D10D1E7H4B9HB10C5F10W4D6U6O8ZV9G4C2N2A7M4Q6 15、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（　　）。 A.制定声誉风险管理原则和操作流程 B.独立设置声誉风险管理职能 C.负责识别、评估和监测声誉风险状况 D.征询最大多数员工的意见和建议 【答案】 DCZ8Q10W9W1P7L6A9HS4A2Z3S4L6B8Y1ZO7U3Q6F7R7C5E10 16、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10％，l年期信用等级为B的零息债券的收益率为15．8％，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为()。 A.2.5％ B.5％ C.10％ D.15％ 【答案】 BCK10X2B10M9R8K9D2HR2V10T1S4F6P1T3ZW2Z8V5Z4F10Z8L10 17、在计算单一币种敞口头寸时，所包含的项目不包括（ ）。 A.即期净敞口头寸 B.远期净敞口头寸 C.期权敞口头寸 D.总敞口头寸 【答案】 DCU10F8J4U9S7J4M2HZ9L1N5R5Y10Q9G4ZS1G9T7V2T9Z4N10 18、一家银行1年期的浮动利率贷款按月根据美国联邦债券基金利率浮动，1年期的浮动利率存款按月根据LIBOR浮动。当联邦债券利率和LIBOR浮动不一致的时候，利率风险表现出（ ）。 A.期权风险 B.基准风险 C.重新定价风险 D.收益率曲线风险 【答案】 BCU1C5F6U1B6K10E6HT2X7C4C5R5N5F6ZJ7H6H5Q4U4A4R2 19、情景分析的（　　）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。 A.前瞻性 B.动态性 C.有效性 D.敏感性 【答案】 BCM5D1O8T8I2G6P8HQ5A2D6D8F5F9V2ZB3O9G3S7N1R8E5 20、A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15％，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（ ）。 A.15％ B.12％ C.11％ D.10％ 【答案】 DCE9O8B3X3D7W8V7HG6E2U2S9W5K8X8ZS9H4Y7X3C6G5D6 21、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。 A.全面性 B.及时性 C.前瞻性 D.重要性 【答案】 DCW3A7E2Y1N6G2I3HD10T5G1Z3E4B9U7ZF6P4E6M7V10Q8B7 22、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（ ）。 A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸 B.等于表内的即期负债减去即期资产 C.不包括变化较小的结构性资产或负债 D.不包括未到交割日的现货合约 【答案】 BCT6M9X7W9K7L1I10HJ6G8X2V6A6O9Q1ZS7A3N5B10K7X7L6 23、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇 严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。 A.商业银行的技术水平 B.商业银行的业务创新水平 C.商业银行的风险管理水平 D.商业银行的盈利能力和业务发展空间 【答案】 DCQ3S7T2L5N4K7T9HE1Z1N2U3X3W7P3ZG8B2F9W8F5Z10Y2 24、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其 他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状 态。此情况系由（ ）引起的操作风险。 A.内部欺诈 B.未授权交易 C.贷款流程执行不严 D.信贷人员技能匮乏 【答案】 CCO7D6S7H6E5Z2C1HI4X6L8M2K10Y1I10ZQ3B6L9S4H7Q3D4 25、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。 A.玻璃纤维复合板风管 B.玻璃钢 C.聚氯乙烯 D.玻镁复合风管 【答案】 ACN6Y5J5O4K5I10O8HB3R4X7W6M5G6A1ZF5K9S3O10F10A5O1 26、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。 A.银保监会 B.中国人民银行 C.证监会 D.中国银行业协会 【答案】 BCW3W1I2W5T3U7A8HO4Q7X2B5L6E2X7ZS5Y3O10A9P6I2E1 27、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。 A.农产品 B.石油 C.铜 D.黄金 【答案】 DCS8G5T7D6K7T1T10HN2S3V10E1L10J3M1ZM5B9G8Q5D4G1B6 28、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。 A.发行银行债券 B.用自有债券进行回购 C.向人民银行再贴现 D.拆入资金 【答案】 ACX4Q6X9E5J7P5H8HL3Y3E6F10T4I5K3ZE8J2C10C7S2R7R9 29、 以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的是( )。 A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高 B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低 C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高 D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低 【答案】 DCI3H8L6Z2V3H4P8HX9U5U1M2X5H7G9ZN1C9O2Y10O3H1L8 30、下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是（ ）。 A.衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计 B.信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等 表外业务 C.交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失 D.对