2022年初级银行从业资格考试题库高分300题及1套参考答案(国家)

《初级银行从业资格》职业考试题库 一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为( )。 A.至少每年一次 B.至少每两年一次 C.每两年一次 D.每三年一次 【答案】 ACN9L6R10Z2B2R4Y5HE7D5U5A6G5G9N3ZY6L9G10K7Z5J4X8 2、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（　　）单笔贷款信用风险的简单加总。 A.大于 B.小于 C.大于等于 D.小于等于 【答案】 BCD10B10O6T9G4C5C1HX6X5Y2O5W2A10Y1ZU3E6F7U9S10L6K5 3、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和（ ）四种。 A.商品风险 B.转移风险 C.主权风险 D.信用风险 【答案】 ACX6M10H1K10I7R6D8HI1B7B5W9R1Y10N1ZZ6L9Y10G7Z9B7X7 4、关于信息披露的频率，下列表述错误的是（ ）。 A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次 B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息 C.国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资 本充足率及其组成成分 D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露， 需要每半年进行一次 【答案】 DCD1E6B7U4Y3R5Y1HY9D1R9I2H9T4Y9ZO8V10I5L2B3T4N6 5、按照操作风险损失事件类型分类，操作风险不包括（　　）。 A.就业制度和工作场所安全事件 B.实物资产的损坏 C.对外赔偿 D.信息科技系统事件 【答案】 CCA2B8O2C8M10I3D8HA4C10O6O2O9Y8D10ZN8A5O7U9C10G10C4 6、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于() A.风险补偿 B.风险转移 C.风险分散 D.风险对冲 【答案】 ACO5Y7Q8L2O10D10V9HP2U7L3P2U9V10J2ZB9H8V4F8E5S1G6 7、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（　　）万美元。 A.700 B.300 C.600 D.500 【答案】 BCL6Z9L5S4C5I3F8HW4T1G2I3E4X4M7ZN4R1A6U9F10L9Y9 8、 市场风险是指（ ）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。 A.市场供需 B.市场商品 C.市场交易 D.市场价格? 【答案】 DCF10Z6K4Z5M2Y2V2HE7X9Y10A4P2X10F9ZS3D2J3I7Z5Z6X9 9、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。 A.不定期审核声誉风险管理政策 B.识别、评估、监测和控制声誉风险 C.制定危机处理程序 D.制定声誉风险管理政策和操作流程 【答案】 ACA3R7N4N5B10B1Z6HX9X9V1J5M4F7T7ZU8D1N1K8B4S7Q10 10、中、小直径管道一般标注管道中心的标高，排水管等依靠介质的重力作用沿坡度下降方向流动的管道，通常标注管底的标高。大直径管道也较多地采用标注（ ）。 A.管底的标高 B.管中的标高 C.管顶的标高 D.管内顶的标高 【答案】 ACS6D6W10H9L3A8C7HA2E1J1Z6C1P6V4ZQ2P8M7L4C5R9B2 11、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（　　）。 A.减少营业网点 B.强化声誉风险管理培训 C.确保及时处理投诉和批评 D.从投诉和批评中积累早期预警经验 【答案】 ACW7H10Y7N6K7I7T9HK9P2I1C8S3N2I2ZA1L5F2A2P6I6E2 12、 下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（　　）。 A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程 B.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任 C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施 D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作 【答案】 CCI9L4L2H4Z4G1T1HM4V1X10W3L1T6Y6ZK3L9Q4B7N10J7R3 13、留置担保的范围不包括( )。 A.主债权及利息 B.违约金 C.损害赔偿金 D.定金 【答案】 DCQ2A6F10A4L5W1X10HF4Y8P10E3Y5C2Z9ZO3S6K2T10C7H4J7 14、下列关于《巴塞尔新资本协议》及其信用风险量化的说法，不正确的是（ ）。 A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法 B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源 C.外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法 D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱 【答案】 CCJ9Y10N9M8C9E5Z10HY5Q7G8Y3O4Z5X9ZZ4M4E5B5M10L2C10 15、（2018年真题）下列不属于商业银行市场风险的是（ ）。 A.结算风险 B.汇率风险 C.商品价格风险 D.利率风险 【答案】 ACD1W10Q9N1X4C6U6HY6H9O4J7T2Q1C8ZG10M10L7P3F4C3E6 16、由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在()左右。 A.20％ B.50％ C.60％ D.100％ 【答案】 CCG3Z9N4Z5G3N8F9HQ5A1B3G5X10N6V7ZI5G5E9R6A1A8P7 17、商业银行对（ ）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。 A.利率 B.物价指数 C.宏观经济政策 D.突发性因素 【答案】 ACK1S8P6B1N1X9L10HU6T2Z6Z9Z5Y4K2ZY1A8H5S4Z7X5I10 18、不属于竣工验收提交的文件（ ）。 A.施工单位签署的工程质量保修书 B.法规、规章规定必须提供的其他文件 C.工程竣工验收报告 D.工程竣工条例 【答案】 DCC5E3D8S6M7I3G4HZ7P1D2Z9X8N2W2ZW7G9G3S1Q2G9X6 19、在商业银行中处于有效风险管理的最前端的是( )。 A.最高风险管理委员会 B.监事会 C.财务控制部门 D.风险管理部门 【答案】 CCE2N4T7V1K2C2W7HI9Y9V10I8F1R3E6ZV2L4U6Y4I3N7Z5 20、下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是（　　）。 A.信用信息实地勘查 B.专家判断法 C.信用评分模型 D.违约概率模型 【答案】 ACQ7E4U7C3S1X2V10HJ9Q9G8R10N7C1Q8ZJ7Z4T6P1U5R10F9 21、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（ ）。 A.“账销案销” B.“账存案存” C.“账存案销” D.“账销案存” 【答案】 DCD4M7G4F3W10M8W3HZ6N2T5Y4M10L1F5ZB10H9D8Z10O4F10U4 22、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的( )。 A.结构分析 B.总量分析 C.趋势分析 D.同质同类比较 【答案】 ACU4F8K6F3T6X6P1HT8S1D9L9G9E5O8ZV8M9G5H6O9Q6C8 23、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。 A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据 B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制 C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理 D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等 【答案】 BCZ2H8Z7J8L1X7R10HI6Z1Q2H8O8W3P8ZA1P10X10Q9X6X9Q2 24、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D A.增加22亿元 B.减少26亿元 C.减少22亿元 D.增加2亿元 【答案】 ACK7A4R2E7G6E7G2HG9K3H10U6W3O9I9ZL2X2T1P1W2K5T10 25、目前在全球范围内。巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于()来计算信用风险的监管资本。 A.违约概率模型 B.信用评分模型 C.内部评级方法 D.以上都不对 【答案】 CCP6V4U4X8B10B5G1HV1I10V7H9Y5U8A1ZO7B2E3J3S5C8R6 26、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。 A.头寸限额 B.敏感度限额 C.止损限额 D.集中度限额 【答案】 DCK4K8G7B1V1Z2W7HG8R2H6W2Z2J6Y10ZQ4P2A9H5G5N10Q4 27、下列业务中包含了期权性风险的是（ ）。 A.活期存款业务 B.房地产按揭贷款业务 C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款 D.托收业务 【答案】 CCE1V2F2M10E5G5A6HV1D3V10X2W10Y3Q1ZT8E3T1E9T1I2P1 28、土地用途变更登记的意义有（　　）。 A.可以使土地用途转变变得更为频繁 B.可以保持土地登记资料的现势性 C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整 D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中 E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理 【答案】 BCW3C8I1G6A5G5G3HL6F4Q9T8U1I5P2ZT3I8Y9A6T5O5U5 29、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？() A.折算风险 B.市场风险 C.交易风险 D.股票价格风险 【答案】 DCQ8M7X8Y5T1T3U8HD2U8K1C6Q10R5B8ZR4G1J5Z1U1Q7A2 30、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款 余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为 ( )亿元。 A.200 B.400 C.600 D.800 【答案】 CCV6G2X10V2T1G8O7HY4L4S9R1F3H2Y3ZP3J8Y2B5B5I4R6 31、收益率曲线形态不包括()。 A.正向收益率曲线 B.反向收益率曲线 C.水平收益率曲线 D.对称收益率曲线 【答案】 DCJ8F