2022年初级银行从业资格考试题库点睛提升300题精选答案(安徽省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库 一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（　　）。 A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力 B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式 C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式 D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求 【答案】 CCQ4M9I8Y6W8Y7J8HF5Y4T3F1Y5Z1O4ZA8T5Z10H10F5T4S3 2、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率（）。 A.为6.0％ B.为8.0％ C.为8.5％ D.因数据不足无法计算 【答案】 CCJ9H7L4T3O1E6Y4HH9Y9T1I7L4L5P10ZX5Z5V1G10B6J5X10 3、引发一级操作风险损失的原因包括（　　）。 A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件 B.信息科技系统、经营活动、人员 C.流程、人员、经营活动 D.信息科技系统、人员、环境 【答案】 ACL3G10W7M4X1U3L6HO6S5W3M7F10Z4E4ZO3E8A2R7N7X4P8 4、利率期限结构变化风险也称为()。 A.重新定价风险 B.收益率曲线风险 C.基准风险 D.期权性风险 【答案】 BCF8E1V5S10S1A5I6HW10J10O3Y5P8I3B8ZM9X6R5U3T2C8E5 5、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。 A.战略风险管理是一项短期性的战略投资 B.战略风险管理短期内没有益处 C.战略风险管理不需要配置资本 D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险 【答案】 DCR8P8B6B1U4S5F7HX10W1J5Q8U10N2V2ZA5J5A2P7Y8C8N7 6、测量银行流动性状况的指标不包括（　　）。 A.现金头寸指标 B.大额负债依赖度 C.易变负债与总资产的比率 D.盈利性比率 【答案】 DCC1X8H2I9M5V5Q7HC9B3O3C8P5D8Z8ZO1M7M9U5W9C7D4 7、信息与沟通是组织稳定的基础，对一个组织的发展具有重要作用。商业银行应当建立信息与沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序，确保信息及时沟通，促进内部控制有效运行。下列（）属于信息与沟通的具体内容。 A.财产保护控制 B.运营分析控制 C.信息传递 D.内部审计 【答案】 CCC6X3K5O10X2R1N1HH2Y5C2C2I7X2N4ZK10B8P5U8I9U7V8 8、在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。 A.贷款客户所在地区经济持续下滑 B.贷款客户间互保联保现象较为普遍 C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损 D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高 【答案】 CCT7R8N4V1K7N5V9HU10T5X5X4Q7U5Q3ZN4X4D8U4W8J1R1 9、新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。 A.声誉风险 B.违规风险 C.操作风险 D.市场风险 【答案】 DCY10M4Z6E4S7C6P6HN9H8N6S7W9Y4A4ZS9O3O6N7V8B2Y7 10、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（ ）。 A.人均收入 B.通货膨胀 C.财政平衡 D.违约率 【答案】 DCS1O2O2N4T3R1H3HE6P1A5U5F1D3J3ZC2H8D3N4V5Z6E1 11、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。 A.技术创新 B.合规问题 C.管理问题 D.风险监管 【答案】 BCO8I9O2H2G3B4F4HO4V9A7P5U3C3F4ZP6B6O10K5O8Q4V8 12、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。 A.5.25％ B.6.25％ C.10.00％ D.10.20％ 【答案】 BCJ5I1R5E9X3Y6T2HH1B8J7E6B6Y4K7ZK8N2U3J1Y6H6C3 13、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少()年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。 A.2 B.4 C.5 CL4S8R7L8X6P6P9HW7X9G5P3F5E8Y8ZC4R6G1O10S1Q5Y2 14、【答案】 C 15、下列关于久期缺口的理解，不正确的有（ ）。 A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加 B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少 C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少 D.久期缺口的绝对值越小，银行整体市场价值对利率的变化越敏感 【答案】 DCL5I4D5B10B9G8R8HT6G3Q3S10W10S1A9ZJ1K6S5C9X10B6F2 16、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为( )。 A.610 B.1000 C.90 D.1130 【答案】 BCX2B3P6N8L2B2A10HW3I3D8M7X9C1F3ZK9U10R5E5E1A4Z5 17、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ） A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击 B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险 C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标 D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化 【答案】 DCV8J6Z6K6U3T10L2HT1Y2J10P8V1J8B10ZD3R3A9X5P1P1D2 18、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是()。 A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境 B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性 C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构 D.分散商业银行过度集中的信用风险 【答案】 CCK5O8L7E6C6L10A8HS6E1Z9Y3T2B3C10ZS3D7G5L2H6L6U10 19、商业银行的风险管理策略不包括（ ）。 A.风险分散 B.风险对冲 C.风险集中 D.风险补偿 【答案】 CCI9P7A4Q6C10E1U10HD2I6G8E7T1K10X5ZY5M6P10C8R4Q2A2 20、（2020年真题）市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（ ）。 A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险 B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险 C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险 D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险 【答案】 ACV3Q4V4P5B7F2Q3HZ3P2Z10Z6H5T8R7ZH1L7Y2W4M9E1H4 21、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（ ）。 A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标 B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产 C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制 D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制 【答案】 BCH4M4P2V9J4V5D9HV2O5W7F3L2Y5W5ZX10G9H3U10D2N2N4 22、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额等于（ ）。 A.资产方的资金流入加负债方的资金流出 B.资产方的资金流入减负债方的资金流出 C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出 D.资产方的资金流入除负债方的资金流出 【答案】 BCE10J6E2G8D2Q2G3HD6G2R2P1W4L4I4ZJ1R8G7T8C8F6U9 23、马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。 A.0.5 B.0.9 C.1 D.1.1 【答案】 CCX6J8Z5E7G8Q1W7HG2S8P3M1V8J2O7ZI6Q6Z4I9B7E10O8 24、下列关于公允价值的说法中，错误的是( )。 A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值 B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得的市场价格 C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账 D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得 【答案】 DCD9A5U8K3P8Q5I8HL8X10R5J7L4M4Z2ZK10H7Y5Z7W6Y6T7 25、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％和30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％和9％，则该部门总的资产百分比收益率是（ ）。 A.14.5％ B.14％ C.13.5％ D.12％ 【答案】 ACZ9P5Z1O9V6A5M4HT4H2M10B5F5A10H9ZA10L2O3Y1C1T3I5 26、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法不正确的是（　　）。 A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低 B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低 C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高 D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高 【答案】 BCG10Q8Q9W6I2Y6W4HY5Z2V2B8U4D8D9ZF6R3B6N5G1O8B6 27、信息科技部门承担本银行的信息科技职责，其具体内容不包括（　　）。 A.履行信息科技项目发起和管理 B.履行信息科技战略的审批 C.履行信息科技内部控制 D.履行信息科技外包和信息系统退出 【答案】 BCY5L1G6L4Y4T7T8HR10Z10Y10S9S7D5E4ZM9I6E2Z4R8Z6S9 28、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（ ）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。 A.高级管理层 B.董事会 C.风险管理部门 D.风险管理委员会 【答案】 CCW6A7O4X5R2F2M3HO2Z10Y7J2B4G3H7ZV1W3C2W9R8T10X6 29、在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。 A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害 B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产 C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化 D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期 【答案】 BCF3E1Y3I4Y7L10Q3HV8A5E9Y8V3E9F2ZF1Z4A7B7X8E7S3 30、效率原则是四大监管原则