2022年初级银行从业资格考试题库自测300题A4版可打印(陕西省专用)29

《初级银行从业资格》职业考试题库 一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、( )是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。 A.操作风险 B.合规风险 C.市场风险 D.信用风险 【答案】 CCB10R5H10N8F9Q1K7HI1Q2B1K4S7U1P5ZE10M5J7M10K7D2U10 2、货币经纪公司最早起源于( )。 A.美国 B.英国 C.中国 D.意大利 【答案】 BCL10F7L7D3G5O1U1HA10A4L2X2D10G4B1ZO10N5N1X3J6D10I2 3、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。 A.基层 B.高层 C.员工 D.董事会 【答案】 BCB10X1E10S7J9L5S4HP6Y1L10T2Y4Z2C10ZO5L10I7F10Y3N5W9 4、（2020年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。 A.10% B.50% C.30% D.20% 【答案】 BCD2P6O9C10T10K10L7HW3U7V3L8B3R7V6ZL7R3X7M6C1C2K9 5、下列关于信托财产的说法中，错误的是( )。 A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产 B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产 C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产 D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产 【答案】 ACR2D3G8T5D4X7A3HD7V10B7E3Q2N8T1ZO10N10X9J1U7K5I7 6、下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。 A.文明规范 B.公开透明 C.诚实守信 D.热情友好 【答案】 DCJ3I1I3U1F6B7F6HL4C3Z10B4A4F9Q1ZM9Q9Z5D2L4U6C5 7、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归( )。 A.汽车金融公司 B.消费者 C.销售商 D.以上都不是 【答案】 ACJ8B9W2Q1Z6B4Q5HK7U2E4D9A2V9R4ZO3H3L3T10P1T4S6 8、商业银行的资本充足率不得低于( )。 A.6％ B.8％ C.10％ D.12％ 【答案】 BCF1M7V5K8J2J7G1HR1J7G1I10P9P5Q10ZB2C10Z7A8R1A3Q9 9、贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。 A.短期贷款 B.中期贷款 C.中长期贷款 D.长期贷款 【答案】 BCX1U4K6C7J4S6H1HF4U8O2I2H6F2S3ZZ2X10K3T1W7K8N2 10、对商业银行进行接管的目的是( )。 A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力 B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力 C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力 D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力 【答案】 ACC6C4X7W8G7P2N1HL4F10N8I2R7Z10K6ZD1S4C5D10H3W1I1 11、自2015年5月1日起，我国正式实行《存款保险条例》，由( )负责实施。 A.中国银保监会 B.政策性银行 C.商业银行 D.中国人民银行 【答案】 DCK6S8T3G1T7L3Q9HE5Q6E2G3E8G6D8ZP8D6E7P2R9E2P8 12、下列选项关于信用风险缓释应遵循的原则，说法正确的是( )。 A.有效性原则是指商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素 B.一致性原则是指信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性 C.审慎性原则是指信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现 D.合法性原则是指信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施 【答案】 DCF8U2F3Q5Z4D5S2HV6Q2G8B9H10B10B5ZO4Z1W6J10B6F4X8 13、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，拨备覆盖率基本标准为（ ）。 A.90% B.95% C.100% D.150% 【答案】 DCB5H10C4G6P1L6B6HJ6T4K9M1T5R6O4ZM2Y5E5C2T2E7M3 14、财务公司的基本定位不包括( )。 A.最大程度地降低财务费用 B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售 C.为成员单位提供全方位的顾问服务 D.为成员单位提供全方位的投资业务 【答案】 DCR8I3X2D9V5F1U9HN7M10B10E7H10W8N2ZX1P8E3A1U8V4W7 15、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是( )。 A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益 B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务 C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险 D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户 【答案】 CCA5S2X3S8R9O6F8HE10Z4M3K8I10P8V2ZZ7K4B9W3A5U3Q5 16、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的．其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。 A.3个月内 B.6个月内 C.1年内 D.2年内 【答案】 CCM7R9V7O1E1S3U8HF4W10D8E7A2N2F7ZA6I1F8H4T3E8K2 17、根据中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法》的规定，杠杆率的计算公式为( )。 A.(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％ B.(一级资本-一级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％ C.(一级资本-二级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％ D.(一级资本-二级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％ 【答案】 ACC10Z4T7I9J10J6L3HD1S10I8M7B2Y3U9ZR8L3F9U3J10S4E3 18、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是( )。 A.银行业金融机构的外部监事 ， B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时服务的人员 C.银行业金融机构的独立董事 D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员 【答案】 BCX2F10T7F6A1U10I6HA4P1N2S1P8H5I2ZE8L7N4Y9Q5L5E5 19、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（　　）。 A.税收 B.国债 C.公开市场业务 D.公共支出 【答案】 CCB8Z3Y8A6Q2X5X8HD5A9L3N9N10L1E3ZD5G1G9C2N9O4Q4 20、（　）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。 A.发行公司债券 B.发行金融债券 C.同业负债业务 D.吸收成员单位存款 【答案】 DCR1M7J7R10V8O5I3HH3S1N6F10P1J5C9ZD2T7A10D4X8C6Q7 21、下列（　）属于发展转型类的指标。 A.公众金融教育 B.合规执行 C.业务及客户发展指标 D.绿色信贷 【答案】 CCO2R9R2I10I10V7Z9HA5K10Y4G4H1S7V9ZE4C9F2Z4Z3E2I5 22、下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是( )。 A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外 B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外 C.《商业银行法》规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款 D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则 【答案】 DCU1R2K8S1T6E3Z1HD10R2J6V7V10G8N8ZY9A2X8B6H8R2D3 23、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是( )。 A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理 B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理 C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起 D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则 【答案】 DCB7R4C8J5Z2W9Z5HJ6I7G8W6W1R9Q2ZL9B5V8P10M4H8X9 24、《中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》，以下说法错误的是（　　）。 A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策 B.采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置 C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本 D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款 【答案】 DCZ10O6F1Z5O4A2S1HG7P6I10D6X1W9A6ZB5T2V3Z4I9X8B2 25、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。 A.外部诈欺事件 B.内部欺诈事件 C.实物资产的损坏 D.信息科技系统事件 【答案】 ACT6K3L6X10U8S1X1HO3L2O3L7X8P8R1ZI2Z6Z5A2Q4A10V9 26、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，（ ）是银行内部控制的基本控制手段。 A.绩效考评 B.运营控制 C.不相容职务分离 D.授权审批控制 【答案】 CCR8M6L9T10P1Z8K9HJ9C8D5C6P2V3E2ZR8V6Z3X8N5G5S9 27、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（ ）。 A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息 B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息 D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 【答案】 ACM9Z8S1E6C1S10K10HH2Q5A7O6A4A7Y6ZX4J4C9H9D4U3Y1 28、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由( )依法宣告其破产。 A.人民法院 B.中国银保监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会 【答案】 ACV10L3N6K9I10S5P6HN10X6P7G6M10D10D6ZW2S9R5U1U3W8V8 29、下列关于个人银行账户的说法中，错