2022年初级银行从业资格考试题库自测300题及答案解析(广东省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库 一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。 A.5 B.8 C.10 D.15 【答案】 ACX4M10C6W8J2U10J7HF4D5C2U4J4X2U7ZK4E7M2A4U9H4C1 2、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。 A.有效识别客户身份 B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D.散布虚假信息，扰乱市场秩序 【答案】 DCK7L8Z9O6M6V1Y8HD9X3C10D10P10P3I10ZC7W2S1J4B2F5G10 3、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。 A.专业胜任原则 B.投资人利益优先原则 C.避免受益人冲突原则 D.诚实守信原则 【答案】 BCX6J9S10O6Y4A10W10HW1H3E2L5J2Z9X10ZT9O8K8V7R2D8W5 4、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。 A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌 B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响 C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险 D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加 【答案】 DCY10L8F6B4F6S4L7HV3M4O1B9S2L8C9ZF6K4X10W5S8J8A2 5、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（ ）。 A.0％ B.10％ C.5％ D.20％ 【答案】 CCO1D1C8U4N5X3U2HJ4L7C7X7R1U10B7ZF1D7A7N6P3F3T9 6、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（ ）万元人民币。 A.30 B.10 C.100 D.40 【答案】 CCZ5A2T8P2J9P8R5HT7I10P7R8V5G9V4ZG5Y8I7P1L8U10K7 7、下列不属于债券特征的是（ ）。 A.偿还性 B.风险性 C.流动性 D.收益性 【答案】 BCU8Q4W1N9I6Y3T3HR7C2L4W4Q6W5K2ZU7Z10X9C10B3E2S8 8、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（ ）元。 A.5 B.10 C.15 D.20 【答案】 BCL4H7R10H9I1Y2H1HT7J8F8B9T10O10N3ZU2J3V8K4V10M1J8 9、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。 A.项目自身风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险 【答案】 ACT9O10M6Q7F6U8A3HX3O10W9K6E7R10U4ZA2G2C5S3I2M3C5 10、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。 A.提升服务水平 B.开展市场营销 C.构建客户关系管理系统（CRM） D.了解客户和明确客户的需求 【答案】 DCV9V8B10P10E6X10J7HR10L3G1E10Q1V10Q6ZY2H7P6Q2V8N9C3 11、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。 A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小 C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差 【答案】 DCM9V6S7S8D6C5K7HG6J7I2M5V8N6E10ZI3V8L3L2G7C6M3 12、（2021年真题）根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是（ ） A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人 B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿 C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用 D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任 【答案】 ACY6P2X8G5S2D7M8HO5D9V8W4Z7H4G10ZB3S2S2K7V10Q9C7 13、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。 A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满 B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止 C.基金销售机构依法终止 D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的 【答案】 DCW3B6X5S5W6X9X2HP3Y1X4X7J7I6R8ZL1M4F5J2G7K3K4 14、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（ ）。 A.资产管理 B.财务分析与规划 C.投资建议 D.个人投资产品推介 【答案】 ACW9A5U10A2C7H8T3HK5I3W5D5D9N9L7ZC1A1U9B5O4D9I8 15、 风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（ ）。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保证收益理财计划 【答案】 ACW7L7O2F6Q3C2D3HU7J2C7N8R7X5K2ZW10Z10J7S2B10S9S7 16、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（ ）。 A.综合性 B.顾问性 C.制度性 D.专业性 【答案】 CCK1Y1Q8K1U5S4Z8HR3E8A1L2W6P4C5ZQ7Z6L1I5R1M1W6 17、（ ）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。 A.县级以上地方人民政府 B.市级以上地方人民政府 C.省级以上地方人民政府 D.当地人民政府 【答案】 ACW10C8D7X1I6T9K6HZ10P1G10N6X8O3P3ZA7A8U4W6S4L10Q1 18、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。 A.期权 B.期货 C.远期 D.互换 【答案】 CCF8N5T8W5L5S1C1HL1U1O5G2N8O3C10ZO5I6L4C5R4E6I6 19、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。 A.学校 B.小李 C.小李父母 D.小李父母先行垫付，以后由小李 【答案】 BCC10G9L3S10C4X5S4HN3L1E1F8V8D4L7ZE3Q10N10L6C4N2H9 20、（2017年真题）金融衍生工具按照（ ）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。 A.交易方式 B.交易场所 C.基础工具的种类 D.交易标的物 【答案】 CCL5D2M7E2G5X4A7HM3Y3B8K8L7Q10L1ZM6M3Q10L1Z2P9Q1 21、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（ ）。 A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 D.当事人必须本人订立合同，不得代理 【答案】 DCI6A5H2W9U4L2F8HZ5O4Q1P9W8A3E1ZG8N3P7F2F4P7L7 22、根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。 A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益 B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度 C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估 D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 【答案】 CCA9H9C10Q7Q8Q4H7HE10J7I2C7B5M1Z6ZN3V8Z7B3M8N8F10 23、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。 A.生理需求 B.安全需求 C.自我实现的需求 D.爱和归属感的需求 【答案】 CCY1B2V8D1R8R8R10HT7W5H10X7C6O2F2ZW10P5O6Y5J9Z2J6 24、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。 A.偿还性 B.收益性 C.流动性 D.安全性 【答案】 CCN2F8R7K1G6I2S10HR9Z2G10Z6S4G8Q4ZU4C7R5P1Q10U2O2 25、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账。 A.T+1或T+2 B.T+2或T+3 C.T+3或T+4 D.T+4或T+5 【答案】 BCC3V8I4Q7L1O6E4HO2T3A3R3S8J4X2ZH8T8G10S2Y8S10V2 26、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（ ）。 A.红利再投资 B.现金分红和红利再投资 C.现金分红 D.现金分红或红利再投资 【答案】 CCS3Y10M1I3R3Y1O4HK2T3C9T4M4Z1B4ZO7O2Z4B9G6K5J9 27、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务 【答案】 BCF5S3Q8C2J1L1V4HJ1Z9K9S3A9Y6B6ZX2T10A2M4W5X5F5 28、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（ ）。 A.8.37％ B.9.46％ C.10.54％ D.11.39％ 【答案】 DCE1E9H7G3G10G3H5HV2S6U3Q6I1O2M6ZJ2M4Z1T6J3P9Y4 29、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。 A.国家股 B.法人股 C.社会公众股 D.普通股 【答案】 DCN10S10V8Y7X5K7W2HZ4X5B3D6U2P10D2ZC2U4S10Y3U9O5H6 30、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（ ）。 A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员 B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务 C.个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务