2022年初级银行从业资格考试题库高分预测300题（易错题）(浙江省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库 一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是（ ）。 A.实质性超限 B.主动超限 C.被动超限 D.非实质性超限 【答案】 CCN7J9Q10G5H8Z5P2HY8O1A10O5R2I2H5ZI10H6M10U9D9Q5V4 2、交易账户中的项目通常按（　　）计价，当缺乏可参考的（　　）时，可以按（　　）。 A.市场价格；市场价格；模型定价 B.交易价格；交易价格；模型定价 C.模型定价；模型定价；市场价格定价 D.市场价格；市场价格；交易价格定价 【答案】 ACN6I8D9Q6S1H9J9HA4I2A2Y7A2B5D7ZL1C4N10L8G1E3P10 3、流动性风险（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。 A.识别 B.计量 C.监测 D.控制 【答案】 CCF5U10Y6Q4I2V10R6HR7N9D4T8O1N3S5ZV10E4T1J5V3C4C8 4、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（ ）。 A.国别风险限额 B.分散度限额 C.集中度限额 D.地区限额 【答案】 CCO5M2A8G4W6Q8R10HB2P3S7Y6V2W6H9ZX10Y9M9Z3U1D3O6 5、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。 A.特殊性、非盈利性和可转化性 B.普遍性、非盈利性和可转化性 C.普通性、盈利性和不可转化性 D.普遍性、非盈利性和不可转化性 【答案】 BCO2Y1H9D1A6M10H2HK1Q8M3C3Q10C10U6ZO2O10T7K9Q6J2G1 6、地役权的合同一般包括（　　）。 A.供役地和需役地的位置 B.当事人的姓名或者名称和住所 C.政府批文 D.利用期限 E.利用目的和方法 【答案】 ACC9K3Y3J7F10G2B4HL4O3Y4W3M4J6K3ZI5U6L10A4U9I4Z4 7、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于()。 A.25％ B.32％ C.40％ D.80％ 【答案】 ACB9A6M6R7P6Z5N9HA2K3Y2C3Y7S8N7ZE8E1X2C10Z9K6O4 8、（2018年真题）假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（ ）年。 A.1.5 B.-1.5 C.1 D.-1 【答案】 ACK1B1J9Q8D2O1W8HH10K9N6C3W8Q4W3ZE5S4C10C3F9Z3Y5 9、( )承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担 风险控制决策的最终责任。 A.董事会 B.风险管理部门 C.监事会 D.财务控制部门 【答案】 BCC6F6C2C5Z5M9P6HN7J7Z1Q9H1P3J9ZY6S5L10U2V2O5J6 10、（2018年真题）下列关于金融风险造成的损失的说法中，错误的是（ ）。 A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失 B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失 C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失 D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移 【答案】 CCN10U9D5M9P5X5J8HH3A8D4D10E1A1X10ZH4N10K5Z9B7F1R9 11、下列有关风险控制与缓释流程的说法，有误的是（　　）。 A.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致 B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求 C.常用的事后控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案 D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序 【答案】 CCA3G10R10Q6B3A6G2HX6R7Z5L6U2N6M2ZG2W3L5D2U9U8P10 12、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。 A.客户资产负债率越高，限额越高 B.客户历史信誉状况越好，限额越高 C.客户所有者权益越高，限额越高 D.客户信用等级越高，限额越高 【答案】 ACE1H10U4V8Q10R3Z3HE7A7Q7Z9S7P8H8ZF7Q10M5Q7K1Y6Q2 13、（2018年真题）（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。 A.缺口分析 B.利率预测 C.久期分析 D.敏感性分析 【答案】 BCU6D7G3U7B1R1L8HW9T5H7A8L1M6S9ZH2D5N10W4J10Y2T1 14、（2020年真题）商业银行通常将（ ）看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。 A.战略风险 B.流动性风险 C.市场风险 D.声誉风险 【答案】 DCP6M9G9Q8W6U6X8HQ10F7J5W5J3Y9F9ZF9R3Y9A2A2L9D5 15、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。 A.购买保险 B.计提损失准备金 C.计提资本金 D.冲减经营利润 【答案】 CCC7T7W3X6Z8P3I10HM5W8K3X2T9R7G8ZW9B6J1W7G5C1L2 16、《中华人民共和国银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循基本原则不包括( )。 A.公开 B.公正 C.公平 D.效率 【答案】 CCB4A10D7X9K2P2I6HB6J10H3N1N8J9T8ZP10Z10O7X6F8L3E4 17、在《巴塞尔新资本协议》中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括( )。 A.基本指标法 B.内部评级高级法 C.标准法 D.内部评级初级法 【答案】 ACZ9X7R3M5I1S7B1HR6K4M8B3T7J4A7ZG6B6S7O4C5S7Q3 18、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。 A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性 B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率 C.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证 D.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细 【答案】 DCI2J9W3P10Q6W5N6HW8O10R7F1Q10X6H7ZH2E2Y2A6M7X1A10 19、下列关于商业银行风险管理和经营模式的说法中，错误的是()。 A.从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变 B.从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变 C.从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变 D.从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变 【答案】 BCL9I2L3O8J7Z9R9HX1T10N9M6E9E3M7ZV1U4E5H8W5B7D8 20、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号f)。 A.存货周转率变小 B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据 C.流动资产比例大幅下降 D.业务性质变化 【答案】 DCT3W8I10V6R6M2X4HA2B6Q7C10A9U7T9ZL4G3I1X2I1Y10M5 21、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。 A.董事会 B.风险管理部门 C.高级管理层 D.业务部门 【答案】 ACL9T2X9K1F5B2I1HG9I5H10U2B7D10R4ZG4I2T4P1M9Y1V6 22、现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。 A.每时参照市场定价 B.每日参照市场定价 C.每周参照市场定价 D.每月参照市场定价 【答案】 BCN9I3T6H9S1S1K5HW1L4W9N4D6Y10D8ZI8V1R9I8G7R9Q2 23、对大多数商业银行来说，（　　）是最大、最明显的信用风险来源。 A.应收账款 B.现金 C.存款 D.贷款 【答案】 DCM4Y5E1H5B5P2M9HR10G6D4W4F9D3B3ZI8O4Y2H5Z2O5Z6 24、下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。 A.交易账户中的项目通常只能按模型定价 B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值 C.存贷款业务归入银行账户 D.银行账户中的项目通常按历史成本计价 【答案】 ACE1G2P7J7E10E7U5HP7Q10L10H9K5C9F8ZU4W1U3C2E9B10L8 25、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（ ）。 A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单 B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法 C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源 D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动 【答案】 CCI3I7I8R2O1L1Z6HM3S5A10R8I6G2P3ZO7I1U7V4V5G9F4 26、风险偏好和风险战略应由()审批。 A.监事会 B.风险管理委员会 C.董事会 D.股东大会 【答案】 CCI6T9B5Y3N2P10R9HJ5N4Z7V3I7S5J7ZY1D7A6G4M6I9V1 27、自由时差是指（ ）。 A.在不影响总工期的条件下，可以延误的最长时间 B.在不影响紧后工作最早开始时间的条件下，允许延误的最长时间 C.完成全部工作的时间 D.完成工作时间 【答案】 BCG4Y8B5P1I6B10A4HR1Q5T10K5E5R10E3ZL4I3M4F1N7R2J10 28、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。 A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任 B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件 C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年 D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责 【答案】 BCC10Z10C2Y1K7E7A5HZ2E10I6M1L8F9S9ZL3T3Q9Y1O6L9A8 29、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（　　）。 A.风险纠正 B.风险防范 C.市场退出 D.风险救助 【答案】 BCK7H5J9N4E9X6V7HS6E6J10S2P1S8O9ZS6I7Y6C1H5N10E8 30、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象（　　），从而分散和降低风险。 A.明确化 B.多样化 C.合理化 D.复杂化 【答案】 BCB