2022年初级银行从业资格考试题库模考300题及一套完整答案(江苏省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库 一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（ ）。 A.风险管理理念 B.风险管理人员 C.风险管理哲学 D.风险管理价值观 【答案】 BCN9I2X4H8R1V6R9HN2M4D9A4D6R7Z6ZO6S10Q7C4O2R7T2 2、( )相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。 A.股东大会 B.董事会 C.市场风险管理部门 D.高级管理层 【答案】 CCB7C7Z6L6X1W4K10HE6A5S10M9X8W8R10ZY2R3Q3U8Y3S3N1 3、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。 A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提 B.公司治理与公司管理具有相同的内涵 C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础 D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量 【答案】 BCM6W10F10K6Y6Q6N1HB6O10D4J4M10V7P2ZS4Z6H1A6X2F8G5 4、公告应在土地登记权属审核后进行，公告期限一般以（　　）为宜。 A.一周 B.一个月 C.三周 D.两个月 【答案】 BCX9U7L5N3X3I7Y10HL10K8M7R1V3I10U8ZQ10H10B9D10C7P3V2 5、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（　　）。 A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价 B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价 C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置 D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置 【答案】 BCR5T5N7Z5O10W8X6HF9P2Y5B3M4J10K2ZI7T3U8U10L5B9J9 6、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5％，标准差为0．03的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68％。 A.(0，6％) B.(2％，8％) C.(2％，3％) D.(2.2％，2.8％) 【答案】 BCB9G3H10M6C6T10M4HB1W7L7G3B3P7B2ZD3N4F2A7R1M5Y3 7、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（ ）不属于高级计量法体系。 A.损失分布法 B.内部衡量法 C.基本指标法 D.打分卡法 【答案】 CCL8Z4N2M2E6Y10H8HE6X6B7E3G8B5Q6ZT8P7K10N7Z6V4Q3 8、“保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施”属于日常国别风险信息监测应遵循的（ ）原则。 A.完整性 B.独立性 C.及时性 D.重要性 【答案】 CCC6U6G8F6E3O5E3HB9T8H8B1F8X3U9ZM1T1J7N2N5Y2U8 9、即期交易中的交付及付款在合约订立后的()营业日内完成。 A.1个 B.2个 C.3个 D.当日 【答案】 BCX4K6Y2G9F1C5O10HC1T1S8J10V5V5E7ZN9A9V1Y3K7Z4C9 10、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（ ）。 A.风险价值 B.缺口 C.敏感性资产 D.敞口 【答案】 DCB2R8C7S4C3I3S7HH6G5A7X9Y1Z6I5ZH6B1E1S10Z8Y3X1 11、声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。（　　） A.会 B.不会 C.有可能会，有可能不会 D.以上都不对 【答案】 ACR7B10F3R6A8K2B9HW1M1F4Y3G3O3A9ZA2X7N7Y5U8J1K5 12、在实际操作中，以下（ ）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。 A.出售流动资产 B.同业拆入 C.收回贷款 D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产 【答案】 BCV1G6T2K9C1C7M4HW6Y6P5E3W1N4T5ZD6V5A7K10J8K2X2 13、我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。 A.1～2 B.2～3 C.3～4 D.4～5 【答案】 DCU2E8C6S8L2W5V8HC4F8G10U4K9C7M2ZJ1K6A8T1U3T10F4 14、下列不属于信用衍生产品的作用的是() A.分散商业银行过度集中的信用风险 B.提供化解不良贷款的新思路 C.有助于缓解中小企业融资难问题 D.减弱资本的流动性 【答案】 DCR1J7V7A1Q9G7C3HQ5S6W1A9J8U6X10ZE6V7O9B10K7L1D5 15、（2018年真题）某商业银行上年度资产总额为5000亿元，负债总额为1000亿元。其资产负债率为（ ）。 A.40％ B.10％ C.20％ D.30％ 【答案】 CCR10X7Q3T4Y8E1W7HJ2Q6N9V1K2K5O10ZG7O9J8K5X4S5M4 16、（2018年真题）（ ）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。 A.有效流动性风险 B.识别流动性风险 C.市场流动性风险 D.融资流动性风险 【答案】 DCU7Q8U10G7V4M6Y7HO6Y7S4E8D8K7W6ZO2N4G2C10T6K2Q1 17、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力( )，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。 A.越弱；越多；越小 B.越弱；越多；越大 C.越强；越多；越大 D.越强；越少；越大 【答案】 CCI6K8Q1S5E10D1K4HD9Q6G9Z2P1Z5F10ZI2G4U2I3R7W6U9 18、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。 A.缺口分析 B.利率预测 C.久期分析 D.敏感性分析 【答案】 BCC6M10R9L10J3Q10X6HN10M5P2D3X7O4Q1ZR2B10Y9Q2U8U7M6 19、有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。 A.内部关联交易频繁 B.连环担保十分普遍 C.系统性风险较高 D.风险监控难度较小 【答案】 DCR10Y6W3W5I3I5A4HK6D10A8G6W4U6D7ZI2W4U1N8G7U1V2 20、商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险，常见的外包工作不包括（ ）。 A.业务连续性管理计划 B.技术外包 C.业务营销外包 D.程序外包 【答案】 ACK8J6R8Q10T4P8F5HL7D3S8D3V4F7Y10ZL8I4A7B9C7T3Z6 21、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象()，从而分散和降低风险。 A.明确化 B.多样化 C.合理化 D.复杂化 【答案】 BCF8G8F6D3M8F10N2HM1L10W6A9B3O10E6ZR3J7L7O7A1N9E4 22、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（ ）。 A.风险规避 B.风险对冲 C.风险分散 D.风险转移 【答案】 BCR7H7F6N2W9T6H3HM4Y5H4B3U10Y1A9ZO4F1F6P5C3Y4C2 23、在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（　　）。 A.某机械公司的管理层决策过程 B.某文化公司王总经理的年龄 C.某证券公司何副总的诚信度 D.某保险公司客户主管的素质 【答案】 BCX5P7U4K6B2O8A5HK4E9P2U9I6O10A2ZL3H3Q1M8J10Q1S2 24、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（　　）。 A.品质类指标 B.偿债能力指标 C.营运能力指标 D.盈利能力指标 【答案】 ACY3V1D3C9S3W2P9HY4J6J2L8G10J10S7ZK6E5C7H7D2C4R2 25、银行要承受不同形式的（ ），这包括因金融创新的步伐过快，不能保证金融交易的合 法性，从而无法获得相应法律保护的风险。 A.法律风险 B.国家风险 C.声誉风险 D.流动性风险 【答案】 ACW1W5R5C6P10Q5P1HS2Z4T6N9O8O10G4ZI3N1D6L5E4D9I4 26、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，J3值代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列选项中，()产品线的β因子等于15％。 A.零售银行 B.代理服务 C.公司金融 D.资产管理 【答案】 BCM6D8Z2Y2B7R10U8HR5C6E1L9A1J9L1ZP1E9X3C4V4E10D8 27、( )是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。 A.风险诱因 B.关键风险指标 C.风险报告 D.风险控制 【答案】 BCF1D9E6W5V6Y7E4HD4A10M8X1U6V2I4ZO4H4P4U8V3K10S4 28、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（　　）。 A.应符合国家规定的国有土地使用权期限 B.应与农地使用合同相符 C.应满足使用者的需要 D.无任何限制 【答案】 ACZ3R3J2W6S5H3V7HT2A6A10G5C9W1V10ZB2L5V4A6Q6D9X2 29、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（　　）。 A.存贷比 B.核心负债比率 C.净稳定资金比率 D.超额备付金率 【答案】 DCL10Y10B10K6C10S3Q6HE5B2P3Z8Y3J10L2ZG6B10W8A4I6Y1X10 30、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（ ）。 A.失误树分析方法 B.资产财务状况分析法 C.制作风险清单 D.情景分析法 【答案】 CCY10Q5M7F3D2P7Z6HM8P4A2I9U6Y3X6ZZ8G4Z9A6U3G10J6 31、现场质量检查的内容不包括（ ）。 A.开工前检查 B.工序交接检查 C.隐蔽工程检查 D.审核有关技术文件 【答案】 DCV3X2L3L10K9O5B5HS3L8X1P9H1Q3S10ZV4N4U5R3F7X9B5 32、施工方案比较，定量分析（ ）。 A.要工程施工技术 B.要大量的数据积累 C.有较多的经验积累 D.要高技术的施工员 【答案】 BCS4V9P5X8G10N3R3HK5B4U4W7O3J7W9ZH7U1G6Y6A3H2U10 33、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。 A.利用金融衍生品对冲市场风险 B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额 C.利用经济资本配置限制高风险业务 D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失 【答案】 DCZ1P9T5Z3T4B2O4HB8J2W4P3R5G3R3ZP8J4X2F2R3O2F2 34、（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。 A.融合阶段 B.