2022年初级银行从业资格考试题库模考300题及一套参考答案(国家)

《初级银行从业资格》职业考试题库 一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金3．5亿元，货款及其它负债6．5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6．5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比( )。 A.买入一份看涨期权 B.卖出一份看跌期权 C.买入一份看跌期权 D.卖出一份看涨期权 【答案】 BCP4R9R7D7Z10E2P10HE1Z10D4Y2M4L4V1ZT9G1M10H9J3K5N7 2、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（　　）。 A.减少营业网点 B.强化声誉风险管理培训 C.确保及时处理投诉和批评 D.从投诉和批评中积累早期预警经验 【答案】 ACM4I8D6I4N2U5R4HT10E4F8G2J1T3F9ZM4I8J8G4G10N5U5 3、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。 A.减少负债的损失 B.确保贷款的资金安全 C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失 D.以抵押品的价值来补偿经济资本 【答案】 CCI1E1J6P3S10L4Q10HL6A6U7K4R1R3W10ZL9Z2H6X9E2J5Y7 4、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90％，这说明（　　）。 A.该银行经营状况良好 B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常 C.该银行处置不当可能失去清偿能力 D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强 【答案】 CCP3O6Y2D5V1O10F7HN2U10X5N8N4F10R8ZV3I10I1X9M10S1W9 5、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。 A.10 B.30 C.60 D.90 【答案】 DCD10X7M10L1D8Y3N3HR5N4D9I10S3V8J5ZP9O6T3I2S8Z7Z7 6、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（　　）。 A.外部欺诈事件 B.内部欺诈事件 C.就业制度和工作场所安全事件 D.客户、产品和业务活动事件 【答案】 CCK4Y10X7J9G10W10N7HN3J9Z8I6K6P5K1ZI6X8A1T2B10T8D1 7、客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（　　） A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率 B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率 C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率 D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率 【答案】 ACP4G7G4M8X5M9R5HC8U3H9A3I4X2Q6ZY10X9Y5R5Y8P7S2 8、（2021年真题）近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。 A.透露客户个人信息 B.误导性广告 C.不公平交易 D.会计处理差错 【答案】 DCM2E7G8G2U3N2B10HK3W4Z8O3O6Z5V5ZN4W2O4P8U6N5G5 9、下列不属于内部报告内容的是（　　）。 A.反映管理情况 B.评价整体风险状况 C.识别当期风险特征 D.分析重点风险因素 【答案】 ACV5U9C5D1Q4I5A7HS3T9C3U10P6E7P1ZB1M9X2D2N2V2E9 10、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。 A.财务报表检查 B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性 C.金融机构风险和合规性的分析、评价 D.会计资料规范性 【答案】 CCT4O4M10P7R5H8I1HN3H10S6L6E10L7V3ZF4Y5Z9P6A10V1M9 11、下列属于客户评级的专家判断法的是（ ）。 A.5Cs系统 B.5Ps系统 C.CAMELs系统 D.以上都是 【答案】 DCZ10G6A10T1C9B8P3HJ10P6I8U4M8C3W1ZV1N4H8L9H4B3W7 12、组合贷款层面的行业风险属于（）。 A.系统风险 B.非系统风险 C.特定风险 D.宏观风险 【答案】 ACO4E9P7H1Y7I7W2HV4X1R9X3U10M10B2ZU2T3S5R3G10C7Y9 13、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。 A.通过金融市场控制风险 B.建立多层次的流动性屏障 C.提高资产的稳定性和负债的流动性 D.提高流动性管理的预见性 【答案】 CCA3I10C6J5N4L4I4HO2E10O3N9A1P1C7ZY5C3U7A1U9U1E8 14、柜面业务操作风险控制措施不包括( )。 A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险 B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息 C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用 D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平 【答案】 CCJ5T10U8R4A2I1J1HU6E10R6N8M1V9D5ZH10N8K4L9P8I2H7 15、 采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1．68亿元，回收成本为l亿元，违约风险暴露为1．2亿元，则违约损失率为（　　）。 A.13.33％ B.26.67％ C.30.00％ D.83.33％ 【答案】 BCU9T7N9B2D1V4P2HD10B10X7Q2L2S8X2ZP2W9K6A2V7N3M6 16、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其货款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。 A.信用风险、市场风险和战略风险 B.声誉风险、市场风险和操作风险 C.市场风险、战略风险和操作风险 D.信用风险、声誉风险和战略风险 【答案】 ACU5U10Q2W5A9G6L6HH10F7D2D10J4E1V3ZU9J9B1F3R10I9U5 17、（2018年真题）（ ）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。 A.头寸限额 B.风险价值限额 C.止损限额 D.敏感度限额 【答案】 BCR1V7U6Y8I2J6F8HM6T1U2T9V10L3M10ZH2Y4T2J2U7E4E10 18、关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。 A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力 B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，从根本上改变了商业银行经营管理模式 C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式 D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求 【答案】 CCP7N7V9C8H6D3A1HZ9O10T10H6K4L9W8ZW3Q1X1I10S9M2H3 19、（ ）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。 A.信用风险 B.市场风险 C.声誉风险 D.法律风险 【答案】 DCJ7N7T7V3Z4V4E6HT1D8P2I3E8T1Q2ZS5V5W10L3F9Q4G4 20、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）。 A.1.5 B.3.1 C.1.43 D.1.13 【答案】 DCQ2Z8N2E3Q4J10J5HQ10C9P5M7E3H3M5ZI3A1Q2G1R7F4H9 21、风险监管的特点不包括（　　）。 A.目标明确 B.计划性弱 C.提高效率 D.节省资源 【答案】 BCC2E2S8P4T6E3U8HW10R3G9B10V4N5Q10ZD3W10C6D10E9M2K1 22、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。 A.银行机构风险合规性的分析、评价 B.财务报表检查 C.会计资料的规范性 D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性 【答案】 ACF6W8W4R8T6P4H1HT8A2V8H10O5E6Y4ZA1Z4N8K6N9S7P2 23、风险识别的环节包括()。 A.感知风险和规避风险 B.感知风险和消除风险 C.感知风险和分析风险 D.分析风险和规避风险 【答案】 CCL8D2H8V9V6C2S4HH6I1Z1Q4R8R1M10ZM9P1M6Y1U3K9L10 24、专题报告应反映的主要内容不包括()。 A.重大风险事项描述 B.发展趋势及风险因素分析 C.已采取和拟采取的应对措施 D.加强风险管理的建议 【答案】 DCJ10U6U9R9H6P2O8HS4C2T5O2H8K9W9ZC1S1X10M9B8B10E1 25、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。 A.不能反映资产组合的构成及对价格波动的敏感性 B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件 C.不能计量非交易业务中的市场风险 D.不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总 【答案】 DCR4Z8N8V5P1G1E8HF8X2I8L4I2I9W6ZY6S3S8G9U3S7C4 26、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。 A.更好地发现不良贷款价格 B.提高商业银行资产质量 C.实现不良贷款本息的全部回收 D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道 【答案】 CCO3D4R3B6H1U2B8HG5R5S1F3E1C1K7ZM4S2F8R7K4Y8G9 27、（　　）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。 A.缺口分析 B.久期分析 C.外汇敞口分析 D.风险价值 【答案】 CCQ8F3Q2Y3T8W10S1HW6U5Z8P5S4W4T9ZL2R9C8F6N5Z9P8 28、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（ ）。 A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％ B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分 C.核心负债比率不得低于60％ D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额 【答案】 DCG4N10O3M7T3R9V8HX9V6V3E1I8O9X1ZU5F3I10A1I2P9Q2 29、交通事故、火灾事故自发生之日起（ ）日内，事故造成的伤亡人数发生变化的，应当及时补报。 A.20 B.30 C.14 D.7 【答案】 DCX2Z4U6T2W9J8D2HJ4D5F9S6D4M7W10ZQ3T10I8X1L4M5K3 30、( )是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下 降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都 是决定这类风险水平的重要因素。 A.法律风险 B.流动性风险 C.声誉风险 D.国家风险 【答案】