2020年初级银行从业资格证《银行管理》过关练习试题D卷附答案

准考证号 ………准………………答. 姓名 … … … 内 … … … … … … … … 不 … 省 ( 市 区 ) …密…………………封… .线… 2020年初级银行从业资格证《银行管理》过关练习试题D卷 附答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 得分评卷人 一、单选题(本题共90小题，每题0.5分，共计45分) 1、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理( )原则，充分考虑金融业务和金融风险的相 关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、 本外币业务纳入并表管理范围。 A、实质性 B、及时性 C、可控性 D、相关性 2、( )是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融 产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、法律风险 3、中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。 A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率  D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 4、商业银行的代理业务不包括( ) A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 5、( )承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。 A、银行业金融机构 B、银行经理 C、银行职员 D、银行董事会 6、宋体银行市场定位主要包括产品定位和( )两个方面。 A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位 7、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建 立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的( )进行综合评价，并根据考评结 果改进经营管理的过程。 A、经营成果、风险状况、发展状况 B、发展状况、内控管理、经营成果 C、内控管理、发展状况、风险状况 D、风险状况、内控管理、经营成果 8、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过( ) A、50% 第1 页共18页 B、8% C、75% D、25% 9、三大类审计不包括( ) A、外部审计 B、内部审计 C、独立审计 D、政府审计 10、资本市场是指( ) A、短期市场 B、一级市场 C、发行市场 D、长期市场 11、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是( ) A、建立投诉处理机制 B、畅通投诉渠道 C、明确投诉处理时限 D、投诉处理结果公开 12、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是( ) A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理 B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理 C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D、保监会负责互联网保险的监督管理 13、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保( ) A、可以  B、不可以 C、只要银行接受就可以 D、有相应的财产能力就可以 14、商业银行的代理业务不包括( ) A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 15、下列政策不属于扩张性财政政策的是( ) A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收 C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入 16、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为( ) A、1年 C、3年 B、2年 D、4年 E、5年 17、下列( )不属于商业银行的“展业三原则”。 A、了解你的客户 B、重视潜在客户 C、了解你的业务 D、尽职调查 18、银行市场定位主要包括产品定位和( )两个方面。 A、目标定位 第2页共18页 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位 19、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于( ) A 、MO B、Ml C 、M2 D 、M3 20、 关于同业拆借说法不正确的是( ) A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保 C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途 21、 宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为( ) A、3.0% B、2.5% C、20.0% D、25.0% 22、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是( ) A、主权暴露风险 B、公司风险暴露 C、股权风险暴露 D、金融机构风险暴露 23、 根据《商业银行合规风险管理指引》,下列不属于董事会的合规管理职责的是( )  A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决 B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督 24、( )是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。 A、全面检查 B、专项检查 C、稽核调查 D、临时检查 25、 监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是( ) A、市场准入 C、非现场监管 B、监管谈话 D、现场检查 26、 对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为( ) A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 27、 抵押是担保的一种方式，根据《物权法》,下列说法正确的是( ) A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿 第3页共18页 C、抵押须将财产移交给债权人， 一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题 28、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是( ) A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性 B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险 D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险 29、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计 ( ) A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、期限 30、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，则资本充足率为( ) A、10% B、8% C、6.7% D、3.3% 31、下列不属于商业银行同业业务的是( ) A、同业代付 B、同业拆借 C、保理融资 D、买入返售 32、( )商业银行考评体系中的核心指标。 A、经济资本  B、经济增加值 C、资本预期收益率 D、税后净利润 33、商业银行的代理业务不包括( ) A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 34、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为( ) A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 35、金融会计具有( )两项主要功能。 A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督 36、下列哪些属于资本市场的特点( ) A、偿还期短、流动性强、风险小 B、偿还期短、流动性小、风险高 C、偿还期长、流动性小、风险高 D、偿还期长、流动性强、风险小 37、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括( ) A、催生了大型企业的财团意识 第4页共18页 B、节省了企业集团的融资成本 B、严重危害金融秩序 C、降低了企业的系统风险 C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D、防控企业集团资金风险 D、损害社会公众利益 38、( )适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异 43、 金融会计具有( )两项主要功能。 地均可办理。 A、核算和监督 A、汇兑 B、核算和经营管理 B、托收承付 C、监督与管理 C、委托收款 D、经营核算与监督 D、银行本票 44、关于同业拆借说法不正确的是( ) 39、 下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是( ) A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保 B、加强贷款三查，管控信用风险 C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 C、将资金拆给委托行后由委托行自付 D、同业拆借资金只能作短期的用途 D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理 45、 下列不属于银行业金融机构的重组方式的是( ) 40、金融租赁公司的重大关联交易应经( )批准。 A、增资发行 A、总经理 C、合并 B、董事会