商业银行绿色信贷工作实施方案三篇

商业银行绿色信贷工作实施方案三篇 　　商业银行绿色信贷工作实施方案 　　为深入贯彻《中共中央 国务院关于加快推进生态文明建设的意见》《中共中央 国务院关于实施乡村振兴战略的意见》《中共中央 国务院生态文明体制改革总体方案》《中共中央 国务院乡村振兴战略规划（2018—2022年）》，落实《关于金融服务乡村振兴的指导意见》《关于构建绿色金融体系的指导意见》《安徽省绿色金融体系实施方案》和《六安市绿色金融体系工作方案 》等相关文件精神，发挥绿色信贷在推进乡村振兴中的导向作用，推动乡村绿色发展转型升级，制定本方案。 　　一、总体要求 　　(一)指导思想 　　以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，紧紧围绕党中央国务院关于实施乡村振兴战略总体部署和推进生态文明建设总体要求，探索构建绿色信贷支持乡村振兴综合金融服务体系，推动供给侧结构性改革，把有限信贷资源科学配置到乡村绿色发展的项目与领域，最大限度满足生态发展与乡村振兴金融需求，形成可复制、可推广的绿色信贷支持乡村振兴“霍山经验”。 　　(二)基本原则 　　坚持生态优先、绿色发展。推动霍山县信贷支持农业农村绿色项目与领域创新升级，构建支持乡村绿色发展综合信贷服务体系，按照绿色发展总体要求，推动霍山银行业金融机构把有限信贷资源更多投向实体经济、实体产业，基本扭转信贷资金脱实向虚被动局面，探索出一条绿色信贷支持乡村振兴的良性发展道路。 　　坚持统筹协调、重点推进。建立跨部门、跨机构协同工作机制和信息共享机制，加强金融、发改、财政、税务、生态环境、农业、林业、自然资源、水务等部门的协调配合，创新设计合理高效的绿色信贷产品与服务流程，有效开展对农业农村的“三品一标”（有机、绿色、无公害和地理标志）农产品及林产品加工、环境保护、节水、节能、新能源与可再生能源、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域信贷支持。 　　坚持政府引导、市场运作。既要兼顾环境、社会和经济效益，又要统筹好短期和中长期效益关系，使金融业自身发展和乡村绿色发展相互促进、相得益彰。在政策扶持基础上，引导商业性金融机构以市场化方式，创新绿色信贷产品与服务方式。科学设计绿色信贷产品，确保新产品简约明快易于操作，合理减少企业或农户融资成本。鼓励金融机构在绿色信贷支持乡村振兴中主动承担更多社会责任。健全和完善激励约束机制，使金融机构主动融入霍山县乡村绿色发展进程。强化过程监督，防止绿色信贷资金投向与绿色发展无关的项目和领域。 　　坚持稳步有序、风险可控。牢牢守住不发生系统性、区域性金融风险底线。按照“规划先行、先易后难、成熟一项、推进一项”思路，把握积极稳妥、有力有序、精准务实工作总基调，稳步推进组织体系、产品工具、机制体制和配套措施等各项创新，强化风险意识，提高绿色信贷领域新发风险识别能力，同时做好风险预警、防范、化解和处置工作，确保绿色信贷支持乡村振兴试点工作稳步、安全、有序推进。 　　(三)主要目标 　　    确保霍山县绿色融资规模年增长率不低于20%，绿色贷款不良率低于小微企业贷款平均不良率0.5个百分点，贫困乡村绿色贷款增速高于全县贷款平均增速。通过5至6年努力，建成组织体系完备、产品服务丰富、政策协调顺畅、基础设施完善、稳健安全运行的绿色信贷体系，绿色信贷在优化农业产业结构、改善农村生态环境、促进县域生态文明建设和经济社会发展作用明显，形成服务乡村振兴主体有力、路径特色鲜明的绿色信贷发展可复制、可推广经验，基本实现绿色信贷支持乡村振兴总体工作目标。 　　二、主要任务  　　（一）构建绿色信贷组织体系。制定《霍山县银行业金融机构绿色信贷业绩评价实施方案》，每半年组织开展银行业金融机构绿色信贷支持乡村振兴工作情况评价，评价结果作为“绿色银行”评选重要依据。把绿色信贷开展情况纳入对银行业金融机构年度综合评价考核范围。要求银行业金融机构充分把握试点工作的政策机遇，设立或争取设立绿色信贷业务部（业务中心），配备专门的绿色信贷产品经理（岗位可兼职，部门可合署办公）。通过改进绿色信贷审批流程，提高绿色信贷审批效率，加大绿色贷款投放力度。银行业金融机构可依据《霍山县银行业金融机构绿色信贷业绩评价实施方案》，制定本单位业绩考核实施细则，并据此开展自评。（责任单位:县人行、银保监组，各银行业金融机构） 　　（二）创新绿色信贷产品和服务方式。探索排污权、水权、林权、节能环境保护项目特许经营权、黑臭水体整治、政府与社会资本合作(PPP)项目收益权、绿色工程项目收费权和收益权等抵质押融资模式创新，加大对大气污染、土壤污染和水污染防治等信贷支持力度。鼓励银行业金融机构将企业排污权、未来收益权等作为合格抵质押物，创新针对“三品一标”农产品及其产业链的信贷品种和服务方式，保证具有广阔市场前景的特色农产品及时有效得到绿色信贷资金支持。（责任单位:县银保监组、生态环境分局、自然资源局、水务局、各银行业金融机构) 　　（三）重点做好新型农业经营主体和小农户的绿色信贷服务。针对不同主体特点，建立分层分类的农业、林业经营主体绿色信贷支持体系。通过信贷资金投入，鼓励家庭农场、农民合作社、农业社会化服务组织、林（竹）木加工龙头企业等新型农林经营主体实现规模经营、绿色发展。鼓励发展绿色农（林）业供应链金融，将小农户个体经营纳入绿色农（林）业生产体系，依托核心企业提高小农户和新型农业经营主体融资可得性，形成金融服务体系化联结链条。（责任单位:县人行、农业农村局、林业局、各银行业金融机构) 　　（四）通过绿色信贷促进一二三产融合发展。通过绿色信贷支持乡村人居环境整治、节能低碳环保基础设施建设、节能及绿色建筑项目建设、污水处理设施建设、黑臭水体整治及厕所革命，优化乡村生产、生活和生态功能。通过绿色信贷资金撬动，吸引更多社会资本投向我县全域茶谷、西山药库、江淮果岭、特色小镇、田园综合体等绿色发展和乡村振兴产业，进一步做大做强本地特色产品。支持现代农业产业园区绿色低碳循环发展，推进园区实施绿色生态循环化改造。充分发掘县域特色资源，支持绿色文旅、康养产业融合发展，推动休闲农业、乡村旅游、特色民宿和农村康养业绿色发展。（责任单位:各乡镇人民政府、经济开发区、县农业农村局、生态环境分局、住建局、文旅局、各银行业金融机构） 　　（五）拓宽农业农村抵质押物范围。将企业厂房、大型农机具、圈舍及活体畜禽、仓单、应收账款、农业保单和其他动产作为抵质押品融资，扩大绿色信贷业务抵质押品范围。创新农村资产抵质押融资模式，推动绿色信贷支持农业农村全方位、多元化发展。推进林业资源评估机构建设，积极稳妥开展林权抵押贷款。鼓励企业和农户通过融资租赁，解决绿色农业发展中的大型机械、生产设备、加工设备购置资金不足问题。（责任单位：县银保监组、农业农村局、林业局、自然资源局、农机中心、各银行业金融机构） 　　（六）实施绿色贷款贴息制度。因生产经营“三品一标”农产品或其他绿色环保低碳项目申请的绿色贷款，由银行业金融机构初审并提交，县人行会同相关部门认定并经财政部门审核确定，给予适当利息补贴，进一步降低生产经营“三品一标”农产品、其他绿色环保低碳产品或项目融资成本。（责任单位：县财政局、农业农村局、生态环境分局、人行） 　　（七）兑现绿色贷款税收优惠。银行业金融机构发放的绿色贷款，涉及农业农村环境治理、美丽乡村建设、文旅康养产业、节能减排项目、绿色融资租赁、碳金融产品、排污权和林权抵质押、绿色装备供应链融资、可再生能源融资等，形成的各项税负由贷款主体按季度集中提交，由县人行、生态环境、农业农村、林业等部门审核后提交税务部门，由税务部门依据现行税收法律法规给予一定程度减免。（责任单位：县税务局、生态环境分局、农业农村局、林业局、人行） 　　（八）建立健全绿色贷款担保体系。开办绿色贷款融资担保业务，由省银政担体系成员或大别山担保公司为我县绿色信贷业务提供担保，积极与安徽省农业担保公司合作开办绿色农业融资担保业务。对符合条件的信贷对象，担保机构提供融资担保，以缓解绿色贷款抵押难、担保难问题。（责任单位：县农业农村局、县林业局、金融服务中心、各担保公司） 　　（九）开办绿色贷款保险业务。国元农业保险公司霍山支公司开办绿色农业保险业务，设计符合实际的绿色农业保险品种，有效分担绿色农业项目贷款风险。鼓励商业性保险公司开展绿色贷款保险业务。（责任单位:县银保监组、国元农业保险公司、各商业性保险公司） 　　（十）实施绿色贷款信息披露制度。及时发布银行业金融机构绿色贷款统计数据信息，对绿色信贷业务开展较好的给予表彰，对工作推进不力进展缓慢的单位要限时整改，相关情况列入绿色信贷工作评价和年度综合评价。同时，绿色信贷工作开展情况作为重要内容列入县政府对金融机构年度业绩考核。开展绿色信贷业务工作检查，发现问题及时纠正，指导银行业金融机构严格标准、规范流程，防范和化解可能出现的风险，保障绿色信贷业务有序稳健推进。（责任单位：县人行、金融服务中心） 　　（十一）加快建立环境权益交易市场。设立排污权、水权、用能权交易平台，完善定价机制和交易规则，营造公开公平的交易市场环境。通过市场化手段，支持减排项目，降低减排成本，提高减排效率。（责任单位：公共资源交易中心、县生态环境分局、科技经信局） 　　    （十二）加快推进农村绿色信用体系建设。建立绿色贷款信息共享制度，形成部门间共享机制，将企业依法纳税情况、执行环保政策情况、安全生产情况、节能减排情况等，纳入企业信用信息基础数据库实现共享，利用该数据库覆盖面广、共享度高、时效性强优势，为农村绿色信用体系建设提供基础支撑。稳步推进农户、家庭农场、农民合作社、农业社会化服务组织和其他涉农企业等经济主体电子信用档案建设，多渠道整合社会信用信息。运用大数据、区块链等技术，提高绿色贷款风险的识别、监控、预警和处置水平，定期或不定期向各银行业金融机构发布环保不达标企业名单，为银行业金融机构开办无抵押绿色信贷业务创造条件。鼓励银行业金融机构开发针对农村电商专属绿色信贷产品，发挥网络优势，拓展本地农特优产品销售渠道。（责任单位：县发改委、数据局、人行、各银行业金融机构） 　　（十三）构建绿色金融风险防范化解机制。注重提升贷款主体环境和社会风险管理能力，引导地方法人金融机构完善环境与社会风险评估制度体系，增强环境效益与成本定量分析能力，合理控制绿色项目的融资杠杆率。加强绿色信贷领域风险防控的组织和管理，制定绿色信贷审核标准和程序。引导企业提高节能减排和环境保护意识，对环境敏感企业实行贷后环境风险评价并监督检查。密切关注国家产业政策动态，开展环境风险监测评估，实现环境风险全过程管理。建立完备的绿色信贷保险制度，发挥保险分散风险功能作用。有力有效做好风险化解和处置工作，促进绿色信贷业务持续健康发展。（责任单位：县人行、银保监组、金融服务中心、各银行业金融机构） 　　三、保障措施 　　（一）强化组织领导。成立霍山县绿色信贷支持乡村振兴试点领导小组（以下简称“领导小组”），由分管副县长任组长，县委深改办、政府办、人行、金融服务中心、银保监组主要负责人为副组长，县人行、金融服务中心、银保监组、农业农村局、文旅局、住建局、商务局、发改委、数据资源管理局、财政局、税务局、生态环境分局、自然资源局、林业局、水务局、大别山担保公司等部门分管负责人为成员。领导小组办公室设在县人行。 　　（二）加大政策支持。发挥财政资金的撬动作用，增强绿色信贷产品和服务方式创新的内生动力。适度放宽市场准入、公共服务定价、特许经营权。将绿色信贷工作开展情况与监管评级、机构准入、业务发展、高管人员提任挂钩。为绿色信贷业务开展较好的地方法人金融机构争取再贷款、再贴现。实行差异化管理，适度提高绿色贷款不良容忍度。 　　（三）加强分析监测。完善绿色信贷统计制度，为试点工作提供可靠数据基础。形成常态化绿色信贷统计信息披露机制，年度统计报告对信贷支持绿色乡村振兴进行一个全面、客观、深度分析，准确评价绿色贷款变化特点、原因、问题，提出针对性意见和建议。引导金融机构加强绿色信贷能力建设，增强贯彻落实