初级银行从业考试：2021初级银行从业资格证《初级个人理财》真题及答案

初级银行从业考试：2021初级银行从业资格证 初级个人理财真题及答案（1）共 59道题1、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。（单选题）A.可上市流通B.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取C.可记名、挂失D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可收取手续费试题答案：A2、关于理财计算器，下列说法正确的有（）。（多选题）A.PMT为年金B.I/Y 为利率C.默认值为显示小数点后两位数字，调用为FORMAT功能更改显示的小数位数后，设置不会保持有效，开关机需要重置D.按 2NDDATE可调用计算器的DATE日期功能E.若是一般计算需要重新设置，须按2NDCPT键调用QUIT功能，退出到主界面试题答案：A,B,D,E3、下列关于陌生电话前的准备工作的说法中，错误的是（）。（单选题）A.了解电访客户的背景B.熟悉本行的产品服务及其优势C.努力与客户建立信任关系D.做好心理准备试题答案：C4、根据 合同法 的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。（单选题）A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释试题答案：B5、大额可转让定期存单有如下特点：（）。（多选题）A.利率有固定的，也有浮动的B.不能提前支取C.不记名，可以在二级市场上流通转让D.金额较大E.收益率相对较低试题答案：A,B,C,D6、家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。（单选题）A.比率分析B.流动性比率C.杠杆比率D.经营性比率试题答案：A7、房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。（单选题）A.物业经营B.租赁、经营C.租售D.管理、处分和收益试题答案：D8、根 据 民法总则的规定，代 理 人（），委托代理权将终止。（单选题）A.不履行代理职责而给被代理人造成损害B.串通第三人损害被代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.丧失民事行为能力试题答案：D9、肢体语言传递的信息不包括（）。（单选题）A.认可B.犹豫C.拒绝D.纠结试题答案：D10、下列关于理财师的工作的说法中，错误的是（）。（单选题）A.理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务B.理财师的工作是运用专业的分析方法，评估客户财务状况和家庭情况、明确客户理财目标C.理财师的工作是满足理财师的需求、实现其人生目标D.理财师的工作是一个动态过程试题答案：C11、年金终值是指（）。（单选题）A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和试题答案：B12、下列选项中，不属于代理的特征的是（）。（单选题）A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为需间接对被代理人发生效力试题答案：D13、信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由（）负责。（单选题）A.受托人和担保人B.委托人和受托人C.委托人和受益人D.受托人和受益人试题答案：C14、（单选题）A.12112010B.20121110C.12201110D.20121011试题答案：A15、下列选项中，不属于大额可转让定期存单的特点是（）。（单选题）A.不记名B.金额较大C.利率既有固定的，也有浮动的D.可以提前支取试题答案：D16、金融市场功能包括（）。（多选题）A.财富功能B.交易功能C.集聚功能D.避险功能E.资源配置试题答案：A,B,C,D,E17、理财工作中良好的客户关系建设的基础是（）。（单选题）A.优雅的仪表礼仪B.优良的工作状态C.明确自身定位，树立专业形象D.优秀的表达能力试题答案：C18、根 据 合同法，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（）。（多选题）A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款试题答案：A,B,C,D19、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。（单选题）A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析试题答案：C20、下列选项中，关于留置的说法中错误的是（）。（单选题）A.债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B.债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外C.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额D.留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任试题答案：D21、资产负债状况信息属于（）。（单选题）A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息试题答案：A22、下列关于合同订立的表述。错误的是（）。（单选题）A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理试题答案：D23、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）（单选题）A.期初年金B.永续年金C.普通年金D.期末年金试题答案：A24、（）不是税务规划的目标。（单选题）A.减轻税负、财务目标、财务自由B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税试题答案：D25、下列选项中.不属于退休养老规划内容的是（）。（单选题）A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计试题答案：C26、理财师在做好收集、整理和分析客户的家庭财务状况这一步骤后，应（）。（单选题）A.建立良好的客户关系B.明确客户的理财目标C.制订理财规划方案D.做好基础规划试题答案：B27、在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。（单选题）A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计试题答案：C28、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。（单选题）A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金试题答案：C29、后续跟踪服务的必要性（）。（多选题）A.首先，理财规划服务是个过程，不是一次性完成的B.其次，客户的理财目标有短期的也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师C.再次，综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变D.从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户E.业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍，对服务非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户试题答案:A,B,C,D,E30、下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。（单选题）A.了解原则B.诚信原则C.实事求是D.连续性原则试题答案：C31、下列对格式条款合同的理解中，错误的是（）。（单选题）A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B.提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明试题答案：C32、公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是指（）。（单选题）A.民事责任履行B.基本行为准则C.民事代理D.民事法律行为试题答案：D3 3、终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。（单选题）A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高.终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小试题答案：B3 4、家庭的生命周期主要包括（）阶段。（单选题）A.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期B.家庭成长期、家庭形成期和家庭消亡期C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭发展期和家庭成熟期试题答案：A3 5、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查0。（单选题）A.业务人员操守与胜任能力B.操作的合规性与规范性C.是否存在错误销售和不当销售D.是否配备必要的人员试题答案：C3 6、已知名义年利率为1 0%,每季度计息1 次，按复利计息，则有效年利率为（）。（单选题）A.1 0.4 7%B.1 0.3 8%C.1 0.2 5%D.1 0.0 0%试题答案：B3 7、夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。（单选题）A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B.一方的婚前财产C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.生产、经营的收益试题答案：D3 8、合伙企业存续期间.合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，（）。（单选题）A.应当通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人1/2 以上同意D.须经全体合伙人2/3以上同意试题答案：A3 9、企业是经济活动的中心，也是金融市场运行的（）。（单选题）A.中心B.基础C.枢纽D.核心试题答案：B4 0、能够让理财师在与不同客户沟通时，比较容易把握其在财务决策时的心理的客户分类方法是（）。（单选题）A.按风险态度分类的方法B.按交际风格分类的方法C.按财富观分类的方法D.按外在属性分类的方法试题答案：C4 1、下列有关家庭生命周期的描述，正确的有（）。（多选题）A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期B.家庭成长期的特征是家庭成员数固定C.家庭成熟期是事业发展和收入达到顶峰D.家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主E.家庭衰老期收入大于支出，储蓄逐步增加试题答案:A,B,C,D4 2、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。（单选题）A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权试题答案：C4 3、王 总 1 0 年前借给邻居小赵1 0 万元，现收到还款1 0 万元，由于通货膨胀率的原因，这笔钱只相当于1 0 年前的5万 元.那 么 这 1 0 年的平均通货膨胀率是（单选题）A.6%B.6.2%C.7%D.7.2%试题答案：D4 4、期初年金现值与期末年金现值的换算关系是（）。A.期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍B.期初年金现值等于期末年金现值C.期初年金现值等于期末年金现值的1 /（1+r）倍D.期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立试题答案：A4 5、以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性试题答案：A4 6、下列不属于税务规划目标的是（）。（单选题）A.财务自由B.达到整体税后利润最大化C.减轻税负D.合理退税试题答案：D4 7、（）周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。A.8B.1 2C.1 4（单选题）（单选题）（单选题）D.1 6试题答案：A48、肢体语言传递的信息不包括（）。（单选题）A.认可B.犹豫C.拒绝D.纠结试题答案：D49、下列各项年金中，只有现值没有终