初级银行从业考试：2021初级个人理财真题及答案

初级银行从业考试：2021初级个人理财真题及答案（1）共 142道题1、下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。（单选题）A.客户所在单位B.客户所在行业C.职业生涯发展前景D.客户职业职位试题答案：A2、一项养老计划为受益人提供40年养老金。第一年为20000元。以后每年增长3%,年底支付，若贴现率为10%,则这项计划的现值是（）元。（单选题）A.742588.81B.265142.86C.1200315.23D.727272.73试题答案：B3、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三人到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大 10日游每人2 万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4 万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为1 0%,请 问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）（单选题）A.4B.6C.7D.5试题答案：D4、出现下列（）情形之一的，法定代理或者指定代理终止。（多选题）A.代理人丧失民事行为能力B.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭C.被代理人或者代理人死亡D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定E.被代理人取得或者恢复民事行为能力试题答案：A,B,C,D,E5、下列选项中，不属于大额可转让定期存单的特点是（）。（单选题）A.不记名B,金额较大C.利率既有固定的，也有浮动的D.可以提前支取试题答案：D6、与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（）。（多选题）A.交易范围比较广B.交易场所不固定，分散交易C.交易的种类多D.交易时间相对较长，不是集中、固定的E.交易量大、交易频繁试题答案：A,B,C,D7、下列关于年金的定义中，正确的是（）。（单选题）A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流C.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等、方向相同的一系列现金流D.年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不等、方向相同的一系列现金流试题答案：A8、年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。（单选题）A.期初B.期末C.期内D.期中试题答案：B9、下列属于客户财务信息的是（）（单选题）A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位I）.年龄试题答案：A10、陌生电话约访是理财人员开发新客户的重要手段，下列选项中属于陌生电话前的准备工作的是（）。（多选题）A.了解电访客户的背景B.面谈的具体时间和地点C.了解本行的产品服务及其优势D.明确电话目的和内容、话术E.做好心理准备试题答案：A,C,D,E11、在人的生命周期中，要尽可能多地储备资产、积累财富的时期是（）。（单选题）A.建立期B.维持期C.高峰期D.稳定期试题答案：D12、调查问卷工具的使用，其优势包括（）。（多选题）A.简便易行，有的放矢、有针对性采集信息B.容易量化，客户接受度高C.客户比较容易接受填写和提供相关的信息D.工作效率高、营销成本低E.计划性强、方便易行试题答案:A.B13、只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）。（单选题）A.可复制性B.唯一性C.杠杆特性D.分散性试题答案：A14、（单选题）A.开关机B.切换C.调用D.清除试题答案：B15、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。（单选题）A.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人B.限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动C.超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意D.完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人试题答案：D16、允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。（单选题）A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权试题答案：D17、下列各项中属于理财师执业资格的认证标准的是（）。（单选题）A.协调能力B.专业能力C.工作经验D.沟通交流能力试题答案：c18、下列关于增长型年金的计算公式中，错误的是()。(单选题)A.当 rg 时，PV=C/(r-g)X l-(l+g)t/(l+r)tB.当 rg 时，FV=CX(1+r)tX l-(l+g)t/(l+r)t/(r-g)C.当厂g 时，PV=C(l+r)t-lD.当 rg 时，FV=CX(l+r)tX l-(l+g)t/(l+r)t/(r-g)试题答案：C19、在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是()。(单选题)A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务试题答案：B20、交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为()。(单选题)A.美式期权B.英式期权C.定期期权D.欧式期权试题答案：D21、年金终值是指()。(单选题)A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和试题答案：B22、据理财师张某分析，王女士是一位勤奋的工作者，具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，同时缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，则王女士可以被划分为（）客户。（单选题）A.猫头鹰型B.鸽子型C.孔雀型D.老鹰型试题答案：B23、在面对客户时，不属于成功的沟通应该能做到的是（）。（单选题）A.角色互换B.勇于表现C.鼓励发言D.仔细倾听试题答案：B24、理财师的工作职责决定其首要工作是（）。（单选题）A.了解自己的客户B.规划合理的产品C.了解市场的需求D.制订合理的综合理财方案试题答案：A25、若名义年利率为8%.按季度计算复利，则有效年利率为（）。（单选题）A.8%B.8.0 4%C.8.1 4%D.8.2 4%试题答案：D2 6、多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。（单选题）A.F V=P V X （1+r）B.P V=F V /（1+r）C.F V=P V X（1+r）D.P V=F V /（1+r）试题答案：C2 7、买进看涨期权的交易者，理论上讲其（）。（单选题）A.风险是无限的，收益也是无限的B.风险是有限的，收益也是有限的C.风险是有限的，收益是无限的I）.风险是无限的，收益是有限的试题答案：C2 8、理财师的工作流程六个步骤依次是（）。（1）执行理财规划方案（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况（3）制订理财规划方案（4）后续跟踪服务（5）明确客户的理财 目 标（6）接触客户建立信任关系（单选题）A.（4）B.C.1）.试题答案：B29、下列选项中，不 属 于 民法通则根据自然人的年龄和智力状况对自然人的民事行为能力分类的是（）。（单选题）A.完全民事行为能力人B.代理民事行为能力人C.限制民事行为能力人D.无民事行为能力人试题答案：B30、专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。（单选题）A.深入了解客户B.出具专业理财规划报告书C.全面评估客户的财务问题D.提出自己的见解和建议试题答案：A31、不动产物权的（），依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。（多选题）A.设立B.变更C.转让I）.消灭E.赎回试题答案：A,B,C,D32、房地产信托是指房屋拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。（单选题）A.物业经营B.租赁、经营C,租售D.管理、处分和收益试题答案：D3 3、下列关于代理的说法，不正确的是（）。（单选题）A.代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责试题答案：D3 4、当年贴现率为8%时，项目的净现值为4 5 元，则说明该项目的内部报酬率（）。（单选题）A.低于8%B.等于8%C.高于8%D.无法界定试题答案：C3 5、假定年利率为20%,每半年计利息一次，则有效年利率为（）。（单选题）A.1 0%B.20%C.21%1）.4 0%试题答案：C3 6、（）是引起民事法律关系最重要的方式。（单选题）A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷试题答案：B3 7、理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。（单选题）A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则试题答案：A3 8、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）o （单选题）A.可撤销合同B.有效合同C.无效合同D.效力待定合同试题答案：A3 9、已知名义年利率为1 0%,每季度计息1 次，按复利计息，则有效年利率为（）。（单选题）A.1 0.4 7%B.1 0.3 8%C.1 0.25%D.1 0.0 0%试题答案：B40、A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率 为1 0%,则第三年年末两个方案的终值相差约（）元。（单选题）A.348B.105C.505D.166试题答案：D41、与有形市场相比，无形市场的典型特征不包括（）。（单选题）A.交易场所不固定B.交易范围比较窄C.交易时间相对较长D.交易的种类多试题答案：B42、A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率 为1 0%,则第三年年末两个方案的终值相差约（）元。（单选题）A.348B.105C.505D.166试题答案：D43、下列不属于客户财务信息的有（）。（多选题）A.客户的理财知识水平B.财务安排C.客户的风险承受能力D.客户的金钱观E.收支状况试题答案：A,C,D4 4、下列关于格式条款的表述，错误的是（）。（单选题）A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款季指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明试题答案：B4 5、有限合伙企业由（）合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。（单选题）A.3 个以上5 0个以下B.2 个以上5 0个以下C.2 个以上6 0个以下D.5 个以上5 0个以下试题答案：B4 6、一般而言，由于（）的存在，未来的1 元钱更有价值。（单选题）A.通货紧缩B.心理认知C.通货膨胀D.经济增长试题答案：A4 7、张女士分期购买一辆汽车,每年年末支付10000元,分5 次付清，假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。（按复利计算，答案取近似数值）（单选题）A.5 5 26 5B.4 3 25 9C.4 3 29 5D.5 5 25 6试题答案：C4 8、根 据 合同法的规定，承担合同违约责任的形式包括（）。（多选题）A.定金责任B.违约金责任C.赔偿损失D.强制履行E.采取补救措施试题答案：A,B,C,D,E4 9、下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。（单选题）A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性试题答案：C5 0、我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为（）6个阶段。（单选题）A.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期B.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期C.探索期、建立期、成长期