初级银行从业考试：2021初级银行管理真题模拟及答案

初级银行从业考试：2021初级银行管理真题模拟及答案（1）共124道题1、金融市场可以通过其特有的资本聚集功能和引导资本的合理配置机制，体现了它的（）功能。（单选题）A.风险分散与风险管理功能B.经济调节功能C.反映经济运行功能D.交易及定价功能试题答案：B2、非现场监管的基本程序中监管评级是一个综合非现场监管、现场检查、对监管对象持续关注以及风险评估与预警等信息的过程，其特点描述不正确的（）。（单选题）A.全面性B.及时性C.系统性D.稳定性试题答案：D3、资产公司成立之初的功能定位包括（）。（多选题）A.处置不良资产管理和处置市场的培育者B.各类存量资产的盘活者C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者E.以上答案都正确试题答案:A,B,C,D,E4、根 据 中华人民共和国合同法的规定，合同权利义务的终止是指（）。（单选题）A.合同的消灭B.合同的解释C.合同的变更D.合同效力的中止试题答案：A5、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起（）请求人民法院撤销该协议。（单选题）A.3个月内B.6个月内C.1年内D.2年内试题答案：C6、金融租赁公司有以下（）情形的，经银监会批准，可以向法院申请破产。（单选题）A.不能支付到期债务B.自愿或债权入要求申请破产的C.因解散或被撤销而清算，清算组发现财产不足以清偿债务，应当申请破产的D.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销试题答案：D7、在金融类不良资产的处置环节中，资产公司主要采取构处置方式有（）。（多选题）A.债权重组B.债转股C.资产置换D.以股抵债E.以物抵债试题答案：A,B,C,D,E8、以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。（单选题）A.人员管理B.监控对账C.考评管理D.信息系统控制试题答案：B9、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（单选题）A.信用风险B.战略风险C.声誉风险D.法律风险试题答案：A10、（）是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品。（单选题）A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.全员营销法试题答案：BI E根 据 中华人民共和国物权法的规定，下列财产不得抵押的有（）。（多选题）A.土地所有权B.在建工程C.生产设备D.所有权、使用权有争议的财产E.汽车试题答案：A,D12、抵押是担保的一种方式，根据 中华人民共和国物权法，下列说法正确的是（儿（单选题）A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有试题答案：A13、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过（）。（单选题）A.1年B.2年C.3年D.5年试题答案：C14、（）是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价。（单选题）A.全面审计B.专项审计C.离任审计D.特别审计试题答案：C15、内部审计的工作方式有多种，其中，最传统和最主要的工作方式是（）。（单选题）A.自行查核B.现场走访C.现场审计D.非现场审计试题答案：C16、下列各项中，不属于综合化经营呈现特点的是（）（单选题）A.通过代理协议实现的综合化经营B.公司主体规模大实力强C.明显的集团化趋势D.经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务试题答案：A17、根 据 中华人民共和国合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即 采 取（）方式。（单选题）A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明试题答案：C18、内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）。（单选题）A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则试题答案：C19、根 据 中华人民共和国合同法，发生下列情况可以解除合同的是（）。（单选题）A.法定代表人变更B.由于不可抗力致使合同不能履行C.当事人一方发生合并、分立D.作为当事人一方的公民死亡或作为当事人一方的法人终止试题答案：B20、在借贷期间可定期调整的利息率是（）。（单选题）A.浮动利率B.市场利率C.实际利率D.拆借利率试题答案：A21、根 据 资本管理办法，一级资本充足率计算公式正确的为（）。（单选题）A.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产X 100%B.（核心一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产X 100%C.（一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产X 100%D.（固定资本-对应资本扣减项）/风险加权资产X 100%试题答案：C22、根 据 担保法的规定，保证合同应当包括（）。（单选题）A.被保证的主债权种类B.担保财产的名称、数量C.被担保债权的数额D.质押财产交付的时间试题答案：A23、合规管理的最终目标是（）。（单选题）A.合理B.合法C.盈利D.合规试题答案：1）24、下列关于综合化经营的主要特点的说法中，错误的是（）。（单选题）A.金融混业里的主导机构均是资本实力雄厚、行业竞争力强、服务范围广的金融机构B.金融控股公司对子公司承担限于其资本投入的有限责任C.在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团难以提供全品类的金融服务D.在金融细分领域实现服务交叉、客户共享试题答案：C25、月利率也称月息率，以月为计息期，一般按本金的（）表示。（单选题）A.百分比B.千分比C.万分比D.以上都可以试题答案：B26、以下属于合规风险评估报告内容的是（）。（单选题）A.报告期合规风险状况的变化情况B.已识别的违规事件和合规缺陷C.已采取的或建议采取的纠正措施D.以上均正确试题答案：D27、全面风险管理的“全面”主要体现在（）。（多选题）A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性E.系统性试题答案：A,B.C28、操作风险损失形态包括（）。（多选题）A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.对外赔偿E.追索失败试题答案：A,B,C,D,E29、操作风险与信用风险、市场风险相比，其特点包括（）。A.操作风险来源广泛B.操作风险损失大小难以确定C.操作风险损失数据不易收集（多选题）D.操作风险是一种管理成本E.操作风险的控制和缓释可以单纯依靠计量的手段试题答案：A,B,C,D30、回购交易要发生（）次券款交割。（单选题）A.0B.1C.2D.3试题答案：C31、（）是内部控制的“第一道防线。（单选题）A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部门试题答案：C32、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。（单选题）A.风险管理流程越复杂，则会越有利于减少风险因素B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大试题答案：B33、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。（单选题）A.结果B.前提C.目标D.核心试题答案：D34、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是（）。（单选题）A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性B.正回购到期央行需要开展相应逆回购C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性试题答案：A35、根 据 物权法的规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产中，可以抵押的是（）。（单选题）A.土地所有权B.招标取得的土地承包经营权C.宅基地土地使用权D.学校试题答案：B36、根 据 物权法的规定，下列财产不得作为抵押物的是（）。（单选题）A.土地所有权B.正在建造的房屋C.生产设备D.荒地承包经营权试题答案：A37、中国银监会自收到完整的信用卡业务申请材料之日（）个月内，做出批准或不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。（单选题）A.1B.2C.3D.4试题答案：C3 8、资产公司成立之初的功能定位包括（）。（多选题）A.处置不良资产管理和处置市场的培育者B.各类存量资产的盘活者C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者E.以上答案都正确试题答案:A,B,C,D,E3 9、根 据 金融企业呆账核销管理办法（2 0 1 3 年修订版），金融企业应在每个会计年度终了后（）个月内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。（单选题）A.3B.2C.1D.4试题答案：C4 0、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（）年。（单选题）A.2B.3C.4D.5试题答案：B41、以下信托不属于意定信托的是（）。（单选题）A.合同信托B.遗嘱信托C.私益信托D.其他意定信托试题答案：C42、内部控制发展大致经历五个阶段，分 别 为（）。（多选题）A.内部牵制B.内部控制制度C.内部控制结构D.内部控制整体框架E.全面风险管理阶段试题答案:A,B,C,D,E43、不良资产处置定价应关注定价的（）、实现的成本和时间。（单选题）A.可实现性B.永久性C.可持续性D.短暂性试题答案：A44、下列不属于 巴塞尔新资本协议规定的资本监管“三大支柱”的 是（）。（单选题）A.最低资本要求B.监督检查C.市场约束D.引入杠杆率监管标准试题答案：D45、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。（单选题）A.10%B.20%C.30%D.50%试题答案：D46、金融企业会计同其他行业比较有自身的特殊性，其主要特点不包括（）。（单选题）A.核算内容的社会性B.核算方法的独特性C.内部控制的严密性D.监督的稳定性试题答案：D47、操作风险的表现形式有（）。（多选题）A.外部欺诈B.无形资产损失C.信息科技系统事件D.客户、产品及业务做法有问题E.就业制度和工作场所安全性有问题试题答案：A,C,D,E4 8、下列属于内部审计的组织架构的有（）。（多选题）A.董事会B.审计委员会C.内部审计部门D.首席审计官E.内部审计人员试题答案：A,B,C,D,E4 9、从 2 0 0 5 年 9月 2 1 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日，次日付息。（单选题）A.1B.5C.1 0D.2 0试题答案：I）5 0、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。（单选题）A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销试题答案：D5 1、（）是指金融企业应确定拟批量转让不良资产的范围和标准，对资产进行分类整理，对一定户数和金额的不良资产进行组包，根据资产分布和市场行情，合理确定批量转让资产的规模。（单选题）A.资产组包B.批量转让C.资产估值D.资产调查试题答案：A52、以下哪项不是互联网金融的特征？（）（单选题）A.以客户为中心B.风险复杂化C.成本高D.效率高试题答案：C53、根 据 合同法，发生下列情况可以解除合同的是（）。（单选题）A.法定代表人变更B.由于不可抗力致使合同不能履行C.当事人一方发生合并、分立D.作为当事人一方的公民死亡或作为当事人一方的法人终止试题答案：B54、（）应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。（单选题）A.监事会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层试题答案：D55、关于教育储蓄存款，以下说法不正确的是（）。（单选题）A.教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款B.储户特定为在校小学生C.一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息D.教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取试题答案：B5 6、对授信工作人员依法、依规追究责任的情节有（）（多选题）A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.违规承诺收益或者承担损失C.授信客户发生