第八章再保险课件

保险学主讲：北方民族大学商学院王瑞第八章再保险教学目的与要求：掌握再保险、分保佣金、盈余佣金、比教学目的与要求：掌握再保险、分保佣金、盈余佣金、比例再保险、非比例再保险的定义；掌握原再保险的关系；例再保险、非比例再保险的定义；掌握原再保险的关系；掌握比例和非比例再保险的特点、种类和区别；了解目前掌握比例和非比例再保险的特点、种类和区别；了解目前主要的再保险市场的情况；理解再保险的作用主要的再保险市场的情况；理解再保险的作用难点和重点：重点是再保险的相关定义和比例非比例再保难点和重点：重点是再保险的相关定义和比例非比例再保险；难点是非比例再保险的相关内容以及与比例再保险的险；难点是非比例再保险的相关内容以及与比例再保险的关系关系学时：学时：3 3北方民族大学商学院北方民族大学商学院第八章再保险再保险概述再保险概述 再保险市场和组织形再保险市场和组织形式式 再保险的分类再保险的分类 北方民族大学商学院北方民族大学商学院第一节再保险概述一、再保险的基本概念一、再保险的基本概念 再保险（国际再保险或分保）：再保险（国际再保险或分保）：保险人将自己承保的风险和责任保险人将自己承保的风险和责任一部分或全部向其他保险人再进行投保的行为一部分或全部向其他保险人再进行投保的行为 分出人（分出公司）：分出人（分出公司）：在再保险中，转移风险责任的一方或分出在再保险中，转移风险责任的一方或分出保险业务的公司叫原保险人或分出公司保险业务的公司叫原保险人或分出公司 分入人（接受公司或者再保险人）：分入人（接受公司或者再保险人）：承受风险责任的一方或接受承受风险责任的一方或接受分保业务的公司叫再保险人或分人公司分保业务的公司叫再保险人或分人公司 分出额：分出额：转移出去的那部分风险责任叫分出额转移出去的那部分风险责任叫分出额 自留额：自留额：分出公司自己负责的那部分风险责任叫自留额分出公司自己负责的那部分风险责任叫自留额北方民族大学商学院北方民族大学商学院第一节再保险概述一、再保险的基本概念一、再保险的基本概念 分保费：分保费：分出公司在分出风险责任的同时，把保险分出公司在分出风险责任的同时，把保险费的一部分交给分人公司，称为分保费费的一部分交给分人公司，称为分保费 分保手续费（分保佣金）分保手续费（分保佣金）：分人公司根据分保费付分人公司根据分保费付给分出公司一定费用用以支付分出公司为展业及管给分出公司一定费用用以支付分出公司为展业及管理等所产生的费用开支，叫做分保佣金或再保险手理等所产生的费用开支，叫做分保佣金或再保险手续费续费 盈余佣金（纯益手续费）盈余佣金（纯益手续费）：当再保险合同有盈余时，当再保险合同有盈余时，分入公司根据分保费付给分出公司的费用称为盈余分入公司根据分保费付给分出公司的费用称为盈余佣金，也叫纯益手续费佣金，也叫纯益手续费 转分保：转分保：分出公司所接受的风险责任还可以通过签分出公司所接受的风险责任还可以通过签订合同再分摊给其他保险人，称为转分保。订合同再分摊给其他保险人，称为转分保。转分保费转分保费北方民族大学商学院北方民族大学商学院第一节再保险概述二、危险单位、自留额、分保额（一）危险单位：指保险标的发生一次事故可（一）危险单位：指保险标的发生一次事故可能造成的最大损失的范围能造成的最大损失的范围危险单位的划分既重要又复杂，应根据不同的险别危险单位的划分既重要又复杂，应根据不同的险别和标的进行划分和标的进行划分危险单位的划分关键是把每次事故的可能损失范围危险单位的划分关键是把每次事故的可能损失范围联系起来考虑，而不一定和保单份数相同联系起来考虑，而不一定和保单份数相同危险单位的划分并非一成不变的危险单位的划分并非一成不变的北方民族大学商学院北方民族大学商学院第一节再保险概述二、危险单位、自留额、分保额（二）自留额和分保额（二）自留额和分保额自留额和分保额的计算既可以以保额为基础划分也自留额和分保额的计算既可以以保额为基础划分也可以以赔款来计算可以以赔款来计算为确保保险企业的财政稳定性和偿付能力，许多国为确保保险企业的财政稳定性和偿付能力，许多国家采取强制分保的方式家采取强制分保的方式北方民族大学商学院北方民族大学商学院第一节再保险概述三、再保险的特性（一）合伙性：风险共担，利润共享（一）合伙性：风险共担，利润共享 表现：表现：原保险人支付分保费，再保险人支付分保佣金原保险人支付分保费，再保险人支付分保佣金 原保险人有利润，再保险也有利润；原保险人有利润，再保险也有利润；再保险人以纯益手续费反还原保险人；再保险人以纯益手续费反还原保险人；损失按照合同分摊损失按照合同分摊（二）责任性再保险就保险标的而言具有（二）责任性再保险就保险标的而言具有责任分摊的性质责任分摊的性质北方民族大学商学院北方民族大学商学院第一节再保险概述四、再保险与原保险的关系四、再保险与原保险的关系 联系：原保险是再保险的前提和基础；再保险是原保联系：原保险是再保险的前提和基础；再保险是原保险的后盾和保障，为原保险的发展提供了更大的空间，险的后盾和保障，为原保险的发展提供了更大的空间，二者互相依存，共同发展二者互相依存，共同发展 区别：合同的主体不同；保险标的不同；区别：合同的主体不同；保险标的不同；合同性质不同；合同涉及主体的广度不同合同性质不同；合同涉及主体的广度不同 再保险的主要特点：再保险是保险人之间的一种再保险的主要特点：再保险是保险人之间的一种业务经营活动；再保险合同是独立合同业务经营活动；再保险合同是独立合同北方民族大学商学院北方民族大学商学院投保人原保险人分出公司再保险人分入公司原保险再保险北方民族大学商学院北方民族大学商学院经过二者合作，才能品尝美餐。再保险非常重要。北方民族大学商学院北方民族大学商学院第一节再保险概述五、再保险的职能和作用（一）再保险的基本职能：分散风险（一）再保险的基本职能：分散风险 再保险职能的特殊功效：再保险可以对固有的巨大风再保险职能的特殊功效：再保险可以对固有的巨大风险进行分散；再保险可以对特地区域内的风险进行分险进行分散；再保险可以对特地区域内的风险进行分散；对特定公司的累积风险进行分散；再保险对散；对特定公司的累积风险进行分散；再保险对某一时点的风险进行彻底分散；通过相互分保，扩大某一时点的风险进行彻底分散；通过相互分保，扩大风险分散面风险分散面北方民族大学商学院北方民族大学商学院第一节再保险概述（二）再保险的作用（二）再保险的作用（1 1）再保险的微观作用）再保险的微观作用 对保险人而言：对保险人而言：分散风险均衡业务质量；分散风险均衡业务质量；扩大承保能力扩大承保能力 控制责任，稳定经营成果（减少波动性）控制责任，稳定经营成果（减少波动性）vv例如：年伊战争，四艘中国货轮被困海湾，损失例如：年伊战争，四艘中国货轮被困海湾，损失万美圆，摊会多万；年，广州白云机万美圆，摊会多万；年，广州白云机场空难，赔款多万，摊回多万；年场空难，赔款多万，摊回多万；年月，人保承保的一架波音客机在香港着陆时冲入海湾，损失月，人保承保的一架波音客机在香港着陆时冲入海湾，损失亿，大都摊回；年月，亚太二号卫星发射亿，大都摊回；年月，亚太二号卫星发射 4 4增加积累：一般既有分出，又有分入，承保能力增加，利润波动减少增加积累：一般既有分出，又有分入，承保能力增加，利润波动减少（收取分保手续费；提留保费准备金；利用分保费时差增值；摊回损失；（收取分保手续费；提留保费准备金；利用分保费时差增值；摊回损失；扩大对外联系，引进先进技术）扩大对外联系，引进先进技术）北方民族大学商学院北方民族大学商学院第一节再保险概述（二）再保险的作用（1 1）再保险的微观作用）再保险的微观作用对再保险人而言对再保险人而言 一以赢利为目的分担分出人的责任风险：收取再保一以赢利为目的分担分出人的责任风险：收取再保险费；利用收支时差使分保费增值险费；利用收支时差使分保费增值 二稳定经营成果分入分保和分出分保相结合二稳定经营成果分入分保和分出分保相结合 三节俭费用三节俭费用 四学习他人经验，了解市场信息四学习他人经验，了解市场信息北方民族大学商学院北方民族大学商学院第一节再保险概述（二）再保险的作用（二）再保险的作用（1 1）再保险的微观作）再保险的微观作用用 对被保险人而言：简化对被保险人而言：简化了手续，节约了开支，了手续，节约了开支，增加了安全保障增加了安全保障北方民族大学商学院北方民族大学商学院第一节再保险概述（二）再保险的作用（2 2）再保险的宏观作用）再保险的宏观作用对保险业来说：建立了风险分散的网络；对保险业来说：建立了风险分散的网络；提高了保险企业的经营管理水平；是了解国际提高了保险企业的经营管理水平；是了解国际保险市场的途径；促进保险企业健康发展保险市场的途径；促进保险企业健康发展宏观管理及经济效用：是政府管理保险业的措宏观管理及经济效用：是政府管理保险业的措施之一；国际经济合作的手段；为国家创施之一；国际经济合作的手段；为国家创造外汇；为国民经济发展积累资金造外汇；为国民经济发展积累资金再保险的社会意义再保险的社会意义北方民族大学商学院北方民族大学商学院再保险的分类按照分保安排方式临时再保险：在保险人需要分保时，临时与再保临时再保险：在保险人需要分保时，临时与再保险人协商，订立再保险合同优点灵活险人协商，订立再保险合同优点灵活性；针对性适用于新业务，高风险业务和性；针对性适用于新业务，高风险业务和不稳定业务需要逐笔办理，逐笔审核，手续烦不稳定业务需要逐笔办理，逐笔审核，手续烦琐琐合同再保险（固定再保险）双方事先订立再保险合同再保险（固定再保险）双方事先订立再保险合同，约定业务范围条件额度费用等具合同，约定业务范围条件额度费用等具有长期性，连续性和自动性特点有长期性，连续性和自动性特点预约再保险（临时固定再保险）规定对于约定的预约再保险（临时固定再保险）规定对于约定的业务，原保险人可以自由决定是否分出，而原保业务，原保险人可以自由决定是否分出，而原保险人一旦决定分出，再保险人就必须接受，不能险人一旦决定分出，再保险人就必须接受，不能拒绝对再保险人不利，不受其欢迎拒绝对再保险人不利，不受其欢迎北方民族大学商学院北方民族大学商学院再保险分类按照分保对象财产风险的再保险责任风险的再保险运输风险的再保险人身风险的再保险巨灾风险的再保险北方民族大学商学院北方民族大学商学院再保险分类按照分保责任的分配方式比例再保险非比例再保险北方民族大学商学院北方民族大学商学院第二节 再保险市场 概述再保险的组织形式世界主要再保险市场北方民族大学商学院北方民族大学商学院一、概述再保险市场的形成再保险市场的分类北方民族大学商学院北方民族大学商学院再保险市场的概念市场市场-保险市场保险市场-再保险市场再保险市场是金融市场的一个分支是金融市场的一个分支注意：注意：1 1。再保险市场是保险市场的产物；。再保险市场是保险市场的产物；2 2。再。再保险市场有自己的特点：保险市场有自己的特点：A A，再保险合同以相互信，再保险合同以相互信任为基础；任为基础；B B、从某种意义上说，再保险合同也是、从某种意义上说，再保险合同也是一种合作契约；一种合作契约；C C、再保险市场具有一定的国际性、再保险市场具有一定的国际性北方民族大学商学院北方民族大学商学院再保险市场形成必须具备的条件发达的保险市场发达的保险市场现代通讯设备和信息网络现代通讯设备和信息网络具有丰富的再保险知识和专业经验的人员具有丰富的再保险知识和专业经验的人员所在国家政局稳定所在国家政局稳定宽松的外汇制度宽松的外汇制度有适当的律师，会计师，精算师等人员有适当的律师，会计师，精算师等人员北方民族大学商学院北方民族大学商学院交通发达，出入境限制少金融市场活跃，资金运用自由北方民族大学商学院北方民族大学商学院再保险市场的分类以范围来分：国内、区域、国际以再保险方式分：比例、非比例（伦敦超赔分保市场）以再保险险别分：人身险、火险、水险、航空险、责任险等等北方民族大学商学院北方民族大学商学院二、再保险的组织形式保险公司兼营再保