2022年江西省初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库及一套完整答案

《初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力》题库 一 , 单选题 (共100题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（　　）起设立。 A.合同签订 B.合同生效 C.质物交付 D.质押登记 【答案】 C 2、()是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定期间向法院申报票据权利。 A.公示催告 B.提起诉讼 C.挂失止付 D.背书 【答案】 A 3、董事会对（　　）负责。 A.监事会 B.股东大会 C.高级管理层 D.合规部门 【答案】 B 4、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的()功能。 A.货币资金融通 B.风险分散与风险管理 C.经济调节 D.资源配置 【答案】 B 5、中国人民银行是在（ ）领导下履行职责，开展业务。 A.外汇管理局 B.全国人民代表大会 C.国务院 D.中国证券监督管理委员会 【答案】 C 6、下列不属于商业银行不正当竞争的行为是()。 A.有奖储蓄 B.放松现金管制 C.对其他金融机构采取压票或退票 D.降低利率吸收储蓄 【答案】 D 7、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（　　）和临时存款账户。 A.专用存款账户 B.现金存款账户 C.外汇存款账户 D.支票存款账户 【答案】 A 8、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于（ ）万元人民币。 A.20 B.40 C.100 D.30 【答案】 C 9、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是( )。 A.单一最大客户贷款比率 B.最大十家客户贷款比率 C.房地产行业授信集中度 D.单一集团客户授信集中度 【答案】 C 10、商业银行的附属资本不包括()。 A.未分配利润 B.优先股 C.可转债 D.混合资本债券 【答案】 A 11、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（ ）。 A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等 B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值 C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割 【答案】 B 12、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（ ）。 A.避免损失 B.维持市场信心 C.限制业务过度扩张 D.满足银行正常经营对资金的需要 【答案】 A 13、被评为（ ）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。 A.称职 B.一般称职 C.基本称职 D.不称职 【答案】 C 14、 根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括( )个等级。 A.5 B.6 C.4 D.3 【答案】 A 15、下列关于境内首次公开发行上市的一般流程，说法错误的是（ ）。 A.根据中国证监会的规定，拟公开发行股票的股份有限公司在向中国证监会提出股票发行申请前，均须由具有主承销资格的证券公司进行辅导 B.在申报阶段，基金管理人按照中国证监会的要求制作申请文件，保荐机构进行内部审核并出具保荐意见 C.中国证监会受理申请文件后，对发行人申请文件的合规性进行初审 D.股票发行申请经发行审核委员会核准后，企业将取得中国证监会同意发行的批文 【答案】 B 16、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。下列关于即期外汇交易和远期外汇交易的说法正确的是（）。 A.即期外汇交易指在成交当日立即办理实际货币交割的外汇交易 B.即期外汇交易是在远期外汇交易的基础上发展起来的 C.远期外汇交易应按固定交割日交割 D.远期外汇交易可以用来进行套期保值或投机 【答案】 D 17、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是(　)。 A.定期存款 B.协定存款 C.活期存款 D.通知存款 【答案】 D 18、( )是衡量银行资产质量的最重要指标。 A.资本利润率 B.资本充足率 C.不良贷款率 D.资产负债率 【答案】 C 19、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（ ）万元。 A.30 B.40 C.50 D.100 【答案】 A 20、（ ）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。 A.承诺业务 B.客户授信额度 C.票据发行便利 D.信贷证明业务 【答案】 C 21、债券票面利息与购买价格之间的比率是()。 A.名义收益率 B.持有期收益率 C.即期收益率 D.到期收益率 【答案】 C 22、（　　）是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。 A.犯罪主体 B.犯罪主观方面 C.犯罪客体 D.犯罪客观方面 【答案】 B 23、《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的( )。 A.商业银行 B.政策性银行 C.中央银行 D.城市信用合作社 【答案】 C 24、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（　　）。 A.甲企业履行债务 B.乙企业履行债务 C.甲或者乙企业履行债务 D.甲企业和乙企业履行债务 【答案】 A 25、（ ）是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务的行为，并且应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。 A.票据权利的行使 B.票据权利的取得 C.票据权利的保全 D.票据权利的消灭 【答案】 A 26、以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。 A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供 礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求 B.—般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业 人员应该熟知这些要求，自觉践行 C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程 中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的 理解 D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利 【答案】 D 27、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取现金的支票是()。 A.现金支票 B.转账支票 C.普通支票 D.旅行支票 【答案】 B 28、在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于( )。 A.投资 B.政府消费 C.私人消费 D.净出口 【答案】 A 29、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（　　）。 A.合同成立主要是事实问题 B.合同生效主要是法律评价问题 C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示 D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实 【答案】 C 30、我国商业银行存款的计息起点为（ ）。 A.百 B.元 C.角 D.分 【答案】 B 31、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（　　）。 A.发放企业贷款 B.发放涉外贷款 C.吸收公众存款 D.从商业银行融入资金 【答案】 C 32、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是(　)。 A.B股 B.A股 C.H股 D.N股 【答案】 B 33、我国统计部门公布的失业率指标是( )。 A.农村人口就业率 B.非农失业率 C.城镇登记失业率 D.城乡登记失业率 【答案】 C 34、开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为()。 A.循环信用证 B.背对背信用证 C.对开信用证 D.预支信用证 【答案】 D 35、 （ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。 A.市场风险 B.战略风险 C.操作风险 D.经营风险 【答案】 B 36、下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（　　）。 A.二级资本工具及其溢价 B.资本公积可计入部分 C.超额贷款损失准备 D.少数股东资本可计入部分 【答案】 B 37、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是（）。 A.熟知向客户推荐的产品 B.熟知与自身岗位相关的法规 C.除自身岗位相关知识外.还需了解宏观经济和金融环境 D.银行科技部门工作人员。因为主要处理银行IT系统。因此对银行主要业务无需了解 【答案】 D 38、根据《中华人民共和国公司法》，下列表述正确的是（ ） A.分公司、子公司都具有法人资格 B.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担 C.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担 D.总公司、分公司都具有法人资格 【答案】 B 39、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（ ） A.全国性营利社会团体 B.最高权力机构是会员大会 C.具有金融监管权 D.对会员单位提供资金支持 【答案】 B 40、从支出角度看，()不是GDP构成的四大部分之一。 A.消费 B.投资 C.净进口 D.净出口 【答案】 C 41、下列不属于商业银行内部控制目标的是( )。 A.保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 B.保证商业银行经营无风险点 C.保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行 D.保证风险管理的有效性 【答案】 B 42、在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（　　）原则。 A.刑法面前人人平等 B.罪刑法定 C.罪责刑相适应 D.保护 【答案】 C 43、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有或使用的，尚不构成犯罪的，应承担的法律责任是（ ）。 A.处以5千元以上5万元以下罚款 B.责令改正，并处5千元以下罚款 C.没收违法所得，并处5万元以下罚款 D.由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款 【答案】 D 44、在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（　）。 A.牵头行 B.安排行 C.参加行 D.代理行 【答案】 D 45、商业银行的“三性”目标不包括（ ）。 A.公益性目标 B.安全性目标 C.效益性目标 D.流动性目标 【答案】 D 46、商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（ ） A.储蓄存款 B.外币存款 C.定期存款 D.同业存款 【答案】 D 47、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（　　）之日起设市。 A.订立 B.出质 C.转让 D.登记 【答案】 D 48、银监会的准入职责