2022年江苏省初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力评估题库及套参考答案

《初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力》题库 一 , 单选题 (共100题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、在商业银行风险管理的组织架构中，（ ）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。 A.高级管理层 B.监事会 C.股东大会 D.董事会 【答案】 D 2、关于金融市场功能的说法中，错误的是( )。 A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险 C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能 【答案】 B 3、下列关于银行业从业人员的协助执行的说法中，错误的是（ ）。 A.不泄露执法活动信息 B.不协助客户隐匿、转移资产 C.为了遵循为客户保密的原则，任何情况下都不能提供客户相关信息给其他机构 D.按照法定程序积极协助执法机关的执法活动 【答案】 C 4、下列关于国家风险的说法，正确的是（　　）。 A.通常在债权人的控制范围之内 B.在同一国家范围内不存在国家风险 C.个人不会遭受国家风险带来的损失 D.国家风险由债权人所在国家的行为引起 【答案】 B 5、商业银行最基本的职能是（ ）。 A.提供金融服务 B.信用创造功能 C.充当支付中介 D.充当信用中介 【答案】 D 6、基金管理人推介股权投资基金时，禁止行为包括（ ） A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ B.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ C.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ D.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ 【答案】 B 7、下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是(　)。 A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户 B.了解客户的风险承受能力 C.大额取款要求客户提供身份证件 D.了解客户的财务状况 【答案】 A 8、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检査，银行业务人员因和该公司有很好 的业务关系，在审计人员检査前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人 员职业操守》中（ ）的规定。 A.风险提示 B.协助执行 C.授信尽职 D.信息披露 【答案】 B 9、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（ ）。 A.商用车消费贷款 B.—般商业性助学贷款 C.二手车消费贷款 D.国家助学贷款 【答案】 D 10、某企业客户因为借款或其他结算需要，可以在基本存款账户以外的银行营业机构开立（ ），来办理现金缴存，但不得办理现金收支。 A.临时存款账户 B.专用存款账户 C.基本存款账户 D.一般存款账户 【答案】 D 11、《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定:商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保 A.商业银行的长期客户 B.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司 C.商业银行的董事、监事、管理人员 D.商业银行的信贷人员及其近亲属 【答案】 A 12、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M。指（　　）。 A.居民活期存款 B.在银行体系以外流通的现金 C.居民定期存款 D.居民金融资产投资 【答案】 B 13、国家开发银行的成立时间是()。 A.1994年3月 B.1994年4月 C.1994年11月 D.1994年12月 【答案】 A 14、下列关于支票的使用表述正确的是（　　）。 A.普通支票只能转账，不能支取现金 B.转账支票可提取现金 C.现金支票只能提取现金 D.普通支票只能支取现金，不能转账 【答案】 C 15、关于货币经纪公司的业务，说法正确的有（ ）。 A.为境内外非金融类企业提供贷款服务 B.从事融资租赁业务 C.不得从事任何金融产品的自营业务 D.以最大限度保全资产、减少损失为经营目标 【答案】 C 16、《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（ ）。 A.经济增长 B.充分就业 C.汇率稳定 D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长 【答案】 D 17、下列不属于商业银行合规风险管理目标的是（ ）。 A.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促进全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营 D.使银行的收益最大化 【答案】 D 18、根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（　　）。 A.委托人具有良好的信誉 B.委托人要将自有财产委托给受托人 C.委托人有权了解其信托财产的管理运用 D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务 【答案】 B 19、下列（　　）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。 A.专业化改革阶段 B.国有独资商业银行改革阶段 C.国家控股的股份制商业银行改革 D.综合化改革阶段 【答案】 D 20、（ ）赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。 A.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台 B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》 C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》 D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》 【答案】 C 21、基准利率是在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指（ ）。 A.法定存款准备金率 B.再贴现利率 C.贷款利率 D.存款利率 【答案】 B 22、违反国家规定，有下列（ ）行为，扰乱市场秩序，情节严重的，构成非法经营罪。 A.经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的 B.买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的 C.经国家有关主管部门批准合法经营证券、期货、保险业务的 D.未经国家有关主管部门批准，向社会不特定对象发行股票或者公司、企业债券 【答案】 B 23、在同业代付业务中，（　　）负责为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。 A.发起行 B.参与行 C.委托行 D.代付行 【答案】 D 24、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（ ）等措施，进行有效管理和控制的过程。 A.降低、化解、对冲 B.分散、对冲、转移、规避和补偿 C.分散、消除和补偿 D.分散、消除、转移和补偿 【答案】 B 25、下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是()。 A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益 B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利” C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险 D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具 【答案】 B 26、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括( )。 A.理财产品期限、成本、收益测算 B.理财产品运营过程中存在的各类风险 C.本行不相似的信贷产品过往业绩 D.理财产品投资范围、投资资产和投资比例 【答案】 C 27、中国进出口银行成立于（　　）。 A.1994年 B.1948年 C.1983年 D.1984年 【答案】 A 28、票据贴现体现了票据的（ ）作用。 A.流通 B.支付 C.结算 D.融资 【答案】 D 29、某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行的做法正确的是（　　）。 A.为企业再开立一个基本存款账户 B.为企业开立一般存款账户 C.为企业开立专用存款账户 D.为企业开立临时存款账户 【答案】 B 30、商业银行与政府部门，法人机构成其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡是() A.个人信用卡 B.商务差旅卡 C.商务采购卡 D.准贷记卡 【答案】 C 31、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（　　）。 A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场 B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金 C.CDs面额一般较小 D.CDs一般不能提前支取 【答案】 D 32、下列选项中，（　　）不是行政许可申请人的权利。 A.陈述权 B.申辩权 C.抗辩权 D.听证权 【答案】 C 33、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用．这项业务是（）。 A.承诺业务 B.支付结算业务 C.担保业务 D.代理业务 【答案】 A 34、办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行的( )。 A.中间业务 B.票据业务 C.负债业务 D.贷款业务 【答案】 A 35、传统信贷业务中，资金的来源为（ ）。 A.投资者投资 B.银行存款 C.同行拆借 D.其他方式 【答案】 B 36、关于福费廷业务，下列说法正确的是（　　）。 A.福费廷业务中，银行只有部分追索权 B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权 C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同 D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质 【答案】 D 37、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（　　）。 A.资本充足率不得低于百分之八 B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％ C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十 D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五 【答案】 C 38、()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。 A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置 【答案】 D 39、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务 为（ ）。 A.私人银行业务 B.综合理财服务 C.财务顾问业务 D.理财计划 【答案】 C 40、在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于() A.信用风险管理范畴 B.市场风险管理范畴 C.操作风险管理范畴 D.流动性风险管理范畴 【答案】 C 41、对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是()。 A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力 B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度 C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员 D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销 【答案】 D 42、目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是（）。 A.只能执行基准利率 B.上限放开.实行下限管理 C.上.下限均完全放开 D.下限放开.实行上限管理 【答案】 B 43、银行最重要的无形资产是（　　）。 A.良好的声誉 B.土地使用权 C.专有技术 D.商标权 【答案】 A 44、下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是（ ）。 A.履行法定审查客户身份的义务 B.对不同客户按照同一要求进行身份识别 C.大额取款要求客户提供身份证件 D.了解客户的财务状况 【答案】 B 45、()是指自然人或法人自愿组成，从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人组织。 A.社会团体法人 B.机关法人 C.事业单位法人 D.企业法