2022年江苏省初级银行从业资格之初级个人理财深度自测考试题库（全优）

《初级银行从业资格之初级个人理财》题库 一 , 单选题 (共100题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（　　）。 A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金 B.职工取得的离休生活补助费 C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴 D.个人购买福利彩票取得9 000元中奖收入 【答案】 B 2、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（ ）。 A.大众理财业务 B.代理保险业务 C.私人银行业务 D.财富管理业务 【答案】 C 3、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。 A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划 D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议 【答案】 B 4、 基金宣传推介材料中可以登载的是()。 A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期 B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩 C.其他单位或个人的推荐性文字 D.预测该基金的投资业绩 【答案】 A 5、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）。 A.家庭衰老期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭形成期 【答案】 C 6、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。 A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明 D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 【答案】 A 7、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。 A.子女教育规划 B.近期教育规划 C.长远教育规划 D.本人教育规划 【答案】 A 8、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。 A.宏观调控功能 B.风险管理功能 C.资金聚集功能 D.反映功能 【答案】 C 9、（2020年真题）（ ）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。 A.投保人 B.被保险人 C.受益人 D.保险人 【答案】 A 10、 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。 A.不得高于同业拆借利率 B.不得低于同期储蓄存款利率 C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 D.不得对客户提出任何附加条件 【答案】 C 11、《中华人民共和国职业病防治法》规定，职业病防治工作坚持预防为主、防治结合的方针，建立（ ）负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监督的机制，实行分类管理、综合治理。 A.总承包单位 B.劳务单位 C.用人单位 D.包工头 【答案】 C 12、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）。 A.风险认知度 B.风险偏好 C.风险分布 D.实际风险承受力 【答案】 B 13、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。 A.10 B.15 C.20 D.30 【答案】 C 14、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（ ）。 A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能 B.期货合约实质上是标准化的远期合约 C.期货合约的流动性要比远期合约高 D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现 【答案】 A 15、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。 A.金融远期市场 B.金融互换市场 C.金融期货市场 D.金融买卖市场 【答案】 D 16、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。 A.开户 B.调研 C.问卷 D.面谈 【答案】 A 17、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。 A.3 B.6 C.12 D.24 【答案】 D 18、《生产安全事故报告和调查处理条例》规定，（ ），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。 A.在事故调查处理期间擅离职守的 B.迟报或者漏报事故的 C.不立即组织事故抢救的 D.谎报或者瞒报事故的 【答案】 D 19、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。 A.子女教育规划 B.近期教育规划 C.长远教育规划 D.本人教育规划 【答案】 A 20、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。 A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系 B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大 C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系 D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小 【答案】 B 21、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（ ）。 A.《商业银行法》 B.《证券法》 C.《保险法》 D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 【答案】 D 22、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（） A.5 B.26 C.47 D.53 【答案】 D 23、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。 A.2 B.3 C.4 D.5 【答案】 C 24、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（ ）人。 A.20 B.50 C.200 D.100 【答案】 B 25、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（ ）。 A.财富增值 B.财务安全 C.财富保障 D.财务自由 【答案】 D 26、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（ ）元才可实现该目标。 A.134320 B.150000 C.113485 D.127104 【答案】 C 27、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（ ）。 A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流 B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金 C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金 D.年金可以分为期初年金和期末年金 【答案】 B 28、关于违约责任，下列说法错误的是()。 A.违约责任的承担形式包括违约金责任 B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任 C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约 D.违约责任的承担形式有强制履行 【答案】 B 29、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（ ）家。 A.2 B.5 C.1 D.3 【答案】 D 30、下列说法中，错误的是（ ）。 A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年 B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险 C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险 D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大 【答案】 A 31、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（ ）。 A.信托公司 B.证券投资咨询机构 C.商业银行 D.证券公司 【答案】 A 32、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（ ）。 A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用 B.一方的婚前财产 C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产 D.生产、经营的收益 【答案】 D 33、高处作业高度在15m 时，按A 类分类方法，称为（ ）高处作业。 A.Ⅰ级 B.Ⅱ级 C.Ⅲ级 D.特级 【答案】 B 34、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（ ）。 A.流通性差 B.保管难 C.价格波动较大 D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力 【答案】 D 35、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。 A.违反了遵纪守法准则 B.违反了客观公正准则 C.违反了勤勉尽职准则 D.违反了专业胜任准则 【答案】 B 36、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（ ）万元。 A.2.6 B.2 C.3 D.2.5 【答案】 A 37、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（ ）。 A.先履行抗辩权 B.同时履行抗辩权 C.不安抗辩权 D.债权人撤销权 【答案】 C 38、（2020年真题）假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值） A.155 B.6655 C.225.68 D.224.64 【答案】 A 39、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ） A.传统人寿保险 B.年金保险 C.人身保险新型产品 D.意外伤害保险 【答案】 D 40、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。 A.1050 B.1200 C.1250 D.1276 【答案】 C 41、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过（ ）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。 A.50 B.100 C.1500 D.200 【答案】 A 42、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。 A.财务规划服务 B.理财顾问服务 C.综合理财服务 D.个人理财服务 【答案】 B 43、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。 A.短期资金；短期资金 B.长期资金；短期资金 C.短期资金；长期资金 D.长期资金；长期资金 【答案】