2022年江苏省初级银行从业资格之初级个人理财自测模拟试题库带答案

《初级银行从业资格之初级个人理财》题库 一 , 单选题 (共100题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（ ） A.金融衍生品；国债；基金；股票 B.国债；基金；股票；金融衍生品 C.国债；基金；货币市场金融工具；股票 D.基金；国债；货币市场金融工具；股票 【答案】 B 2、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（） A.股票型基金 B.证券型基金 C.混合型基金 D.货币市场基金 【答案】 B 3、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。 A.300.00 B.174.75 C.144.38 D.124.58 【答案】 C 4、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。 A.委托代理合同 B.无效合同 C.格式化条款 D.可撤销条款 【答案】 C 5、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。 A.资本利得 B.红利收入 C.债券利息 D.存款利息收入 【答案】 C 6、产生职业病危害的用人单位，应当在（ ）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。 A.显著位置 B.醒目位置 C.明显位置 D.空旷位置 【答案】 B 7、（ ）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。 A.安全管理计划 B.劳动力使用计划 C.安全技术措施计划 D.资金筹措及使用计划 【答案】 C 8、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（ ）。 A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验 B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一 C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况 D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验 【答案】 D 9、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。 A.甲公司 B.乙公司 C.丙公司 D.A 银行 【答案】 D 10、以下选项属于财务信息的是（）。 A.风险承受能力 B.价值观 C.投资偏好 D.收入状况 【答案】 D 11、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。 A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为 B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人 C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认 D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人 【答案】 D 12、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（　　）。 A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划 B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理 C.财富分配，包含税务安排和遗产分配 D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划 【答案】 B 13、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。 A.委托代理 B.经纪 C.信托 D.存款合同 【答案】 A 14、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（ ）原则。 A.诚实守信 B.客观性 C.避免利益冲突 D.适当性 【答案】 D 15、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。 A.效率优先 B.实质重于形式 C.公平优先 D.合理竞争 【答案】 B 16、（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（ ）和个人投资产品推介等专业化服务。 A.财务目标确认、基础规划、绩效评估 B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合 C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认 D.财务分析、财务规划、投资建议 【答案】 D 17、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。 A.溢价发行 B.折价发行 C.贴现发行 D.平价发行 【答案】 C 18、（2017年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（ ）。 A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品 B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化 C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源 D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入 【答案】 A 19、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。 A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少” B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况” C.“您现在有多少资金” D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗” 【答案】 C 20、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。 A.税收规划 B.保险规划 C.投资规划 D.现金规划 【答案】 D 21、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2 000万元，发生开发成本6 000万元，发生的开发费用1 500万元，其中利息支出为1 000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（　　）。 A.房地产开发费用800万元 B.取得土地使用权支付地价款2 000万元 C.发生的开发成本6 000万元 D.城市维护建设税和教育费附加45万元 【答案】 A 22、非营利法人不包括（ ）。 A.事业单位 B.社会团体 C.基金会 D.有限责任公司 【答案】 D 23、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（ ）。 A.金币 B.实物黄金 C.条块现货 D.纸黄金 【答案】 D 24、增加或调换的人员按新入场人员进行（ ）安全教育。 A.企业 B.三级 C.项目 D.班组 【答案】 B 25、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（ ）。 A.所募集的资金可以全部用于长期投资 B.投资者在存续期内可随时申购基金单位 C.所发行的基金单位是可赎回的 D.基金的资金总额不断变化 【答案】 A 26、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。 A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事 B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势 C.间接性 D.相对的分散性 【答案】 D 27、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（ ）。 A.《商业银行法》 B.《证券法》 C.《保险法》 D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 【答案】 D 28、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。 A.相对较窄；相对较广 B.相对较广；相对较广 C.相对较广；相对较窄 D.相对较窄；相对较窄 【答案】 C 29、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。 A.保险价值 B.保险责任 C.保险风险 D.保险标的 【答案】 D 30、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（ ）。 A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金 B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金 C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金 D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金 【答案】 C 31、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（） A.证券业协会 B.银监会 C.证监会 D.保监会 【答案】 A 32、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。 A.3 B.6 C.12 D.24 【答案】 D 33、下列哪一项不属于货币市场的特征?（ ） A.低风险、低收益 B.期限短、流动性高 C.收益稳定、交易简单 D.交易量大、交易频繁 【答案】 C 34、 个人理财业务属于商业银行的（　　）。 A.公司金融业务 B.个人金融业务 C.政府金融业务 D.社会金融业务 【答案】 B 35、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。 A.互换中包含两个或两个以上的当事人 B.金融互换包括利率互换和本金互换两种 C.金融互换是通过银行进行的场外交易 D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险 【答案】 B 36、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（ ）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。 A.2 年 B.3 年 C.5 年 D.7 年 【答案】 C 37、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。 A.利益共享、风险共担 B.严格监管、信息透明 C.集合理财、专业管理 D.独立托管、保障安全 【答案】 C 38、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。 A.目的性原则 B.合法性原则 C.综合性原则 D.规划性原则 【答案】 B 39、 客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（ ）。 A.理财知识水平—兴趣爱好 B.现有投资情况—投资偏好 C.理财决策模式—保单信息 D.雇员福利—养老金规划 【答案】 B 40、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。 A.通过基金为市场提供资金 B.通过资产管理计划为市场提供资金 C.通过养老金为市场提供资金 D.通过存款为市场提供资金 【答案】 D 41、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（ ）。 A.投资期短 B.资金赎回灵活 C.本金安全性较高 D.交易结构相对简单 【答案】 D 42、