2022年江苏省初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测预测题库（精品）

《初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力》题库 一 , 单选题 (共100题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、 商业银行办理个人储蓄存款业务，应遵循的原则是（ ）。 A.流动性第一，收益第二 B.安全第一，收益第二 C.存款自由、为存款人保密 D.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 【答案】 D 2、银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监会批准后（）。 A.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构批准 B.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均只需经其总行批准即可 C.其分支机构的设立需经银行业监管机构批准.而分支机构业务的开办只需经其总行授权 D.其分支机构只需经其总行批准即可设立.而分支机构业务的开办需经银行业监管机构批准 【答案】 C 3、下列不属于代理的法律特征的是（　　）。 A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 B.代理行为的法律后果直接归属于代理人 C.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为 D.代理人在代理权限范围内独立意思表示 【答案】 B 4、开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为()。 A.循环信用证 B.背对背信用证 C.对开信用证 D.预支信用证 【答案】 D 5、根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（　　）。 A.名称、组织机构和场所 B.民事权利能力 C.独立的财产 D.以上均正确 【答案】 B 6、借款人的义务不包括（　　）。 A.接受借款以外的附加条件 B.按借款合同约定及时清偿贷款本息 C.依法如实提供贷款人要求的资料 D.按照借款合同约定用途使用贷款 【答案】 A 7、银行参与金融创新活动，应遵守法律.行政法规和规章的规定．不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。这属于金融创新的（）。 A.公平竞争原则 B.信息充分披露原则 C.风险可控原则 D.合法合规原则 【答案】 D 8、急需用款一般选择的汇款方式是( )。 A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.邮寄 【答案】 A 9、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。 A.秘书处 B.理事会 C.中小企业贷款工作委员会 D.银团贷款与交易专业委员会 【答案】 D 10、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（ ）。 A.法律风险 B.合规风险 C.战略风险 D.操作风险 【答案】 B 11、（ ）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。 A.汇率渠道 B.利率渠道 C.信贷渠道 D.资产价格渠道 【答案】 A 12、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收送规则的是（　　）。 A.向主管部门领导私下赠送l0000元现金 B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物 C.向客户免费提供某超市的购物卡 D.一张美容院的优惠券 【答案】 D 13、我国《票据法》所称的“票据”是指（　　）。 A.商业票据和银行票据的统称 B.汇票、本票、支票 C.汇票、股票、支票 D.本票、支票、央行票据 【答案】 B 14、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是(　)。 A.农村资金互助社 B.小额贷款公司 C.农村信用社 D.村镇银行 【答案】 C 15、商业银行操作风险的特点是()。 A.操作风险是银行经营中最重要的风险 B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点 C.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单 【答案】 C 16、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质 的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（ ）。 A.个人消费额度贷款 B.个人权利质押贷款 C.个人经营贷款 D.个人住房最高额抵押贷款 【答案】 B 17、下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是()。 A.村镇银行工作人员 B.基金管理公司工作人员 C.政策性银行工作人员 D.农村信用社工作人员 【答案】 B 18、以下关于设备贷款额度说法不正确的是（ ）。 A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元 B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80% C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70% D.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度 【答案】 B 19、李某为一家银行客户经理，他的下列行为中符合规定的是()。 A.知道其他部门的同事有受贿行为，不予以揭发 B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C.利用职务便利为朋友办事，并收取一定的财物报酬 D.周末，将办公笔记本带回自家使用 【答案】 B 20、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、(　)。 A.危害金融运行管理制度的犯罪 B.危害金融政策管理制度的犯罪 C.危害金融安全管理制度的犯罪 D.危害金融业务管理制度的犯罪 【答案】 D 21、擅自设立金融机构罪慢犯的客体指（ ） A.金融机构 B.货币 C.金融机构准入管理制度 D.自然人 【答案】 C 22、（ ）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。 A.公募理财产品 B.私募理财产品 C.封闭式理财产品 D.开放式理财产品 【答案】 B 23、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（ ）来影响社会经济活动。 A.货币需求量 B.国民生产总值 C.国内生产总值 D.货币供给量 【答案】 D 24、使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的（）。 A.60% B.70% C.80% D.90% 【答案】 B 25、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（　　）。 A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密 B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行 C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密 D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行 【答案】 C 26、陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是(　)。 A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份 B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作 C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动 D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 【答案】 A 27、单笔金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。 A.3％；300 B.10％；500 C.5％；500 D.5％；300 【答案】 C 28、等同于贷款的授信业务转换系数为（ ）。 A.75% B.150% C.100% D.50% 【答案】 C 29、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（ ）。 A.质押合同鉴定日 B.借款合同签订日 C.权利凭证交付日 D.证券登记结算机构办理出质登记时 【答案】 D 30、撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起______内行使，自债务人的行为发生之日起______内没有行使的，撤销权消灭。() A.半年；1年 B.1年；2年 C.1年；5年 D.2年；5年 【答案】 C 31、（　　）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。 A.银行自我监管 B.外部监管 C.行业自律 D.市场约束 【答案】 D 32、降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )。 A.资金周转率下降 B.资金周转率提高 C.货币创造能力上升 D.货币创造能力下降 【答案】 C 33、诚信申贷的内容不包括（　　）。 A.借款人恪守诚实守信原则 B.按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料 C.贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件 D.借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法 【答案】 C 34、 甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（ ）。 A.丙目前可以拒绝承担保证责任 B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追 C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元 D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元 【答案】 A 35、1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动。然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。1995年2月23日，里森突然失踪，他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨，1995年2月26 日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算。该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的( )。 A.操作风险 B.国家风险 C.流动性风险 D.市场风险 【答案】 A 36、股权投资行业主要用到的估值方法为（ ）。 A.折现现金流法和清算价值法 B.相对估值法和折现现金流估值法 C.折现现金流估值法和成本法 D.清算价值法和相对估值法 【答案】 B 37、下列关于合同成立条件的表述，错误的是(　)。 A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段 B.双方当事人订立合同必须依法进行 C.当事人必须就合同的主要条款协商一致 D.承诺生效时合同成立 【答案】 A 38、司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是（ ）。 A.允许复制抄写资料 B.允许借取资料 C.凭县级以上“协查通知” D.凭身份证查询 【答案】 A 39、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是 A.会计资本 B.监管资本 C.经济资本 D.核心资本 【答案】 B 40、下列关于现代商业票据的表述中，错误的是（　　）。 A.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系 B.一般期限较短，只有发行市场，少有二级市场 C.商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据 D.现代商业票据市场是短期有担保债权筹措资金的融资场所 【答案】 D 41、在经济周期的（ ），失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升，市场预期好转，企业投资意愿增强，经营规模不断扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润也处于最高水平。 A.复苏阶段 B.萧条阶段 C.衰退阶段 D.繁荣阶段 【答案】 D 42、当出现(