2022年江苏省中级银行从业资格之中级个人理财深度自测题库精品有答案

《中级银行从业资格之中级个人理财》题库 一 , 单选题 (共100题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（　）。 A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所” B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 C.它包含了金融资产的交易机制 D.它是筹集长期资金的场所 【答案】 D 2、按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是(　)。 A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为 B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 C.保险代理人可以是单位 D.保险经纪人只能由个人担任 【答案】 D 3、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（　）。 A.适当性原则 B.客观性原则 C.避免利益冲突原则 D.主观性原则 【答案】 B 4、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（　）。 A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 【答案】 D 5、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（　）。 A.因重大误解订立合同的 B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的 C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的 D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的 【答案】 D 6、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（　）。 A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录 B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管 【答案】 B 7、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。 A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨 B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降 C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌 D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌 【答案】 D 8、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是(　　)。 A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力 B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品 C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售 D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料 【答案】 B 9、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（　）。 A.代理期间届满或者代理事务完成 B.被代理人取得或者恢复民事行为能力 C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托 D.代理人丧失民事行为能力 【答案】 D 10、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（ ）的显著特征。 A.产值中心论 B.销售中心论 C.利润中心论 D.客户中心论 【答案】 A 11、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（　　）。 A.资产配置 B.设定预期报酬率 C.跟踪建议 D.产品配置 【答案】 C 12、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（ ）。 A.2次 B.1.65次 C.1.45次 D.2.3次 【答案】 A 13、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。 A.1965年8月 B.1952年3月 C.1964年1月 D.1963年6月 【答案】 B 14、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。 A.54626.41 B.54662.41 C.54666.41 D.55371.41 【答案】 D 15、中小企业闲置资金理财主要投资于（ ）。 A.高收益的产品 B.低风险性的产品 C.高流动性的产品 D.低流动性的产品 【答案】 C 16、如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担 A.20% B.10% C.30% D.25% 【答案】 A 17、（　　）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险 A.人寿保险 B.人身意外伤害保险 C.健康保险 D.生存保险 【答案】 A 18、 在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加( )岁为准。 A.3～5 B.5～7 C.6～8 D.5～10 【答案】 D 19、根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，( )。 A.须通知其他合伙人 B.须经其他合伙人一致同意 C.须经全体合伙人一半以上同意 D.须经全体合伙人三分之二以上同意 【答案】 B 20、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（ ）层次分析。 A.企业 B.工程项目 C.工作岗位 D.项目部 【答案】 B 21、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。 A.信用期的制定可以分为三步 B.首先应该计算延长信用期所增加的利润 C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额 D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准 【答案】 C 22、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（　）。 A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划 B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利 C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额 D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示 【答案】 D 23、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（ ）。 A.全面性 B.长期性 C.综合性 D.专业性 【答案】 D 24、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。 A.4;0.4 B.4;3.6 C.40;0.4 D.40;3.6 【答案】 C 25、不可以申请公众责任保险的是（　　） A.工厂 B.学校 C.商店 D.医生 【答案】 D 26、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。 A.应遵循投保多少补偿多少的原则 B.应遵循损失多少补偿多少的原则 C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则 D.应保证保险人不能获利的原则 【答案】 B 27、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。 A.被保险人或投保人都可以指定受益人 B.投保人只能指定一人为受益人 C.投保人指定受益人时须经被保险人同意 D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人 【答案】 B 28、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。 A.流动性风险 B.市场风险 C.信用风险 D.合规风险 【答案】 D 29、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.保险公司给付保险金 B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围 C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内 D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费 【答案】 B 30、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（　）日内，向投资人披露。 A.5 B.7 C.10 D.13 【答案】 A 31、（）是最常见和最普遍的人寿保险。 A.普通型人寿保险 B.年金保险 C.新型人寿保险 D.分红寿险 【答案】 A 32、下列不属于合格理财师衡量标准的是（　）。 A.品德 B.人际沟通 C.服务 D.专业能力 【答案】 B 33、退休期属于个人生命周期的后半段，（　）是最大支出。 A.购房 B.子女教育费用 C.以储蓄险来累积资产 D.医疗保健支出 【答案】 D 34、家庭教育理财规划的核心是（ ）。 A.投资规划 B.消费支出规划 C.退休养老规划 D.子女教育规划 【答案】 D 35、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（ ）。 A.当地上年度在岗职工月平均工资水平 B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平 C.退休前最后一个月的工资水平 D.缴费年限和退休年龄 【答案】 C 36、以下不属于补偿原则相关规定的是（ ）。 A.以保险标的遭受的实际损失为限 B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任 C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态 D.让被保险人通过保险获得额外的利益 【答案】 D 37、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。 A.保险费 B.保险基金 C.责任准备金 D.总准备金 【答案】 A 38、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（　）级，并可根据实际情况进一步细分。 A.3 B.4 C.5 D.6 【答案】 C 39、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。? A.被保险人或投保人可以指定受益人 B.投保人只