2022年湖南省初级银行从业资格之初级个人理财深度自测提分题库加解析答案

《初级银行从业资格之初级个人理财》题库 一 , 单选题 (共100题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。 A.6800 B.224.64 C.7024 D.225.68 【答案】 B 2、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。 A.产品创新能力 B.广泛的销售渠道 C.高效的管理模式 D.丰富的人才资源 【答案】 B 3、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少 （ ） A.100000 B.50000 C.10000 D.1000 【答案】 A 4、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。 A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案 B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助 C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利 D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置 【答案】 D 5、年金必须满足的条件，不包括（ ）。 A.每期的金额固定不变 B.流入流出方向固定 C.时间间隔相同 D.流入流出必须都发生在每期期末 【答案】 D 6、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。 A.建立期 B.稳定期 C.维持期 D.高峰期 【答案】 C 7、（2019年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。 A.全体合伙人 B.第三方专业人士 C.有限合伙人 D.普通合伙人 【答案】 D 8、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。 A.商业银行 B.金融机构 C.非银行金融机构 D.保险公司 【答案】 B 9、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（　　）。 A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人 B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人 C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人 D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人 【答案】 C 10、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（ ）6个阶段。 A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期 B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期 C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期 D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期 【答案】 D 11、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（ ） A.不得承诺保底收益或最低收益 B.只能向特定的合格投资人销售 C.应依法设立，完成相关登记备案 D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传 【答案】 D 12、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。 A.现值越大 B.存储的金额越大 C.实际利率更小 D.终值越大 【答案】 D 13、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（ ）元。（答案取近似值） A.5525.50 B.4525.50 C.6265.45 D.6165.45 【答案】 A 14、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。 A.55.82 B.54.17 C.55.67 D.56.78 【答案】 A 15、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（ ）。 A.客户个人财务状况变化幅度 B.客户的风险偏好 C.客户的投资金额和占比 D.宏观经济发生变化 【答案】 D 16、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。 A.更高 B.更低 C.一样 D.可能高，也可能低 【答案】 A 17、客户的信息可以分为（）。 A.定量信息和定时信息 B.特定信息和基本信息 C.定量信息和定性信息 D.一般信息和特殊信息 【答案】 C 18、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（ ）。 A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定 B.封闭式基金可以随时赎回 C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回 D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行 【答案】 B 19、上市开放式基金LOF的优点不包括()。 A.交易方便 B.交易成本较低 C.价格贴近净值 D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易 【答案】 D 20、下列不能成为民事法律关系主体的是（ ）。 A.自然人 B.法人 C.标的物 D.金融机构 【答案】 C 21、下列有关代理的法律责任错误的是（ ）。 A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任 B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任 C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任 D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力 【答案】 C 22、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。 A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖 B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖 C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖 D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖 【答案】 A 23、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。 A.99％ B.99.9％ C.99.5％ D.99.99％ 【答案】 A 24、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。 A.300.00 B.174.75 C.144.38 D.124.58 【答案】 C 25、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。 A.期权 B.期货 C.远期 D.互换 【答案】 C 26、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（ ） A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员 B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理 C.将客户引导理财专区并自行为其办理 D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理 【答案】 A 27、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ） A.集聚功能，反映功能 B.重复功能，反映功能 C.重复功能，资源配置功能 D.财富功能，资源配置功能 【答案】 A 28、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（ ）。 A.风险厌恶型 B.风险偏好型 C.风险欣赏型 D.风险中立型 【答案】 D 29、增加或调换的人员按新入场人员进行（ ）安全教育。 A.企业 B.三级 C.项目 D.班组 【答案】 B 30、（2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（ ）。 A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利 C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回 D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 【答案】 D 31、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（　　）。 A.加收滞纳金 B.没收财物和违法所得 C.确定适用税率 D.制定具体贯彻落实税收法规的规定 【答案】 A 32、 假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（ ）元。 A.6710.08 B.7246.89 C.14486.56 D.15645.49 【答案】 B 33、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。 A.房赁月供 B.养老金 C.每月家庭日用品费用支出 D.定期定额购买基金的月投资款 【答案】 C 34、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（ ）。 A.供求关系，基金资产净值 B.基金资产净值，供求关系 C.供求关系，供求关系 D.基金资产净值，基金资产净值 【答案】 B 35、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。 A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小 C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差 【答案】 D 36、（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。 A.非格式条款 B.固有条款 C.标准条款 D.格式条款 【答案】 A 37、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。 A.政府 B.客户 C.市场 D.商业银行 【答案】 A 38、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场。 A.金融市场的重要性 B.金融产品的期限 C.金融工具发行和流通特征 D.金融产品交易的交割方式 【答案】 C 39、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。 A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，