2022年安徽省初级银行从业资格之初级风险管理高分通关提分题库附精品答案

《初级银行从业资格之初级风险管理》题库 一 , 单选题 (共100题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。 A.效率原则 B.公开原则 C.依法原则 D.公正原则 【答案】 C 2、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。 A.柜台业务 B.信贷业务 C.资金交易业务 D.代理业务 【答案】 D 3、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇 严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。 A.商业银行的技术水平 B.商业银行的业务创新水平 C.商业银行的风险管理水平 D.商业银行的盈利能力和业务发展空间 【答案】 D 4、下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是( )。 A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序 B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式 C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制 D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务 【答案】 B 5、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。 A.增加 B.负相关 C.降低 D.不变 【答案】 C 6、以下不属于风险转移策略的是()。 A.出口信贷保险 B.担保 C.备用信用证 D.市场对冲 【答案】 D 7、商业银行的最高风险管理/决策机构是（ ）。 A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.高层管理者 【答案】 A 8、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。 A.外部事件 B.系统缺陷 C.人员因素 D.内部流程 【答案】 D 9、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。 A.信用风险识别 B.信用风险度量 C.信用风险监测 D.信用风险控制 【答案】 C 10、商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险，常见的外包工作不包括（ ）。 A.业务连续性管理计划 B.技术外包 C.业务营销外包 D.程序外包 【答案】 A 11、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。 A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险规避 【答案】 D 12、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。 A.基本指标法 B.标准法 C.高级计量法 D.替代标准法 【答案】 A 13、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论基础是（　　）。 A.投资组合理论 B.期权定价理论 C.利率平价理论 D.无风险套利理论 【答案】 A 14、在初始土地登记中，公告在（　　）阶段采用。 A.地籍调查 B.权属审核 C.注册登记 D.申请 【答案】 B 15、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于() A.核心负债/总负债*100% B.核心负债/活期存款*100% C.核心负债/总负债比例*100% D.核心负债/总资产*100% 【答案】 A 16、( )是RAROC基础的重要组成部分。 A.风险管理信息系统 B.对现场经理传递信息的合适的激励 C.为风险管理程序的目的所进行的管理活动 D.能够传递实时风险评估的公司范围风险报告系统 【答案】 A 17、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（??）来转移。 A.提取损失准备金 B.资本金 C.保险手段 D.冲减利润 【答案】 C 18、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。 A.自觉管理 B.系统管理 C.微观管理 D.非系统管理 【答案】 D 19、（2018年真题）下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是（ ）。 A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序 B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式 C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制 D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务 【答案】 B 20、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（ ）。 A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心 B.实际经营或管理机构所在国家（地区） C.母公司注册所在地 D.离岸岛的主权所在国 【答案】 B 21、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（ ）。 A.从高风险品种调整为低风险品种 B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种 C.从周转性贷款调整为项目贷款 D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种 【答案】 C 22、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（ ）。 A.主权风险 B.转移风险 C.政治风险 D.货币风险 【答案】 C 23、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。 A.存款准备金 B.经济资本 C.监管资本 D.风险资本 【答案】 B 24、全面的风险管理模式强调信用风险、( )和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。 A.市场风险 B.流动风险 C.战略风险 D.法律风险 【答案】 A 25、 商业因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（ ）。 A.流动性风险 B.市场风险 C.操作风险 D.信用风险 【答案】 B 26、 房地产抵押权设立的必备要件为（　　）。 A.抵押双方身份证明 B.抵押权登记证书 C.土地使用权权属证明 D.订立抵押合同 【答案】 D 27、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。 A.30％ B.25％ C.50％ D.75％ 【答案】 B 28、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（　　）危机。 A.操作风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.信用风险 【答案】 C 29、在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（　　）。 A.违反内部流程 B.人员因素 C.系统缺陷 D.外部事件 【答案】 D 30、 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（　　）。 A.缺口分析 B.敏感性分析 C.情景分析 D.久期分析 【答案】 B 31、经济资本主要用于规避银行的（ ）。 A.非预期损失 B.预期损失 C.大规模损失 D.普通性损失 【答案】 A 32、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。 A.不完善或有问题的内部程序 B.系统缺陷 C.人员因素 D.外部事件 【答案】 B 33、（2021年真题）以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ） A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作 B.较大信息科技预算投入 C.设立负责信息科技风险管理的部门 D.董事会履行的信息科技管理职责 【答案】 B 34、 根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2％，E=2．72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（　　）。 A.O.09 B.0.08 C.0.07 D.0.06 【答案】 A 35、假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是( )。 A.1000元 B.101000元 C.9.9％ D.10.1％ 【答案】 A 36、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计／开发应持有的态度是()。 A.追求快速见效，只需考虑短期效果 B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备 C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程 D.系统越大越好，可以超越本行业的业务 【答案】 C 37、不良资产/贷款率等于（　　）。 A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％ B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％ C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％ D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％ 【答案】 A 38、下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是( )。 A.职员欺诈 B.失职违规 C.违反用工法律 D.产品服务缺陷 【答案】 D 39、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（　　）。 A.盈利目标 B.中期财务报表 C.业绩公告 D.简要财务报表 【答案】 A 40、在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。 A.声誉风险 B.社会风险 C.政治风险 D.信用风险 【答案】 A 41、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。 A.流动性比率-流动性资产余额／流动性负债余额×100％ B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分 C.核心负债比率不得低于60％ D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额 【答案】 D 42、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入（ ）。 A.无法判断 B.上升 C.下降 D.不变 【答案】 C 43、下列信息中，可能还没有被公共发现，也没有被媒体报道的是()。 A.报纸上的信息 B.新闻平台收集到的信息 C.银行内部信息 D.外部评级机构数据 【答案】 C 44、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（　　）。 A.销售净利润率 B.资本收益率 C.资产负债率 D.权益增长率 【答案】 C 45、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。 A.基本指标法 B.标准法 C.高级计量法 D.替代标准法 【答案】 A 46、 因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（　　）。 A.操作风险 B.声誉风险 C.违规风险 D.市场风险 【答案】 D 47、 净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（　　）。 A.90% B.100% C.95% D.110% 【答案】 B 48、( )是RAROC基础的重要组成部分。 A.风险管理